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2021/12/25
這是 | 簡單投保 | 的第 19 篇原創文章
事情是這樣的。。。。。
最近給老婆加保，達到了保險公司體檢標準，要求去體檢。
打電話約好了周末去慈銘的體檢
也算人生大事吧，反正我也沒事，就一同前往了
然後開啟了一段尷尬的經歷。。。。。
報道，抽血，查體一切按流程走了
我就靜靜的一邊玩手機，反正也沒我什麼事，我也不希望有我什麼事。。。。
沒事就躲一旁看看小電影，過了一會就聽見老婆叫我
難道看見我看小電影了？
這麼厲害？
去了才知道，透視檢查要求衣服上不能有金屬
我老婆當天穿的衣服那是一個金光閃閃。。。。
公用的換穿衣服又閑不幹凈，因為要貼身。
逗比老婆想都沒想就拉著我去更衣間
進到更衣間
就強迫我
強迫我
強迫
我
不是強迫我干優衣庫試衣間那種事情啦
畢竟大家都沒吃早飯，沒有力氣不是
強迫我和她換衣服穿，因為我當天穿了一件很簡單的衣服
然後
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結果
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看圖片吧
然後我們就製造了一場中毒事件
大家都抱著肚子笑
不是因為食物中毒
是因為逗比的我們
居然還有人笑岔氣了！
好了 該笑的你們也笑了，咱說點正事
免體檢保額上面這個尷尬的事情我發朋友圈后，有很多朋友問我，你老婆年紀輕輕買保險為啥要體檢呢？
其實就是已有保額達到了保險公司免體檢限額的上限，即便在健康的情況下，也要安排體檢。
免體檢限額：是指保險公司根據被保險人的年齡分佈確定的一個保險金額上限，如在投保申請過程中某個被保險人的保險金額不超過這個上限並且無任何告知異常，保險人將無需對被保險體檢。
之前已有重疾保額已經80萬，達到了保險公司對單一被保險人的最高免體檢額度，那麼再繼續購買保險的時候，即便身體健康，也會被要求體檢，是保險公司對單一個體高保額的風險篩查和風險預控。
關於健康體投保的時候，由於信息不對稱，保險公司會對被保險人的過往身體情況做一些問卷調查，那麼這裡面就會有一個非常有意思的事情，知道自己健康，和不知道自己不健康。
為了方便理解，我做了個表格
身體健康不健康，是體檢才知道的，那麼在沒有過往任何體檢異常的情況下，保險公司就認為這個體是健康的，只有在身體異常被體檢出來的情況下，保險公司才認為這是非健康體，購買保險的時候需要告知。
基於以上觀點呢，有個非常良心的建議，如果打算購買保險，那麼購買前不要去檢查身體，如果存在個別異常的情況下，那麼就在投保前對此異常做詳盡的檢查，因為保險公司安排體檢，檢查的項目會非常多。
舉例，客戶在胃不好的情況投保，保險公司安排體檢，除了會對胃進行檢查外，也會例行檢查其他部位，比如甲狀腺、乳腺等是否異常。反正錢都花了，索性一次把風險排查乾淨。
說說甲狀腺剛說了，保險公司會非常在意甲狀腺是否異常，無外乎理賠的腫瘤裡面相當大比例都是甲狀腺腫瘤，而甲狀腺腫瘤的治療卻並不需要花費很多錢，據我所知香港和國外很多保險公司都將甲狀腺腫瘤歸為輕症一列。
而我老婆這次體檢就檢查出來甲狀腺結節，我翻了下去年2月份的體檢記錄，當時甲狀腺還是正常的，而一起前後排隊的三個女孩都是甲狀腺結節。
甲狀腺結節從健康的角度看，沒什麼大事，不用理會，但是從保險公司風險控制的角度看這個疾病，就是非常值得重視的疾病了。因為甲狀腺結節患者日後更容易被檢查出來甲狀腺腫瘤。
綜合以上原由，目前保險公司基本對甲狀腺結節的政策都是除外責任，就是因為甲狀腺引發的腫瘤不在保險理賠範圍內。
總結以上總結一下，如果打算近期購買保險的話，不建議投保前去體檢，哪怕是公司免費的福利體檢，因為被檢查出來異常，購買保險是要如實告知的，如果沒有體檢，就是不知道自己不健康，那麼購買保險的時候就是健康體，可以正常的購買保險了，並且不會被加費承保、除外責任承保或者更嚴重的延期承保。
如果不幸被檢查出異常，也有辦法應對。
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