星鑫寶總監李俊波解讀最新《深圳網貸機構備案登記管理辦法》

深圳市金融辦在7月3日晚間發布了《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（徵求意見稿）》，這是繼廈門市、廣東省、上海市后，又一個地區性重磅P2P網貸監管辦法。

星鑫寶總監李俊波對此進行了解讀。

強化屬地監管

在該《意見稿》中，對設立在深圳市行政轄區內的網貸機構申請備案登記提出了八大准入門檻，包括強化屬地監管，要求經營地、註冊地、數據管理儲存地必須為深圳市行政轄區，資金結算賬戶必須開設在商業銀行在深圳市行政轄區的分支機構，資金存管合作銀行必須在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構。同時還對備案機構的董監高提出了明確的任職資格要求，進一步明細了監管需求。

「深圳此次頒布的監管細則全面涵蓋了准入、監督、管理等內容，總體看來，雖然與其它地區相比更為嚴格，在細則上要求更多，但是指引明晰、操作性強。」星鑫寶總監李俊波表示，「對於整個行業監管趨嚴的形式，我們很早就開始了各項自查自檢的準備工作，尤其是針對屬地化管理要求這一主要內容，我們是有充分準備的。比如像我們已經簽約的上海銀行，就是在深圳有著一級分行的。」

部分平台將深受影響

較之廈門市、廣東省和上海市所發布的監管辦法，深圳版監管辦法在強調「屬地化」管理方面的要求是一大特點，即「本地註冊經營、本地數據儲存、本地資金存管」，而深圳版監管辦法有可能預示著未來「屬地化」監管將成為各地互聯網金融行業監管的基本要求。

而針對此，以目前情況來看，很多深圳平台都要進行相應整改。

尤其對存管銀行一項的要求，將會對部分已簽約存管平台引起非常大的影響，據不完全統計，目前深圳地區已有100餘家平台與商業銀行簽署了資金存管協議，其中有40餘家平台是與江西銀行、廈門銀行、海口聯合農商銀行、新網銀行等11家在深圳市內沒有分行以上（含）分支機構的銀行簽約，按照此次監管辦法，這些平台目前都無法完成備案工作。

附：《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法(徵求意見稿)》中關於機構備案的准入條件細則。

網路借貸信息中介機構申請備案登記，應當符合以下條件：

（一）設置風控合規部門，具有開展網路借貸信息中介服務的風險管理能力。

（二）擁有獨立的銷售監督和投訴受理部門。

（三）建立了網路安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數據加密以及災難恢復等網路安全保護技術措施；信息系統的軟硬體設備及系統數據原則上應當存放在深圳市行政轄區內；數據管理部門應當設在深圳市行政轄區內，並且能夠按照監管部門要求，提供業務系統數據的技術介面。

（四）網路借貸信息中介機構註冊地不得為居住用地；經營地址和註冊地址應當一致，不一致的應將註冊地址變更為經營所在地；經營場所面積應當不小於100平方米。

（五）網路借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶（包括網路借貸資金專用賬戶）應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。

（六）與在深圳市行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排。

（七）從事金融業相關工作5年以上，並具有大學大學部以上（含）學歷的高級管理人員不少於3名。

（八）法律、法規、規章和相關文件規定的其他條件。

網路借貸信息中介機構董事、監事和高級管理人員不得存在以下情形：

（一）有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

（二）擔任破產清算的公司、企業的董事、監事和高級管理人員，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾3年的。

（三）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人和高級管理人員，並負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的。

（四）被國家金融監管部門取消董事、監事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業工作而期限未滿的。