想成為老司機，先學會怎麼買車吧！

小白讀財

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最近都是樓市的消息，相信大家也看膩了。俗話說高富帥和白富美的第一標準就是有房有車，今天老編就給大家換換口味，談一談買車的那些事兒，讓大家早日成為老司機。

一、年輕人要不要買車？

江湖有傳言，「年輕人要早五年買房，晚五年買車」。

相信在最近的房價瘋漲下，大家都對早五年買房的道理十分認可。

但晚五年買車呢，是不是真理？最近，經常有剛工作沒多久的年輕人在後台諮詢，該不該買車。老編不著急亮觀點，先來給大家算筆賬。

不少買了車的人跟老編說，養輛車，簡直跟談戀愛一樣燒錢，要不停從你口袋裡掏錢。

買了車得有地方停啊，家裡公司租個車位，加上周末出行停車，每月少說三五百，多則上千。而且現在油費又漲了啊，就算只是上下班，每月上千元總是跑不了的。算上每年的保險費、保養費、修車費......在北上廣等一線城市，一年在車上的花費在2-3萬元。

再說，車子的價格越來越便宜，你買車以後車本身也已經開始貶值了，這個道理相信大家都懂，大部分車型第一年的保值率都在80%-75%左右。也就是說，假設買輛車23萬，用了一年之後賣出去，很可能只能收回18萬-17萬，光價格貶值這部分就損失了4-5萬。如果你已買了車並且想要換新車，也要根據自身汽車的保值率，找準時機出手。

各系汽車保值率表

所以，從理財的角度出發，買車恐怕不是一個明智的選擇。

有朋友早早地買了車，她抱怨說：畢業三年，身家只有一輛破車。自己在車上至少花了30萬，30萬啊，如果能存下來能多好。買了車，對多數事業剛剛起步的年輕人來說，就是背上了沉重的負債。

負債，就是把錢從你口袋裡取走的東西。與之相反的，就是資產，能把錢放進你口袋，為你源源不斷創造現金流。換句話說，決定資產還是負債的，是這件東西給你帶來的是現金流入還是現金流出。

比如買房，如果月供大於房租，那麼算作負債，反之則算資產。而因為月供幾乎不變，所以房租不斷上漲的房產，會逐漸變為資產。所謂財務自由，不是坐擁千萬家財，而有源源不斷的現金流入賬。

所以，年輕人一定要等事業穩定，有穩定的收入來源的時候再考慮買車事宜。

好，說完該不該買車的問題，下面老編要跟大家聊的是買車是應該全款還是貸款。各位事業有成準備買車或者換車的壕們仔細聽：

老編觀察到，有人喜歡攢夠了錢然後全款買車，一次付清沒有後顧之憂，但是這樣需要一次性支付一大筆現金；也有人喜歡先花一少部分錢，就可以把車開回家，不過這樣需要負擔除了車價之外的手續費和利息。全款買車、貸款買車，究竟哪個比較划算呢？

「兩年零利率」、「首付三成，新車開回家」，我們經常可以看到4S店的這些廣告語，貸款買車是當下比較流行的購車方式。汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種貸款方式。貸款買車就是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款，實際上就是借金融機構的錢來買車，但是金融機構要求買車人必須付一定比例的首付並提供還款能力證明，無不良信用記錄，須要滿足金融機構申請貸款買車的要求才可以。也就是說，要貸款買車需要具備一定的條件，比如購車者必須年滿18周歲，有一份穩定職業和穩定的經濟收入，同時還要向銀行提供一定的擔保。

貸款買車似乎更受4S店歡迎，這到底是為什麼呢？首先，貸款買車上的保險一定是上全險的，車險的年限和貸款的年限是一致的，並不像全款買車有選擇權，全款購車交完相關稅費后，保險可以自願決定要不要。也就是說，如果你貸了三年的貸款，這三年就需要在4S店買保險全險，據媒體報道，當中的盜搶險是貸款客戶必須買的，20萬的車，一年大概需要交一千多元的盜搶險。全車盜搶險的保費計算方式很簡單，新車保費計算公式為：車價x費率+固定保費，舊車就同時需要考慮折舊費，計算公式為：（車價—折舊費）x保費費率+固定保費

除了保險之外，貸款買車還需要交一定的利息或手續費。當然，也有很多推出「零利率」，而這僅僅是沒有利息，並不代表沒有手續費，手續費還是要交的。例如，如果通過信用卡分期則需要繳納手續費。如果通過汽車金融公司貸款，一般也會收取手續費，有汽車4S店的銷售人員介紹，一般收取10%的手續費，各個品牌所用的名稱不一樣，但是各種名目的費用加起來差不多是10%左右，利率則與銀行貸款利率一樣。相對於銀行來說，消費金融公司貸款，對消費者條件要求不高，但是手續費相對較高。

貸款購車，4S店能收到多少費用？據《汽車視界》報道，首先4S店可以收取消費者一筆手續費，大約在2500-3000元；而貸款買車保險是必須在4S店購買的，而且險種受到限制，對此擔任保險代理的4S店能夠拿到至少30%的提成；此外，銀行要給4S店返點，一般應該在3%左右，這又是一筆收入。目前很多廠家都會跟不同的銀行合作，或者成立自己的金融公司，一是提供低息、低首付的按揭方案來吸引消費者，二是想辦法拉低消費者辦按揭的所需條件，鼓勵更多的人按揭購車。而這最終的目的，還是因為按揭有利於提升銷量，賣更多的車。此外，不要過於相信「零利率」，有些「零利率」是有種種限制條件的，要仔細核算下從總成本來說是否真的實惠。

我們在計算是否划算時，還應考慮，如果全款買車是可以節省掉相應的利息和手續費。但是還要注意，汽車買到手之後會貶值，如果分期貸款買，剩下的錢可以用來投資理財產品，這樣可以錢生錢，是會有一定收益的，因此到底划不划算，可能要仔細算算。另外，我們在衡量一輛車對於家庭的重要性時，也不能完全去計算在錢上划不划算。比如在一二線城市，車位供給不足，如果等攢夠錢再買車，可能車位就搶不到了，而且像北京這樣的大城市，需要搖號購車，如果能搖到號，即使積蓄還不能全款購車，也應該選擇貸款購車，因為搶到個號還是非常不易的。

從生活品質的角度來看，有時候到底買高檔車還是低檔車也需要權衡，比如你只有10萬元，能全款買一輛捷達車，但是如果你通過貸款買一輛中檔的車，比如說二三十萬的奧迪，那麼可能與客戶約談生意時會更自信，平時用車的舒適度也可能不同。綜上所述，到底是利用槓桿提前消費，還是等攢夠錢再消費，除了計算當中的利息費用等等，還要看每個人生活狀況和需求的不同，如果對於非常不習慣欠銀行錢的人來說，可能貸款消費反而會降低他們的幸福感，而對於收入穩定又希望提前享受生活的人來說，貸款消費也許是一個好的選擇。

總結下來，全款買車還是貸款買車這個事兒不能一概而論，各位朋友要依據自己的實際情況來選擇最適合自己的方案。

最後呢，老編要告訴廣大買車新手買車時最有可能掉進去的五大誤區，

誤區一：動力要買最強的

如果你是一位專業賽車手經常馳騁在賽道，又或是加速愛好者，平時有機會能去封閉無人路段玩直線0-100，那麼一台超強動力的發動機是你必須的選擇。

而99%的普通人壓根沒有必要購買超過3.0T排量的任何車型，你花大幾十萬買回來的速度機器可能一輩子也用不了幾次極限加速，因為咱們的高速不像德國無限速，開到120你還是乖乖松油門吧！即便不超速，過快的提速也會造成超車危險和噪音擾民。城區馬路上那種動不動就轟一腳油門嚷嚷誰秒誰的幼稚司機，老編一概選擇無視，有本事咱們賽道見！

誤區二：配置越高越好

配置越高代表車價越貴，不過汽車提供的一系列看似齊全的配置真的都那麼有用嗎？

舉個最簡單的例子，車載導航，很多高配車型都將該配置列入其中，但是用過原廠導航的朋友幾乎沒有不吐槽的，反應慢、精度差、升級昂貴，被手機導航秒出翔。

類似導航的配置還有很多，例如車載冰箱、後排多媒體屏幕、按摩座椅等等，太多車主表示買回來我就沒用過幾次。所以，並不是配置越高越好，買車前你要搞清楚自己需要什麼，不需要什麼，這樣才能買到真正適合你的車，而不是一輛充滿沒用擺設的車。

誤區三：空間越大越好

空間這個事其實也講究適可而止，一般在乘坐時頭部和腿部空間有一拳以上富餘就足夠了。不過國人對空間的迷戀已經到了走火入魔的地步，見過160身高的車主，非得開一輛陸巡，那種感覺就和小孩子騎28大杠差不多。

其實大家都知道，空間越大相應的軸距也會越長，軸距越長操控也就越差，這就是為何很多追求操控性的車都是小車身、小空間的理由。所以，170身高的你穿XL是最合適的，非要弄一件XXXL撐場面，價格貴不說，難看又不保暖，何必呢？

誤區四：SUV比轎車好

近兩年SUV已經成為車市最暢銷的車型，不管什麼品牌，推出個SUV銷量肯定火爆。但是你有想過為何要買SUV？有人說：底盤高能越野、坐姿高視野好！

首先，咱們現在市場銷售的SUV車型95%以上都是城市SUV，就是依靠轎車底盤開發而來，所以本質上SUV也是一輛轎車，只不過加高了而已，除了離地間隙稍大，那些搭配適時四驅的SUV越野能力真沒比轎車強多少。轎車過不去的坎，你SUV一樣過不去。

其次，SUV視野高是不假，因為車身加高了，但是視野盲區大也是不爭的事實。轎車你可以看清車前方0.5米以外的路面情況，而SUV由於較高的引擎蓋遮擋，車頭向外2米以內幾乎都是盲區，碰到在車旁玩耍的小朋友和小動物，不下車觀察根本發現不了。

不止這些，SUV由於投影面積大，空氣阻力要比轎車高很多，高速行駛較為費油。阻力大了之後，風噪也會直線升高。這些問題相信你買SUV之前都沒怎麼考慮過吧！

誤區五：7座比5座好

最近車市7座SUV越來越流行，自主合資一股腦兒推出了很多7座車型，弄得消費者被忽悠的心痒痒，都想整一輛回來。不過話說，你真的需要7座？

咱們先看看7座SUV車型的座位布局吧！首先主副駕和第二排都是和普通轎車一樣的，沒什麼問題，但是你看第三排，座椅單薄不夠舒適不說，頭部、腿部空間還很憋屈，完全不可能長途乘坐；最要命的是第三排乘客進入時要將第二排座椅翻起才能進入，出來也是一樣，所以第三排作為擺設的概率非常大。而且第三排座椅即便翻折后還是會影響後備箱儲物空間，畢竟兩個靠背+兩個坐墊要佔掉不小空間。

所以老編建議經常有6-7人集體出行的朋友，還是老老實實購買GL8、奧德賽這樣的商務車吧，雖然操控一般，但是好歹一車人都坐的很舒服。