正規軍來了！中行、建行涉足「校園貸」

野蠻生長的校園貸市場終於迎來了正規軍。近日，銀行和建設銀行紛紛試水校園貸。在分析人士看來，銀行入局校園貸市場是在監管授意之下。在校園消費市場，網貸平台已經沒有生存空間，未來市場的主要競爭者為銀行和電商巨頭。

兩家國有大行率先挺進

5月17日，建設銀行廣東省分行發布業內首款針對在校大學生群體專屬定製的互聯網信用貸款產品——「金蜜蜂校園快貸」。另有消息稱，銀行也將於近期在華中師範大學發布「中銀E貸·校園貸」產品。

據了解，由銀行總行統一推出的"中銀E貸·校園貸"貸款金額最高可達8000元，針對高校學生經濟狀況推出中長期貸款政策，業務初期最長可達12個月，未來延長至3-6年，覆蓋畢業后入職階段，同時還將提供寬限期服務，寬限期內只還息不還本。目前該產品採用高校合作模式，合作範圍面向全國，初期試點為華中師範大學。

與"中銀E貸·校園貸"性質相似，由建行廣東省分行推出、面向全國的金蜜蜂校園快貸，授信額度為1000元-50000元，按照現行快貸產品利率5.6%執行，日利息萬分之一點五，同時可全額提現，在1年內隨借隨還，按使用天數計算利息。貸款無抵押，審批、簽約、支用和還款等環節可通過建行手機銀行自助完成。

在分析人士看來，國有大行回歸校園貸市場，是在監管授意之下。薛洪言指出，大學生的消費需求和提前消費的觀念都是客觀存在的，如果不開正門，偏門是不可能真正堵上的。

由於前期缺少相應監管，校園貸市場呈現魚龍混雜的局面。很多平台盲目降低貸款門檻、疏於對貸款對象的審核，更有甚者以校園貸為名行高利貸之實，收取高額利息或滯納金，使得校園貸市場隱患重重。

而針對校園貸市場野蠻生長暴露出來的種種亂象，監管部門此前採取一系列措施肅清。例如，2016年4月，銀監會和教育部出台《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》，開始出手整頓校園貸市場。今年4月，銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，指出要重點做好「校園貸」、「現金貸」的清理整頓工作，明確禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。

在校園貸整治的過程中，市場對於商業銀行入局校園貸市場的呼聲也越來越高。因此，在今年銀監會一季度經濟金融形勢分析會上，針對校園分期、校園貸等金融亂象，銀監會主席郭樹清指出，P2P在發展前期，平台數量業務增長過快，業務偏離信息中介定位，捲款跑路、信息造假、非法集資案件時有發生。一些網貸機構違法違規開展高利貸校園貸，惡性事件頻發，社會影響極壞。

郭樹清明確指出，銀監會及銀行業對整治這類校園貸也有責任，現有銀行業對大學生等群體的服務缺位，並號召「商業銀行應通過推出正規校園貸把對大學生的金融服務做到位」。

傳統金融機構早有布局

除了上述兩大行外，招商銀行、浦發銀行、農業銀行、工商銀行早前也都曾提供過針對高校大學生的信貸產品以及相關金融服務。

招商銀行方面日前表態，招行信用卡響應監管部門的呼籲，並已做好重返校園的準備。針對「校園貸」的審核、風控、管理三大缺失，招行信用卡表示有一套嚴格的系統。

其實早在2015年，招商銀行就推出了針對高校學生的Young信用卡(校園版)，該卡0信用額度，先存款后消費。當時該卡受部分大學生及家長們的歡迎，但缺點是是沒有信用額度，所以暫時難以滿足大學生透支消費需求。

類似的，浦發銀行曾推出「高校學生青春卡」，農行也推出銀聯貸記卡產品——優卡，工商銀行也曾針對學生群體推出集借貸、消費於一體的線上金融服務，相當於「准信用卡」。

2016年4月

銀監會和教育部出台《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》，開始出手整頓校園貸市場；

2016年8月

■銀監會明確提出用「停、移、整、教、引」五字方針，整改校園貸問題；

■重慶金融辦、重慶銀監局等聯合發布《關於重慶市校園網貸實行負面清單制度的通知》實行負面清單制度，明確給出「八個不得」紅線；

■深圳互聯網金融協會印發《關於規範深圳市校園網路借貸業務的通知》做出九項規定；

2016年9月

廣州互聯網金融協會發布《關於規範校園網路借貸業務的通知》，對校園貸提出八項禁止行為；

2017年4月

銀監會發布《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，指出要重點做好「校園貸」、「現金貸」的清理整頓工作，明確禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務。