你放心把理財交給機器人嗎

金投理財網（https://licai.cngold.org/）07月17日訊，就在人們熱議人工智慧未來如何顛覆世界時，殊不知，它已悄悄來到你我身邊，正躍躍欲試如何幫您投資理財，智能投顧正成為繼Fintech（金融科技）后的下一個風口。在廣發證券、東吳證券等券商紛紛推出智能薦股服務之際，傳統銀行也正加速入局，推出智能選基金的服務。業內人士預測，「人+機器」或將成為未來投資理財的新潮流。

銀行系智投專註基金配置

智能投顧又被稱為「智能理財」、「機器人理財」，它基於大數據搭建金融模型，根據用戶的收益和風險偏好自動生成個性化資產配置方案。

5月3日，興業銀行的智能投顧「興業智投」上線。此前，招商銀行、浦發銀行也在2016年下半年相繼推出摩羯智投、財智機器人。與此同時，交通銀行、華瑞銀行正在準備推出智能投顧服務。

記者了解到，目前推出智能投顧系統的銀行多專註基金配置，商業銀行擁有多年的基金銷售服務經驗，也是主要的資產託管機構，這為銀行積累了大量與基金經理投資行為相關的非結構化數據。同時，相較於基金公司，商業銀行的全市場資產配置能力更強。

一鍵定製專屬理財產品

與傳統人才投顧相比，智能投顧到底有何優勢？招商銀行是首個推出智能投顧系統的銀行。記者來到招商銀行武漢分行網點，以投資者身份體驗智能投顧軟體「摩羯智投」。

首先選擇大致投資期限，分別為1年內、1—3年和3年以上；再選風險承受指標，等級從1到10，風險越高，對應的收益率則越高。銀行模擬投資1萬元持有一年的歷史收益，及97.5%的概率下虧損不會超過多少金額等信息作為投資參考。比如記者選擇一年內投資期限，風險等級5，模擬歷史年化收益率為7.3%，97.5%的概率下虧損不超過303元。最終生成一個包含股票型、債券型、另類型的基金組合，首次購買的門檻是2萬人民幣。與銀行理財產品不同，基金類產品需要投資者自己操作賣出，摩羯智投會根據投資人選擇，在達到預期收益率時，通過銀行發送信息提醒投資者賣出。

興業銀行武漢分行高級理財師鄧金告訴記者，目前銀行推出的智能投顧的形式大同小異，都是整合了大數據、人工智慧等新技術，能較快讀取、整理、分析公開數據、圖像乃至非結構化信息，據此作出投資、借貸、風險管理決定。同時，智能投顧還可以克服人性弱點和思維盲點，在海量數據支持下，可以提供個性化定製方案。

「人+機器」投顧成新潮流

不過，當前銀行業開展智能投顧，仍有不少難點亟待破解。比如如何確保基金篩選的有效性，銀行如何確定盈利模式及降低客戶成本。

此外，監管政策也仍待進一步完善。由於智能投顧將大數據、人工智慧等技術引入投顧領域，輔助客戶作出投資決策，但沒有改變投資顧問業務的本質，應受到相關法律法規的約束。

不過，業內人士提醒，智能投顧提供只是一份資產配置組合，並不能保證收益。投資者可以結合智能投顧和理財經理的建議，做出投資決策。目前理財師缺口巨大，未來，「人+機器」投資顧問可能將成為投資理財的新潮流。