救救剁手黨！以為用花唄和白條省錢了，結果...

過去的618，

您過節了嗎？

過的是「父親節」

還是「付清」節？

據京東金融對外公布的數據顯示，在6月18日當天前10個小時里，京東支付交易額同比增長240%，618開始僅6小時白條交易額超去年618全天！在天貓手機銷量中，來自花唄的支付佔比達到43%。

你一定不知道，超前消費的暢快背後，一旦過了免息期，進入分期付款，需要支付的利息有多可怕：

京東白條12期的年息是11.07%，而螞蟻花唄的結果更是觸目驚心，年息達到16.2%！

什麼概念？目前銀行貸款一年期的基礎准利率為4.35%：

京東白條的年息是銀行貸款基礎利率的2.5倍！

螞蟻花唄的年息是銀行貸款基礎利率的3.72倍！

要知道，高利貸溫床——民間借貸的年息也不過是12%！

時下，「提前消費」已經深入人心，買買買依然成了消費者的常態，有錢買，沒錢賒賬也要買！馬爸和東哥說了：「儘管買，沒錢不要緊，我給你提高額度，儘管剁手！」於是乎，大家紛紛湧入搶購，生怕分分鐘錯過好幾億！

然而…

買買買的時候忘記煩惱忘記憂愁，一旦免息期到期后，驀然回首，發現買買買的東西堆在了牆角，更可悲的是，手上並無閑錢來還？

當然，馬爸爸和東哥很體恤地幫你想到了這個結局，沒錢還不要緊，您可以分期吶！當然，世上沒有免費的午餐，利息搖身一變化成「手續費」了。這也是馬爸和東哥的真正意圖：

數據顯示：消費信貸產品可以把用戶的結賬轉化率提高5%，京東和天貓這些高流量電商入口，把用戶吸引來使用信貸產品，在免息期之後，用戶的利息是消費分期產品的主要利潤。

出來混，

總是要還的！

一旦享受到了免息期的暢快感，一旦你開始習慣於買買買，一旦馬爸和東哥帶著你在超前消費的道路上越走越遠，很多人開始領悟到什麼是：出來混，遲早是要還的…當無法一次性付清的時候，消費者會習慣選擇分期。

堂姐帶大家來算筆賬，以便大家直觀清晰地算清，自己在分期這件事情上，到底貢獻了多少錢？真相太可怕…

螞蟻花唄

可以在每月1～10日，對上個月的「花唄」應還金額進行分期，對應的費率分別為：分3期是總金額的2.5%；分6期是總金額的4.5%；分9期是總金額的6.5%；分12期是總金額的8.8%。

京東白條

3期、6期、12期和24期分期費率均為每月0.5%，

舉個栗子，同樣是1萬元分期還款，不同期限的費用也各不相同如下：

有人會說了，堂姐，我可以採用分期付款的方式，然後拿現錢去理財啊，在銀行理財產品普遍收益跌破4%的情況下，先來看一下花唄和白條年化利息有多高！

從年化利率的角度來看，期限不一樣，利息也不一樣，我們通過計算公式a*n*24/(n+1)來計算：

京東白條年化利率：

分3期還款：

0.5%*3*24/(3+1)=9%；

分6期還款：

0.5%*6*24/(6+1)=10.29%

分9期還款：

0.5%*9*24/(9+1)=10.8%

分12期還款：

0.5%*12*24/(12+1)=11.07%；

分24期還款：

0.5%*24*24/(24+1)=11.52%；

螞蟻花唄年化利率：

借3個月，

2.5%*24/(3+1)實際年利率是15%；

借6個月，

4.5%*24/(6+1)實際年利率是15.4%，

借9個月，

6.5%*24/(9+1)實際年利率是15.6%，

借12個月，

8.8%*24/(12+1)，實際年利率是16.2%。

通過計算，結論呼之欲出：利息非常坑爹！

如果要分期付款，大件的大額的、使用京東白條的費用相對來說更低一些。

最低年化利率為9%，最高利息高達16.2%。所以醒醒吧，用買銀行理財的利息去相抵花唄和白條的利息，簡直是天方夜譚！

Last but not least，養成良好的還款習慣仍然關係到你的整個信用生活。堂姐有個同學，最近去郵政銀行貸款買房，遭拒。理由就是是：京東白條沒有還清！

作為消費信貸產品，如果你沒能如約還款，後果將非常嚴重，以螞蟻花唄為例，因為它是實名認證，一旦違約，勢必會影響你的芝麻積分，嚴重者甚至會牽連到把親朋好友的芝麻積分。

如果多次催款未果，螞蟻花唄有可能將這筆債務轉交給債務公司，你一定想不到，用螞蟻花唄最終會涉及到經濟違法事件…

即便是你再想補救逾期不還的那部分錢，本金加利息和手續費一起結算，按萬分之五的日息，堂姐已然不敢計算下去了…

最後，堂姐送上兩句話，與君共勉！

1、剁手需謹慎，以防剁到自己；

2、免費的午餐要慎吃，以防吃不了兜著走。