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美國銀行開戶指南:所需證件、賬戶類型、規定限制!1分鐘學寫支票!

美國銀行開戶指南:所需證件、賬戶類型、規定限制!1分鐘學寫支票!

來到美國到銀行開戶絕對是首要大事,除了將身懷的巨款存放好,也能讓自己在美國的財務管理更系統,日常生活開銷也會更便利。

本篇就來分享整理在美國銀行開戶的大小事,教你認識美國銀行帳戶類型、該帶哪些證件去開戶、該注意的手續費用和規定限制等,也順便分享如何寫支票、寫金額、簽名和兌現等,助你的美國生活更輕鬆便利!

★銀行開戶所需文件

基本上有SSN社會安全碼、ID、地址、聯絡方式就可辦理開戶,但若為國際學生,則也要攜帶護照、I-20,有些銀行也可能會要求提供雙證件,以及住址證明(如水電費帳單、手機帳單等可證明你住在該住址的文件)。

★銀行帳戶類型:

美國的銀行帳戶主要可分為Saving Account和Checking Account兩種,至於Certificate of Deposit定期存款帳戶,有些銀行會將之與Saving Account連結,有些則是會另外獨立出來。

Checking Account支票帳戶:

●作用:開支消費專用的帳戶,開立的支票也是從此帳戶扣款●利息:無利息(有些銀行也有提供有利息的checking account選擇)●提領:可提領,每月提領無限制數次●管理費:有,若戶頭存款未達標準,則須支付$10~$15不等的管理費,視各家銀行規定為準

Saving Account儲蓄帳戶:

●作用:如其名,存錢專用的帳戶●利息:有利息●提領:可提領,但每月提領有限制數次●管理費:有,若戶頭存款未達標準,則須支付$5~$10不等的管理費,視各家銀行規定為準

Certificate of Deposit定期存款帳戶(CDs):

就是定存,將錢放入該帳戶后,在指定的時間內都不可動用這筆錢,而銀行也會提供較高的利息作為回饋。若期間內需要動用這筆錢,那就要進行解約始可動這筆錢。

注意事項:

●銀行都會收取帳戶管理費,但也會提供方法可免去管理費,較常見方式有:— 一定金額以上的存款— 每個月有一定金額/次數的direct deposit— 學生帳戶— 其他●美國開戶並不像台灣一樣會提供存摺,所以一般都是透過ATM或網路銀行Online Banking或銀行App去查詢你的餘額及消費狀況。●在美國使用支票的機會較大,如付房租或支付大筆金額時。開Checking Account時,銀行會提供幾張支票供使用,若不夠則可再跟銀行訂購或自行上網選購。

★相關名詞說明:

Debit Card借記卡/提款卡:

當辦理Checking account時,都會提供一張連通至該帳戶的Debit Card,除了可以當作提款卡,只要帳戶裡面有錢,在外消費時就能刷這張卡,直接從該帳戶扣款,當然如果沒錢就刷不過去了。雖然說她有著類似塑膠貨幣的功能,但並無法享受延遲付款的好處,也無法累積信用。

Direct Deposit直接存款:

電子轉帳的其中一種方式,僱主提撥薪水、銀行間的轉帳均屬於Direct deposit。

Annual Percentage Yield (APY) 年收益率:

存滿一年的利率。

★銀行選擇:

美國常見的大型銀行有Chase (大通銀行)、Bank of America (美國銀行)、Citi (花旗銀行)、Wellsfargo (富國銀行)等。

如何選擇銀行?
  • 選擇銀行的第一個條件是看看銀行是否有FDIC標誌(Federal Deposit Insurance Corporation聯邦存款保險公司),有此標誌則表示若銀行倒閉時聯邦政府會賠償。(以下介紹的銀行皆是FDIC)

  • 建議選擇自己居住地點周邊分行或ATM多的銀行,日後要辦理業務也較方便。

  • 也別忘了參考自己的金流狀況去做銀行選擇,各家銀行帳戶多有管理費,若要免去這筆管理費則需要滿足某些條件。

【Chase大通銀行】

A. Checking Account

提供一般的Chase Total Checking、有利息的Chase Premier Plus Checking和Chase Premier Platinum Checking,以及學生的Chase Student Checking四種選擇。詳情可按此參考。

目前開戶優惠》:開立新的Chase Total Checking並存入$25,且設定Direct deposits至該帳戶(如薪水),則可享$200回饋金。須上官網登記索取coupon,詳情可按此參考。

Chase Total Checking

●開戶存款:$25●網內ATM提領手續費:$0●網外ATM提領手續費:$2.5(美國境內),$5(境外)●帳戶管理費:$12/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 每月至少一次Direct deposits $500— 每日維持至少$1500的存款— 連結的存款或投資帳戶有$5000以上的存款●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$34●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有

B. Saving Account

提供一般的Chase Saving、Chase Plus Savings和Chase Certificates of Deposit。詳情可按此參考。

目前開戶優惠》:開立新的Chase Savings account,十天內存入$10,000以上金額至該帳戶,並維持$10,000餘額90天以上,則可享$150回饋金。須上官網登記索取coupon,詳情可按此參考。

Chase Saving

●開戶存款:$25●每月提領數次限制:6次/每周期,超過一次將收取$5/次●帳戶管理費:$5/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 維持至少$300的存款— 從連結的Checking帳戶轉帳至少$25至該帳戶— 有連結的Chase的其他存款或投資帳戶●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有

【Bank of America美國銀行】

A. Checking Account

BOA提供無利息的Core Checking,和有利息的Interest Checking兩種帳戶選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:無。

BOA Core Checking:

●開戶存款:$25●網內ATM提領手續費:$0●網外ATM提領手續費:$2.5(美國境內),$5(境外)●帳戶管理費:$12/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 每月至少一次Direct deposits $250— 每日維持至少$1500的存款— 24歲以下學生(需有在學證明)●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有●其他相關費用可按此參考。

B. Saving Account

BOA提供一般利率的Regular Saving Account和較高利率的Rewards Money Market Savings Account兩種選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:無

Regular Saving Account

●開戶存款:$25●每月提領數次限制:6次/每周期,超過一次將收取$10/次●帳戶管理費:$5/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 維持至少$300的存款— 連結至interest checking— 成為Preferred Rewards顧客●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有●其他相關費用可按此參考。

【Citi花旗銀行】

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡或欲存款的金額多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇,每一種套裝又各自提供3種Checking帳戶和2種Saving帳戶的選擇。每一種的條件與福利皆不同。

A. Checking Account

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇,每一種套裝又可再分成Regular Checking、Interest Checking、Checkless Regular Checking三種Checking帳戶的選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:6/30/2017前,只要申請The Citibank Account Package並開立checking 帳戶,在帳戶開立后30天內存入$15,000並至少保留60天;且在開戶30天內,必須完成第一筆Direct Deposit至checking帳戶中,並連續兩個月。以上條件皆滿則即可獲得$300回饋金。詳情可按此參考。

Basic Banking  Regular Checking:

●開戶存款:$0●網內ATM提領手續費:$0●網外ATM提領手續費:$2.5(美國境內),$5(境外)。MoneyPass ATM免手續費●帳戶管理費:$12/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 每月至少一次Direct deposits「且」以該帳戶支付帳單一次— 維持至少$1500的存款— 帳戶第一所有人為62歲以上●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有

B. Saving Account

根據開戶人在Citi的全部帳戶餘額多寡,Citi提供Citigold、Citi Priority、The Citibank Account 、Basic Banking、Access Account五種套裝選擇,每一種套裝又可再分成Citibank Savings Plus Account和Citi Savings兩種Saving帳戶的選擇。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:無

Basic Banking  Citi Savings:

●開戶存款:$100●帳戶管理費:$4.5/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 維持至少$500的存款— 連結至interest checking— 帳戶第一所有人為62歲以上●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有

【Wells Fargo富國銀行】

A. Checking Account

提供Everyday Checking、Preferred Checking、Portfolio by Wells Fargo、Teen Checking、Opportunity Checking五種checking帳戶選擇,當中以Everyday Checking最為普遍。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:無。

Everyday Checking:

●開戶存款:$25●網內ATM提領手續費:$0●網外ATM提領手續費:$2.5(美國境內),$5(境外)●帳戶管理費:$10/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 每月Direct deposits總額達$500— 每日維持至少$1500的存款— 使用10次以上Debit Card— 若帳戶主要所有人為17-24歲,則管理費可優惠$5●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有●存款不足透支/Non Sufficient Fund (NSF):$35●其他相關費用可按此參考。

B. Saving Account

提供Way2Save Savings、Platinum Savings、Wells Fargo CDs三種saving帳戶選擇,其種以Way2Save Savings較普遍。詳情可按此參考。

《目前開戶優惠》:無

Way2Save Savings

●開戶存款:$25●帳戶管理費:$5/每周期,有以下幾種方式可免去此費用(滿足一項即可):— 維持至少$300的存款— 設定每周期至少$25來自checking帳戶的自動轉帳— 帳戶主要所有人為18歲以下●Online Banking:有●手機App:有●手機App支票存款:有●其他相關費用可按此參考。

★銀行開戶流程 (以BOA美國銀行為例)

可選擇網路線上開戶或是前往銀行營業部進行申請。如果是外國人身份,則建議前往營業部申請。

Step 1 排隊

進入營業廳后,通常旁邊都會有一塊板子可以登記姓名,登記好后就坐在位置上等待工作人員叫名。

Step 2 諮詢並開戶

待行員引領你至服務區后,就會詢問你這次前來銀行要辦理的業務。只要跟他說你是要open a checking/saving account,接著他就會向你介紹相關的帳戶類型,確定選擇后,行員就會審查你的資料,並辦理相關開戶手續。

●行員也會拿出一張表單讓你挑選想要的Debit Card圖樣。●別忘了同時註冊online banking服務,這樣以後你就能透過網路進行帳戶管理,便利很多。

★銀行營業時間

各家銀行的營業時間各有所異,就算是同一間銀行,不同地區分行的營業時間也會不太相同,建議前往銀行前先上網查詢一下。

  • 周一至周五:BOA & Chase 9:00am-6:00pm / Citi & Wellsfargo 9:00am-5:00pm

  • 周六:BOA & Citi 9:00am-2:00pm / Chase 9:00am-4:00pm / Wellsfargo 9:00am-4:00pm

  • 周日:休息

  • ATM:24小時

附:一分鐘學會寫支票|教你如何寫金額、簽名\兌現等。

在美國,除了公司可能會用支票來支付你的薪水,有時就連購物、用餐、付房租、水電費等日常生活大大小小的消費行為都不難看見支票的蹤影,使用支票支付款項不僅對雙方皆有保障、也無需帶大筆現金在身上,重點是也能省下跨行轉帳費。

本篇手把手教各位夥伴如何正確撰寫支票,一分鐘圖解教你如何安全準確撰寫支票、簽名、兌現、防止他人竄改等關於支票的大小事和注意事項!

★支票從哪撥錢?

在銀行所開設的checking account,顧名思義就是支票賬號,也就是當你簽發支票時,錢就會從這個帳戶撥出去。也因此。當你簽發支票前,一定要先確認自己的Checking Account餘額是足夠的,以免收款人無法兌現而跳票(變成空頭支票)。

若存款不足,所開立的支票除了會被退票,更會影響到你的信用分數,去兌換支票的人會收到數十元罰款,而你開空頭支票的行為更可被追究支票欺詐罪,對方是有權報警的!有些銀行允許帳戶人在某個金額範圍內超支(over draft),支票雖然不會被退,但你仍是會被銀行收一筆超支手續費。

★常見支票類型:

Personal Check 個人支票:帳戶人自行簽發,兌現時從自己帳戶中扣錢。

最普遍的一種,只要擁有checking account,帳戶擁有人就可以自行填寫簽字personal check。

[優點]●快速便利,轉帳無須手續費。[缺點]●不少零售店、飯店都不接受個人支票,因為跳票風險較大(支票人帳戶里餘額不夠無法兌換)。●偽造支票或非本人簽名的風險較高。

Cashier』s Check 銀行支票(銀行本票):銀行簽發,兌現時從銀行中扣錢。

由銀行簽發的支票,只有當開票人賬戶中金額足夠時,銀行才會開出支票,並預先從開票人賬戶中扣除相應金額。因此,Cashier』s Check比Personal Check更有保障且安全。Cashier』s Check通常在支付買車、買房等大額付款時會使用到。

[優點]●不存在餘額不夠、無法兌換的風險,因為Cashier』s Check 須以現金購買,所以當銀行在簽發Cashier 『s Check時,就已先從開票人帳戶預先扣除相應金額。●Cashier』s Check是由銀行簽字,而非帳戶所有人簽字,所以若出現問題,銀行都會負責。[缺點]●需要到銀行櫃檯開立,手續費約$10上下(某些銀行免費)。

Certified Check 保兌支票:銀行簽發,兌現時從你的賬戶扣錢。

和Cashier』s Check非常相似,同樣是讓銀行證明你帳戶中有足夠資金。差別在於它是由銀行和你共同簽字,銀行證實你的帳戶中有足夠金額,並同時證實支票上是你的親筆簽名。若支票出現問題,銀行和客戶需要共同負責。此外,跟Cashier』s Check的另一差別在於,Certified Check在兌現時才會從你的帳戶扣除。需要到銀行櫃檯開立,手續費約$10上下(某些銀行免費)。

Money Order 匯票:金融機構簽發,兌現時從金融機構扣錢。

由金融機構或郵局簽發並保證可兌換,須以現金購買(即需先支付面額,金融機構才會開立Money Order),區別在於Money Order通常都有金額上限,例如$1000。適合無checking account者使用。此外,Money Order上也不會你的銀行相關資訊,可確保隱私。Money Order也適用於需要郵寄錢時,或需要郵寄錢至海外時,可確保只有收件者可兌換該Money Order,且能免去高昂跨國轉帳費。Money Order可從大型超商通路(如Wal-Mart)、信用合作社、銀行、郵局等處購買。

★撰寫支票圖解:

請參考下圖與編號進行對照說明:

1.支票編號

一般從0000開始,你也可以在銀行購買時自己決定開始的數字,例如8888。

2. 開立這張支票的日期

月在前、日在中,年在後。可寫成4-20-2017、4/20/2017或Apr. 20 2017,年的部份也可簡寫為17。

3. 收款人及金額

●「Pay to the order of」的地方寫上收款人有效證件上的全名。

●「$」後面寫阿拉伯數字,通常寫到小數點后兩位,例如212.50。若金額是整數,也請寫成212.00,不要只寫212,以免被亂加。填寫阿拉伯數字時盡量靠左填滿格子,才不會被別人有機可乘多填了幾位數。

●下一行則寫上要開立的支票金額,要從橫線開始處用英文正體頂格書寫,請寫清楚不要潦草,並建議小數部分使用and 00/100 only。寫完金額后,馬上在後面劃一條橫線一直到「Dollars」字樣為止,此法可避免他人竄改支票。例如:$212.50應寫成Two Hundred and Twelve 50/100 only---------。$212.00則寫為Two Hundred and Twelve 00/100 only---------。

4. 備註

可寫下此張支票的用途或付款事由等備註,若無則可以空著不寫。

5. 你的簽名

簽名請與銀行記錄相同,可降低被詐騙風險,也不會被銀行以簽名不合的理由退票。※在金額寫好前,請不要先簽名,以免支票被他人撿走而擅自填寫金額。

啊!我不小心寫錯了!

基本上支票請盡量避免寫錯或塗改,若不小心寫錯字,只要在寫錯的地方打叉叉,然後在旁邊空白處重新寫上正確的即可,基本上仍可以兌現,但也是有被收款人或銀行拒絕的可能,因此還是建議在寫支票時小心一點省得麻煩。否則更乾脆的方式就是直接重新開立一張,寫錯的票也別忘了在上面寫上大大的 VOID 字樣,並撕碎丟掉:

★認識支票上的其他資訊

你的支票上有一些已列印上去的資訊:

●左上角是你的姓名與地址 (公司則為公司名稱與公司地址)。

●支票最下方有三段數字,分別為:(從左到右)ABA Routing Number/Routing Transit Number:用來確定銀行身份,每家銀行都有自己固定的Routing Number,共9位數。— Checking Account Number:亦即你的Checking Account Number,各家銀行的長度不同。— Check Number:此張支票編號,共4位數。

備註:這三段代碼的順序不是固定的,有的銀行會把Account Number放最前,有的把Routing Number 放最前。

★如何拿到自己的專屬支票?

通常在銀行開戶,銀行都會送你幾張支票。如果用完了,可向銀行訂購,直接到櫃檯或網上訂購皆行。此外,如Wal-mart、Costco等的超市也可購買支票,也有許多線上訂購網站,可客制化專屬支票。

●複寫支票Carbon Check /Duplicate Checks:簡單說就是有複寫紙的支票本,當你開完一張支票后,也會順便留下一張憑據。如果你想要留下憑據,也可以訂購這類型的支票,否則通常一般的支票是無留底功能的,此時若有一本Personal Check Register或留下check stub,可記錄自己開出去的支票及金額也比較保險喔。

★支票不見了!怎麼辦?

立刻打銀行電話掛失,銀行會立即取消支付你的那本支票,所以記住你的支票編號範圍是非常重要的喔!否則被人撿到支票本,模仿你的簽字(例如Duplicate Checks的複寫頁就有你的簽字)就可以把你的錢拿走了,切記不要輕易丟失支票本!

★我收到支票,要如何兌現?

收到支票后別忘儘快兌現支票。無論你是使用何種方式兌現支票,別忘了要先翻到背面,在「Endorse Here」的打X處簽名背書,這樣一來即使支票不見也無法被其他人兌現。若要前往金融機構櫃檯兌現,別忘了要攜帶可證明身份的證件,並在櫃員面前再簽名背書,以確保安全。

●可利用ATM存入你的checking account戶頭。●到你自己的checking account銀行櫃檯兌現,不會收取手續費。●前往支票所屬銀行櫃檯兌現,若不是該銀行客戶(無戶頭),可能會被收取手續費。●多數銀行app亦提供線上存支票服務,拍照就能將支票存入checking account。●其他零售店、商店或超市(如7-Eleven, Wal-Mart),會酌收手續費。●支票兌現機構 (cash express),僅適合急需用錢的人,通常都會收取不低的手續費。

(圖文來自Guruin,版權歸屬原作者!)

背書籤名方式:

●一般簽名(Blank Endorsement):直接簽上自己的姓名。

●特殊簽名(Endorsement to a third party):一般用於把支票轉讓給別人時(Sign over a check)。首先簽上「Pay to the order of對方姓名」,然後下方再簽上自己的名字。

●限制簽名(Restrictive Endorsement):寫上「For deposit only」然後簽上自己的名字,也可寫入存入帳號,代表這張支票僅可儲蓄使用。若支票不見,撿到的人也無法兌現該支票。

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