沒有社保或不足，該如何利用商業險規避人生風險？

尋求平衡感

無論工作還是生活，我們很多時候都在試圖尋求一種平衡感，也可以理解成一種相對能讓自我感到安全感的狀態。當某件事情或者外因將這種平衡打破，人們內心便有了波動，又去尋求新的平衡，如此反覆，最終成就了我們現在的樣子。

曉保媽媽

老公，昨天小區里有個人問我，他老公社保不是很足，問問該怎麼利用下商業險？

這個情況是存在，也分幾種不同的處理方式，我給你仔細說說吧！

曉保爸爸

基礎社保沒有或不足，該如何利用商業險？

如今，社保的覆蓋面可謂非常廣了，在某些疾病的報銷比例上也提升了很多。但是，現實生活中，仍然也有不少人還處於基礎社保沒有或不足的狀態。針對這些情況該怎麼辦呢？想用商業險彌補的話，該如何規劃？我們不妨按照以下幾種情況分別來看：

1

沒有基礎社保，經濟壓力也較大

我們知道，參加基礎社保后，可以解決較大部分的醫療費用，減輕負擔。但是，在現實生活中，仍然有一部分人群因為種種原因沒有繳納醫保，且自己的資金狀況也比較緊張，這個時候該怎麼辦呢？完全不考慮保險是不太可行的。曉保建議大家不妨險選擇一部分商業險來規避未來風險。

在具體的險種選擇上，可以先選擇意外險和消費型重疾險。前者是考慮到如果目前經濟壓力較大，就更不能承擔意外發生的後果，意外險的選擇，則是避免因為意外的發生給未來生活造成很大負擔。而消費型重疾險相對來說保費低、保額高，屬於小投入大保障。比較適合如果經濟壓力大又急需或者很想購買重疾險的。

2

沒有基礎社保，經濟情況較樂觀

如果你目前屬於沒有基礎社保，同時經濟情況較樂觀的人群，曉保建議還是應該首先盡量辦理繳納社保，給自己和家庭一個基礎保障。但因為種種原因，暫時還沒辦法繳納社保，且經濟情況允許的話，可以用商業險來彌補風險漏洞。

在具體的險種選擇上，可以選擇長期的返還型重疾險、意外險來搭建一個大的風險意外保障；另外，也可以選擇一份商業養老險，目前很多商業養老險可以選擇相應的附加險，同時規避重疾和意外等人生風險。當然，具體的險種規劃還是要分析個人和家庭的需求，以便更有針對性的制定保險方案。

3

有社保但不足，經濟情況一般

這種情況可能適用於很多剛步入工作崗位的人群：單位有繳納社保，但保障力度不是很全面，且自己的經濟情況還不是很理想。針對這種情況，曉保建議可以考慮逐步完善自己的商業保險規劃，讓自己享受更全面的保障。

在險種選擇上，醫療險、重疾險、意外險都可以考慮。具體來說：商業醫療險可以保障社保覆蓋不到的一些地方；而重疾險的一次性賠付則可以環節患者在治療期間很大的經濟壓力。當然，重疾險有消費型和返還型，消費者可以根據自己的經濟實力來對應選擇；而意外險的重要性曉保則強調過很多次，它的低保費高保障的特點也適合多數人群選擇。當然，商業保險的規劃並不是一蹴而就，大家可以根據自己的需求和經濟狀況再不斷調整。

結語

總而言之，基礎社保也好，商業保險也罷，都在提醒我們要具備要有一定的保險規劃意識。如今，保險保障已然不是與你我無關的事情了，而是現代社會品質生活中的「必備品」，大家一定要重視起來哈！