天災面前，如何用保險自救？

7月即將結束，在過去的這30天里，北方持續大範圍高溫天氣，南方多地豪雨天氣不斷，使得氣象版圖呈現南北「水火兩重天」。這個月，鬼知道我們都經歷了些什麼？

北方開啟炙烤模式

西安：持續高溫「熱過吐魯番」

7月19日下午15時，西安地表溫度短時間達到67℃，超越吐魯番成為全國第一。當地民眾直呼，西安已成為「火焰山」，在路面烤個蝦只需十分鐘蝦就變紅了。

陝西：多地現熱射病，病死率達5成以上

陝西多地現熱射病，寶雞數十人患熱射病，兩人亡；渭南一醫院一天接診兩例，均身亡。一個半小時同一醫院，醫生甚至能接連急救兩例熱射病。

南方在水深中煎熬

四川：攀枝花豪雨，緊急轉移百餘民眾

近期，四川攀枝花遭遇豪雨襲擊，多處地段均有不同程度出現山體塌方、泥石流、低洼地帶被淹等災情。

湖南：轉移63萬人，直接經濟損失逾百億

據統計，6月22日以來的降雨共造成湖南14個市州127縣市區1334個鄉鎮403.07萬人受災，緊急轉移人口63.38萬人，農作物受災面積427.09千公頃，倒塌房屋10764間，直接經濟損失103.36億元。

高溫豪雨之後，與之相關的評論眾說紛紜。有人杞人憂天，有人在重大災難面前仍不忘保持理性的態度，思考的是如何在災難中自救？如何在災難發生后，採取有力的措施，將損失降到最低？如何安排保險，才能在遭遇災難或者意外事故時獲得全面的保障？

>>高溫天氣，這幾類保險不能少

高溫工作者一定要關注健康險

持續在高溫下工作，比較容易發生中暑現象，嚴重的，甚至還需要住院治療。而一旦住院，往往花費較高，有必要買保險作為補充。

健康險中的住院醫療、住院津貼保險是可以為類似情況進行賠付的。其中住院醫療保險屬於報銷型保險產品，主要負擔住院治療期間的費用，在扣除社會基本醫療保險或其它醫療福利補償后，僅針對剩餘部分給予補償。有些保險責任還覆蓋住院前、后15日內的醫療費用。

住院津貼保險，則是根據實際住院治療的天數給予補償，與治療花費、是否已獲得補償沒有關係。具體給付金額按約定的每日津貼標準乘以住院天數。

意外險不能作為高溫賠付險種

很多人認為，高溫中暑屬於意外事件，意外險應該可以賠付。其實並不是這樣。因為意外險意外險的「意外傷害」與我們日常所指的「意外傷害」是不盡相同的、有其特殊的範圍。

在保險合同條款里，意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。雖然急性中暑具有一定的偶然性，但在醫學上，中暑被認為是一種疾病，主要是因身體長時間處在較高溫度中，導致機能發生了變化，主要由自身身體素質引起的，並非外來突發的事故，因此，意外傷害保險無法對中暑進行賠付。

其他一些可針對高溫賠付的險種

學平險含有住院醫療保險責任，因意外或疾病情況下住院治療，都可以獲得補償。此外，大家還可投保定期壽險、終身壽險，從而進一步增加人身保障的厚度。定期壽險、終身壽險，只有在身亡或全殘的情況下才可以理賠，所以一旦因為中暑發生前述風險，會按照約定的保險金額賠付。

>>豪雨來襲，意外險是重中之重

雖然我們不能控制天氣狀況，但是在豪雨等惡劣天氣狀況下，我們可以建議盡量減少外出，必須外出時也要注意觀察路況，防範人身意外。

同時，可考慮投保人身意外傷害保險，為應對人身意外風險多一份保障。

人身意外傷害保險是指被保險人因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使身體遭受傷害而殘疾或死亡時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。

人身意外傷害保險承保條件較為寬鬆，一般不受年齡限制，而且被保險人不必進行體格檢查。

天有不測風雲，人有旦夕禍福。我們身強體壯時，我們不會考慮意外、不會考慮疾病……而當它們真的發生時，卻又令我們感到無能為力，痛心疾首。而保險，就是在災難疾病面前，那雙支援之手，可以給自己，給家人一份保障。

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