互聯網徵信助推共享經濟

數字化時代不僅僅為消費者提供了通過輕輕點擊可以實現任何事的土壤，更是因為其具有的新的潛力打造了一個新的商業生態環境。

互聯網的獨立性促使網民的互聯網操作使用水平發展比世界其他國家網民更快，這同時也為快速成長的公司帶來了更多機遇。互聯網獨特的指尖粘性在填補消費者的某種需求的同時更是推動了共享經濟的發展。其中發展勢頭最為兇猛、認可度和爭議度雙高的模式便數共享腳踏車了，用指尖的距離幾乎完美解決了最後一公里的難題，方便的同時也由於各種毀車、私瑣等行為成了國民照妖鏡，近來，也儼然成為了世界照妖鏡。

來自的摩拜腳踏車今年6月13日宣布登陸英國第二大城市、歐洲工業革命發源地曼徹斯特，這是摩拜腳踏車第一次走出亞洲走上老牌資本主義強國的街頭。而這次，共享腳踏車成為了英國的「紳士」照妖鏡。據《曼徹斯特晚報》報道，在摩拜腳踏車走上街頭后的10天內，英國警方就接到了大約20起關於盜竊或破壞摩拜腳踏車的舉報。英國《衛報》編輯海倫·彼得在推特上發文稱，她從曼徹斯特警方得知，目前已發現至少兩宗摩拜腳踏車被扔河裡的事件。菲爾·斯珀吉翁在大曼徹斯特警察局的市中心工作組工作。他接受《法制晚報》記者採訪時證實，自6月29日起他們已經接到了17 起關於摩拜腳踏車的犯罪舉報。「這包括有關遺棄腳踏車和刑事損壞腳踏車的舉報。其中有兩起是關於摩拜腳踏車被扔進河裡的舉報。」斯珀吉翁補充說：「我們知道大多數的曼徹斯特人都在恭恭敬敬地使用腳踏車，並將車停放在已被授權的指定區域。然而可悲的是，少數人沒有這樣做。」

其實，不僅僅是摩拜，ofo在進入新加坡時，也遇到腳踏車被隨意丟棄在草地或水溝等問題。據報道，ofo小黃車入駐新加坡只有幾個月的時間，但在新加坡的社交媒體上，卻不斷曝出濫用和破壞共享腳踏車的情況。有人把共享腳踏車拴在他們的公寓外面，防止其他人使用。有人把腳踏車上的號碼牌摘掉或將二維碼颳去，甚至還有人在腳踏車上塗漆，企圖蓋掉腳踏車特殊的色彩，並聲稱腳踏車歸自己所有。報道稱，之所以出現上述現象的原因，是腳踏車的GPS追蹤功能、智能鎖的缺失導致，令不守規矩者有機可乘。

如何遏制甚至解決這種「世界通病」也成為了共享腳踏車甚至類似商業模式發展的一道必須邁過的坎，依靠押金罰款已經阻擋不住破壞的腳步，而萬能的度娘也讓部分用戶可以盜用他人的身份證進行註冊，內置的信用系統也無濟於事。而共享腳踏車兩大巨頭摩拜和ofo背後的騰訊信用和芝麻信用對現在的共享腳踏車來說是一劑良藥。

信用不是從誠信產生的，信用作為特定的經濟交易行為，是經濟發展到一定階段的產物，是為了實現高效交易而建立的一種正式制度，具有強制性和規範性。信用未必依賴於誠信，經濟活動的交易雙方講信用，可能只是因為契約強制，並不是出於誠信。徵信是為信用活動提供的信用信息服務，徵信服務既可為防範信用風險，保障交易安全創造條件，又可使具有良好信用記錄的企業和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業或個人則相反，從而促進形成「誠信受益，失信懲戒」的社會環境。互聯網徵信更是讓銀行不願管、不想管、不屑管的人群擁有了自己的信用評價和相應的金融服務。

共享腳踏車越早依靠信用體系遏制腳踏車的非正常損耗，越有利於鎖定目標用戶，越有利於優化成本結構與明確品牌定位。最關鍵的是，基於互聯網的信用體系能否為共享腳踏車完成有效的風險控制。在追償機制上，以芝麻信用為例，支付寶可以通過推送消息、發送簡訊等方法提醒用戶的負面行為，也可以通過限制螞蟻花唄額度來對違規用戶進行震懾，對用戶行為有很可觀的約束力。用戶可以為幾百元的共享腳踏車押金買單，但很難做出決定為基於芝麻信用與騰訊信用的互聯網金融與其他服務的使用而做出負面行為。

不止於共享腳踏車，共享圖書、共享汽車、共享充電寶等一系列的打著「共享」旗號的「互聯網租賃」模式，都可以藉助互聯網徵信來進行更精確的客戶細分與更好的風險管控，以提供更好的服務。但今年6月17日人民銀行徵信局局長萬存知的《信用的靈魂》主題演講也為火熱的互聯網徵信潑了冷水，第一批入場的包括阿里和騰訊在內的8家互聯網徵信企業也由於以各自業務為閉環、信息不全面開始轉向抱團沖牌照，也對受到資本制約導致不得不選邊站隊的共享模式企業可以更快的接入互聯網徵信，但時間未可知。

不過，不論是利用社會閑置資源還是集中採購再供給，對於消費者而言都是供給，最終消費者還是用腳投票。現行大部分共享經濟的發展反映了消費者越來越傾向於使用權而不是所有權的趨勢，雖說頂著「共享」行「租賃」之實，但其模式已經大大推進甚至顛覆了傳統行業，接入互聯網徵信會讓「共享」更加流暢、更加安全、更加接近「共享