上海房貸利率收緊？這不見得是個壞消息

近期，有不少城市傳來了銀行上調房貸利率的消息。前有蘇州首套房商貸利率在基準基礎上上浮10%，後有北、廣、深幾個一線城市銀行上調房貸利率；上海當然也不例外——據媒體報道，上海多家銀行首套房貸利率均有所收緊，目前市場上九折利率已較少，放款排隊時間較長。

在此之前，根據融360的統計，上海是7月份受監測的35城中首套房貸平均利率最低的城市，平均利率僅有4.8%。

實際上，這一輪房貸利率的收緊上調趨勢，第一標的或許並不是樓市。以上海為例，人民銀行公布的相關數據顯示，7月份本地本外幣個人住房貸款新增僅106.84億元，同比少增148.37億元，其中二手房貸款新增60.98億元，同比少增97.25億元；而上海個人房貸增速更是連續8個月下降——不難看出，之前的一輪調控成效漸顯，上海樓市各方面都處於降溫狀態，房貸壓力其實並不大。因此，銀行調整利率可能更多的是因為臨近年底，為應對資金壓力所做的提前準備。

對於購房者而言，這並非一個好消息。在基準利率相對穩定的當下，房貸利率收緊，意味著買房需要投入更多的資金，購房者需要承擔更多的壓力。但如果我們仔細想想，房貸利率收緊或許也並不是一個壞消息。

前幾年曾參加過很多業內專家的講座活動，雖然大家對於市場的觀點不盡相同，有人看漲，有人看跌；但在某一件事上，大多數人的態度和建議還是很相近的，那就是購房者面對某一市場動態時應該採取怎樣的行動。

答案是「保持理性，從自身的需求出發，根據自己的情況量力而行」——是的，這一答案並不高深複雜，甚至顯得有些萬金油或者說敷衍，相信很多讀者都在不同的場合遇到過類似的說法。但是，又有多少購房者真的把這句話聽進去了呢？

我們看到的是，當首付貸類型產品湧現的時候，有的是人枉顧首付已加的槓桿，繼續給自己的房子綁上「定時炸彈」；當聽說有優惠價的時候，不細究項目是否已有預售資格便一涌而上，結果開發商跑路，預付款項全部打水漂。已有太多的購房者為自己的不理性行為買單，但仍有後來者無視這些前車之鑒，將買房演變成一段段公案或是新聞。

誠然，這些責任並不應該全歸到購房者頭上，但在市場經濟下，很多時候一個「2」並不是能清晰拆分出兩個「1」的。更關鍵的是，身為購房者，很多事並不是你我所能決定的；唯有「理性」，才是不多的能由購房者自己掌控的買房之旅護航利器。

房貸利率提高的益處也是相似的——如果購房者自身不能保持理性，那就只能靠外部的「硬剎車」方式讓你停下來。也許你的買房計劃因此不得不暫停一下，但這種暫停絕對是利大於弊的，因為你有了更多的時間去重新評估一下自己的資金能力、意向房源的價值以及自己是否是在衝動消費。

實際上，如果僅僅因為利率波動就要暫停買房的人，恰恰是最該感謝利率收緊的——它在你負上房貸之前就向你發出了警示，你的資金和你原先的購房預期可能並不匹配。

劉德科在之前一篇發表在「德科地產頻道」里的文章中的說話很對——「1998 年取消福利分房之後，至今，沒有任何一個重磅政策，可以改變你的買房大邏輯」。你的買房計劃應該是量力而行，並且能夠一定程度應對未來一些變化的。如果房貸收緊真的影響到了你的買房計劃，那麼慶幸吧，因為這意味著你還能調整。對於真正的購房者而言，利率的調整不該是一個壞消息。