月薪5000的你，這樣理財才能實現財務自由

本文系融360專欄作者「有財不楠」原創作品，僅代表作者個人觀點，不代表融360官方立場，轉載請聯繫作者授權。

看了題目估計有人要吐槽了，月薪5000哪有什麼財可以理，其實很多人也存在這樣的想法，但是如果你也這麼想，你可能搞混了概念，理財不等於致富。

一般剛剛大學畢業的年輕人，開始工作的話，能拿到一份月薪5000的工資，絕對不算低了。這裡還要有一個城市間的差別，比如你在北上廣深，你月薪5000，並且短期內沒可能增長，那麼你的第一要務不是學習怎麼理財，而是應該提升自己，5000的月薪在北上廣深生活起來都困難，但在二 三線城市卻是可以接受的，所以5000是一個相對數，實際多少以當地平均水平為準。

我們不妨按這個假設繼續說下去，如果和你情況不符，你可以根據具體情況修正方案，關鍵是一起梳理一下流程，讓你明白理財沒有那麼難，初期理財的核心關鍵，不是賺多少，而是你能剩下多少。

假設主人公叫小王，剛入職一年，每個月各種消費3000左右，這3000元包括的基本的交通費 通訊費 用餐費等，那麼余留下來是2000元，由於小王相對年輕，所以風險承受能力要高一些，可以算做偏激進型的投資者，開始理財的年紀越小越好，絕不是等到工資高了才需要理財。

這2000元我們一分為二，拿出1000元，用來參與基金定投，如果你壓根不知道什麼是基金定投，沒關係，我以後會詳細講，為了方便理解，你可以理解成每個月這1000元都投入到了一款基金中。

為什麼要選擇基金呢而不是股票呢，因為剛入職場的你，重要心思要放在工作和提高自己的能力上，股票風險大於基金，且需要一定本金，況且需要一段時間的學習和研究，基金的風險相對小很多，它可以規避選股風險，畢竟基金是選一籃子股票，只要別選到太差的基金，定投就算不玩波段操作，一年想取得10%的收益其實並不難，所以新手也能輕鬆學會。我們其實只需要注意兩點即可。

一：有耐心，所謂定投就是不需要你天天關注它的價格變動，定期看看即可，但是如果基金出了一些問題，比如評級下降，基金經理被抓等等，那你就要抓緊換一個基金啦。

二：堅持每月定投，定投的錢一定是不常用的，除非你急需用錢，否則別亂動，而且長期來看，越跌對你越有利，因為你可以用同樣的錢，買到更多的基金份額。

剩下的1000元，我們拿出500元，放在貨幣基金賬戶中，比如常見的阿里餘額寶，騰訊理財通等等，這到沒有明確的要求，你用哪個軟體順手，就放在哪裡，之所以是留出500元，是因為假設小王是個年輕人，你懂的，年輕人消費熱情高，社交活動頻繁，有備無患。由於貨幣基金流通率高，且收益高於銀行活期存款，所以很適合放一些手頭的錢。

另外500投入到一些安全的互聯網金融產品中，博取更高的收益，但是一般這種產品都是定期的存款，不能隨時取出，關鍵就在於選擇優秀的平台了，好的平台會分散投資標的，安全性相對更高，分的越多，風險也越小。

一般平台的收益在5%~12%之間，存的時間越長，收益往往越高，如果某些平台收益超過15%，那你要格外注意了，這幾乎99%是高風險的，可能隨時會跑路的，你要格外小心，天上不會掉餡餅。

那麼將以上三種投資方式組合一下年收益率大致計算可以得到0.5*10+0.25*4+0.25*8=8%

通過以上計算，分散投資進一步平滑收益率后我們可以得到8%的年收益率，根據72法則，72/8=9年，所以資產大概是9年翻一倍。

由於我們假設通過小王23歲，當然小王每年還在認真工作，假設他的工資增長每年為10%，投資回報率為8%，隨著工資增長投資額以相同比例提高（10%），以這個前提我們來算一下小王四十三歲時的資產。由於年結餘是2000*12=24000元，假設每月結餘比例不變（隨著年齡增長消費與工資同比例增加），二十年後，在複利的作用下，將增長為1186150.11元。

一切都是按照我們假設的例子推演的，沒有做到十分精細化，但是得到的結果確實令人震驚的，我們每個人都應該知道時間的複利效應有多麼巨大，必須說明的是，這僅是小王到43歲時，後面的槓桿效益會越來越大直到一個恐怖數字，有興趣的朋友可以自己計算。

很多的人不會理財也不相信理財的魔力，他們總是想著，窮人就應該好好上班理什麼財。結果往往是終身貧窮，所以我的希望你在努力工作的同時，也一定要積極學習投資理財的知識，並且根據自己的情況，制定屬於自己理財計劃，通過不斷的實踐，早日實現財務自由。

要想早退休，從今天開始。

作者：

如何快速成為理財達人？（rong360licai），回復「7天」查看。