中國銀聯二維碼支付產品規範爆出 這一場景完爆微信支付寶

近日，銀聯在內部針對雲閃付二維碼支付產品進行了相關培訓，當前產品規範尚處於徵求意見階段。從徵求意見稿看來，銀聯二維碼支付產品規範已經相當完善。規範中對跨行綁卡、跨行消費、消費業務指引、支付業務風險管理、先行墊付、銀行卡交換系統技術、收單機構及商務接入指引等等多個方面的內容作出了細緻要求。

其中，移動支付網注意到銀聯二維碼支付產品有一個得天獨厚的使用場景——ATM二維碼取現。這可能是銀聯二維碼和目前主流二維碼支付系統（微信支付寶）最大的不同，也可能是最大的優勢場景。

根據銀聯定義，持卡人可以通過該ATM二維碼取現產品使用任意一家銀行的APP在任意一家銀行ATM機具上掃描二維碼完成信息交互，最終實現取款。該產品可以幫助用戶在未攜帶實體卡的情況下，僅通過手機APP就可實現跨行取現。值得注意的是，各銀行ATM?進行硬體改造，僅通過簡單的軟體升級即可。

事實上銀聯對於無卡取現頗有心得，基於NFC交互方式的「雲閃付」如HCE、Apple Pay、Samsung Pay等都是具備非接取現能力的。據移動支付網不完全了解，目前包括招商銀行、光大銀行、建設銀行、工商銀行在內等多家銀行部分ATM機都已支持NFC非接取現。移動支付網就做過相關測評。然而與之相比，二維碼ATM取現對受理終端和用戶移動設備要求都更低，普及難度將大大降低。銀聯二維碼ATM產品上線后，將可與當前的非接取現形成有益互補。在移動支付高速發展的大環境中，金融IC卡的存在感也將進一步降低。

按照規範，銀聯二維碼ATM取現通過銀行手機APP實現。大致流程是在選擇ATM上的二維碼取款→APP「掃一掃」→輸入金額→取款。事實上，早有銀行在自家APP上實現了二維碼取款，比如建行隨芯用。說來也巧，移動支付網也做過相關測評。

在業務定價上銀聯ATM二維碼同現行ATM跨行取現定價，業務規則將參照《銀聯卡業務運作規章》關於ATM取現的相關要求。說白了就是銀聯ATM二維碼取現沒有改變各方利益以及原有做法。在風險管理上，ATM取現二維碼動態生成，有效期為2分鐘。各銀行可根據自身風控策略對每日累計金額進行管控。除此之外，規範中還包含了銀聯二維碼ATM取現的接入模式、交易路徑、差錯及異常處理等內容，就不一一展開了。

在微信、支付寶大力推廣下，二維碼支付成為當前移動支付的主流。憑藉各自優勢，線下場景中幾乎就是二巨頭互撕，銀聯二維碼只能以挑戰者身份進入市場，各消費場景幾乎都處於劣勢。

但是，二維碼ATM取現他們沒有。