零壹新金融日報：財付通、支付寶向網聯切量；中國銀聯子公司入股萬達金融

央行給出2018年6月30日前接入網聯的大限后，風雲突變的第三方支付市場迎來巨頭實際行動。早在6月30日，網聯平台宣布正式啟動業務切量時，財付通已在6月30日切量到網聯。據財新網消息，螞蟻金服旗下支付寶將從8月15日開始向網聯按計劃切量，並於8月4日開始壓力測試。截至二季度，財付通、支付寶合計占第三方支付市場份額的94%，這意味，當它們的支付業務切量結束后，網聯將接手第三方支付市場超過90%清算業務。

網聯的成立，對支付領域產生的影響包括：對銀聯的影響：直連銀行被否定，或與網聯存在競爭；網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行；對大型第三方支付機構的影響（支付寶、財付通）：沉澱資金被否定；對小型第三方支付機構的影響：利好。

8月9日，成都富森美家居股份有限公司發布《關於擬參與競標四川錦程消費金融有限責任公司股權轉讓和增資擴股項目的公告》，表示富森美將以自有資金參與競標；擬競標的股權比例最高為四川錦程消費金融有限責任公司（以下簡稱錦程消費金融）增資完成後的25%，即擬競標的股權數量最多不超過10500萬股，最終受讓和增資股權數量還需錦程消費金融確認。

錦程消費金融公司是第一批經銀監會批准設立的消費金融公司之一，成立於2010年，註冊資本3.2億；股東為成都銀行和馬來西亞的豐隆銀行，主營業務是個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款等。

消費金融公司增資擴股此前已出現多例，主要訴求是擴大業務規模、確保資本充足。錦程消費金融此次增資擴股及股權轉讓動作除有相同訴求外，尋求新股東及借力股東攜帶的資源是更為關鍵的訴求

8月8日，信貸科技公布了2017年中期業績公告。消費金融業務（貸款業務）方面，去年收購的掌眾金服業績顯著增長。截至6月底，其累計註冊用戶1679萬人，相比於去年底新增註冊用戶769萬人；累計撮合交易額人民幣213億元，是去年同期的8.5倍。

近日，平安普惠摘得湖南首家網路小貸牌照，成立了湖南省平安普惠小額貸款有限公司（平安普惠網路小貸），這是繼重慶金安網路小貸牌照之後，平安普惠的第二張網路小貸牌照。平安普惠的第一張網路小貸牌照--金安網路小貸，成立於2014年12月，註冊資本11億元，產品主要包括"宅E貸"、"Iloan"及其他小額貸款業務。

工商查詢信息顯示，平安普惠小貸註冊資本5億元，由平安普惠完全控股，經營範圍為：通過互聯網線上在全國範圍內發放小額貸款、提供財務諮詢，以及經省政府金融辦批准的其他業務。

8月8日消息，萬達集團將旗下金融板塊部分股權出讓給銀聯，同時增加了萬達金融的註冊資本金。

萬達金融平台名為上海萬達網路金融服務有限公司，對外投資了11家公司，包括

、萬達財富、上海萬達小額貸款、萬達齊富資管、萬達徵信服務等。在今年7月20日，萬達金融的股東就已經變更為了大連萬達集團股份有限公司；大連萬達商業地產股份有限公司；嘉興萬技投資管理合夥企業（有限合夥）；上海聯銀創業投資有限公司；中銀通支付商務有限公司。

工商資料顯示：上海聯銀創業投資有限公司是銀聯股份有限公司的全資子公司，而中銀通支付商務有限公司股東較多，股東之一為上海聯銀創業投資有限公司。以此來看，萬達金融新增的兩位股東都和銀聯股份有限公司有千絲萬縷的關係，但目前這兩家公司在萬達金融的持股比例尚未披露。

近日，澳洲PriorityOneNetwork集團旗下的全球移動支付平台MiMOBIURON宣布已與公眾平台微信及其授權的澳洲本地服務商Paylinx達成合作。微信支付將為該平台在澳洲及全球的使用者提供創新的付款方式。

據悉，MiMOBIURON平台將成為微信支付在澳洲的首個合作非金融機構。該平台將引進微信支付系統，並向全澳的商家推廣。這次支付方式的合作還將擴展至PriorityOne在全球的其他合作夥伴與附屬公司。

8月8日，人民銀行昆明中心支行發布公告稱，根據樂富支付有限公司退出全國銀行卡收單市場的工作安排，人民銀行昆明中心支行要求樂富支付有限公司於2017年8月13日前繼續完成在廣東、河北、北京、山東、浙江、湖南等地區銀行卡收單市場的業務退出及處置工作。

截至目前，央行已要求樂富支付有限公司的20個省市退出收單市場，其中14個省市已經完成退出。據悉，目前多家機構已經開始承接樂富支付有限公司的業務，包括海科融通、點佰趣、卡友、現代金控、中付、錢寶等。

8月8日，國家互聯網金融安全技術專家委員會發布消息稱，國家互聯網應急中心此前已獲工業和信息化部批複成立"互聯網金融安全技術重點實驗室"，並於8月8日正式掛牌。

據悉，互聯網金融安全技術重點實驗室具體職能包括：根據互聯網金融的業務和網路信息系統的特點，定期開展網路安全檢測和移動APP安全檢測，及時發現和防範風險；監測和處置仿冒釣魚網站與移動APP，保障企業與用戶的合法權益；推動互聯網金融信息流安全相關行業標準。同時，支撐國家互金專委會對互聯網金融風險進行分析研判，並開展新技術新業務前瞻性研究。

據了解，7月中旬，網傳廣東省金融辦口頭通知各地金融辦以及部分平台，禁止P2P平台提供債權轉讓服務，其中包括平台投資人之間的債權轉讓。零壹數據觀察到，至少有4家廣東平台於7月中下旬宣布停止債轉功能，截至2017年8月6日，廣東省正常運營的平台至少有321家，其中141家支持出借人之間的債權轉讓；排除深圳，正常運營平台數量至少有76家，其中31家支持出借人之間的債權轉讓。31家平台里，29家平台開闢有債權轉讓專區；3家平台目前仍在發布凈值標項目；

、PPmoney、

、

、

和廣大分利寶均有利用債權轉讓操作的集合理財產品。

8月6日，騰訊悄然上線信用分，目前僅QQ超級會員可以查看自己的信用分。現有QQ用戶開通超級會員的月費是20元/月。開通后需關注"騰訊信用"的QQ公眾號，進入"我的信用"，並輸入信用和身份證號。騰訊徵信和芝麻信用都位列2015年1月央行點名做好個人徵信業務準備工作的八家機構名單。兩者的應用場景都有消費金融，都集中在借貸和汽車金融方面。騰訊信用分只有QQ超級會員可以查看，芝麻信用分則是支付寶app用戶可以查看，這使得兩者在某種程度上有一種"會員分"的屬性，也為它們招致了"難以成為社會公器"的質疑。在使用場景上，騰訊信用分較少，較為集中在金融方面，芝麻信用的則頗為廣泛。

8月5日，包銀消費金融公司董事長、包商銀行行長助理劉鑫在"2017首屆信用科技與

論壇"上闡述了對銀行和金融科技的思考。他認為實體經濟有顛覆和融合兩大趨勢，銀行業也有兩大趨勢，一是非核心能力外包，二是業務拆分。他談到作為銀行申請消費金融公司牌照的一大原因即是為未來業務拆分做好準備。

劉鑫認為，技術不是問題，需求才是；持牌消費金融公司天然沒有場景，但這不是缺點，只是特點；銀行如果不主動去適應實體經濟的顛覆和融合趨勢，未來可能會像電信運營商一樣被管道化；要關注金融科技公司的槓桿率問題。

近日，有媒體報道稱監管機構正就《關於就聯合貸款模式徵求意見的通知》徵求意見。在當前的監管環境下，只要有風險隱患，監管措施便會跟上，只是遲早的問題。聯合貸款的核心問題在於放貸資質，即不能通過聯合貸款來繞開放貸的牌照監管，所以，聯合貸款模式必然會引入放貸資質監管。除聯合貸款之外的其他助貸行為，其核心問題在於風險承擔，信用風險承擔歸根結底是個槓桿率問題，承擔信用風險的助貸機構不能無限制地加槓桿，所以，也必然要求建立更加合理且槓桿率可控的風險承擔機制。最後，考慮到監管的出發點是消除風險隱患，不帶來額外風險的廣義助貸行為仍然有著廣闊的發展空間。

8月7日，名稱為"中信證券-小米小貸1號第二期資產支持專項計劃"（簡稱"小米小貸2017-4"）的小額貸款ABS在上海證券交易所設立。該產品發起人為重慶市小米小額貸款有限公司，計劃管理人為中信證券。

在場內ABS發行門檻較高但市場又有融資需求的情況下，一些平台開始轉向場外市場發行ABS進行融資。儘管場外ABS的融資成本相對較高，但由於門檻較低、發行審核速度較快等特徵，從而成為諸多平台的一大首選。整體來看，場內ABS已經成為一種平台能力、尤其是資產質量、運營水平等實力的證明，而尋求場外ABS市場融資也將成為一段時期內，各互聯網消費金融參與主體的重要融資途徑。同時，在參與主體自身資質及ABS領域專業實力不夠強的情況下，與ABS雲平台合作也將是一個趨勢。

8月5日，招聯消費金融公司董事總經理章楊清在"2017首屆信用科技與

論壇"上透露，招聯消費金融目前客戶超過1200多萬，人均授信金額約為5000~6000元，放款額超過1400多億，不良率大大低於銀監會同業水平。

章楊清在這次發言中提出了若干觀點：信用基礎數據是"甘蔗中間最甜的部分"，"誰掌握了客群的信用基礎數據，誰就最有可能最低成本"；當前的信用基礎設施已成為消費金融生態重要一環，跟世界格局差不多，也是一超多極眾小的格局，形成比較完整的生態鏈、有較高標準的信用基礎服務輸出的大平台不超過兩家；信用基礎設施升級要靠集約化、多元化、市場化、去中心化；Fintech基礎架構上，由於欠缺成本壓力、業務連續性受到嚴格監管、存量系統存在資產和人才結構包袱，傳統金融機構已落後互聯網巨頭三到五年；互聯網巨頭比傳統金融機構更了解和更能有效觸達客戶；信用基礎完善了以後，未來的競爭不在於風控能力，關鍵的核心在於體驗，運營的效率以及成本，包括資金的成本。