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選股市還是P2P?看老司機現身說法

選股市還是P2P?看老司機現身說法

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從學生時代開始投資股市,至今已有10年,也算得上股壇老司機了。10年來遇過轟轟烈烈的牛市,也經歷過死氣沉沉的熊市,大賺過,也巨虧過,幸運的是總體略有盈利。對股市,我寄予無限希望與感情,10年來儘管浮浮沉沉,但從未遠離股市。

隨著股市去槓桿、推熔斷留下的後遺症不斷暴露,新證監會主席上台大發新股,市場失血嚴重,讓我對近一兩年的股市徹底失去了信心,在年初,帶著虧損逃離了股市,轉戰P2P網貸。事實證明,我的逃離是正確而及時的,P2P網貸帶給我的收益,完全彌補了我在股市的損失,還讓我額外賺了錢。

2016年下半年,寶能系姚振華舉牌萬科A,萬科A連連上漲,市場上舉牌概念股均聞風而動。考慮到萬科A漲幅已大,我沒有跟進,買入了另一個舉牌概念股——恆大許家印舉牌的梅雁吉祥。

11月10日,以6.86元買入9100股,11月18日以7.71元賣出,小賺7735元。賣出不久,梅雁吉祥出現了下跌,11月21日以7.21元再度買入。以為抄了個底,誰料此後跌跌不休,人氣也越來越低迷,毫無翻身跡象。苦熬了3個多月,忍痛於2017年2月8日以5.6元的價格清倉離場,虧損7546元。

如果我當時不清倉,持有到現在結果會怎樣呢?梅雁吉祥從2月8日之後再沒超過我的買入價,今天的收盤價是4.9元,如果不是當時果斷賣出,我的虧損將達17836元!

也許有人會說,那是你選股不好,如果選了一個好股就不這樣了。可是市場上數千個股,你如果保證自己選到的一定賺錢?我們試選一個藍籌股,看是什麼結果。比如銀行股,招商銀行。

2016年11月10日,招行的股價是17.26元,今天是23.52元,漲幅36%,表現不錯,問題是招行的上漲是最近的事情,從去年11月10日到今年5月9日,長達半年的時間裡,招行一直在18元以下波動,你能確保經得住煎熬,持有到現在嗎?如果你在5月9日前賣出,雖然可能不虧錢,但白白浪費了半年時光。機會成本也是成本啊。

如果你不幸買的不是招行,而是當時火熱的次新股,下場就不一樣了,比如健帆生物。2016年11月10日健帆生物股價63.6元,今天收盤30.54元,中間一路下跌,毫無反彈,持有虧損超過50%,要翻身只能等大牛市到來了,可是誰知道下一波牛市在什麼時候?

據銀河證券統計,2016年標準型股票基金,業績最好的是諾安先進位造,漲幅11.44%,請問這個收益率你滿意嗎?不滿意是吧,告訴你選中這個基金還得是莫大的運氣,要是選了下面這些股票基金,恐怕你要哭了。

那麼,從股市逃離進入P2P網貸后,我獲得的收益是多少呢?看圖說話。

從2月到現在,總體收益率40%,收益合計28272元,當然這並非完全是從股市撤離的5萬多元帶來的收益,中間追加了部分資金。但即便按照5萬多的本金算,40%的收益率,收益也超過了2萬元,哪怕除去股市虧損的7000多元,我仍賺13000元。與股市的不確定性相比,網貸帶給我的收益更加穩定。

有人會問,股市有風險,難道網貸就沒有風險嗎?網貸也有風險。比如,我投資的一個平台,就至今逾期了1個月未回款(只是逾期平台並未跑路),投資金額為5000元,就當這5000元打了水漂,總體上我還是賺了8000元。

網貸最吸引我的魅力在於,和股市相比,網貸的風險更為可控。股市不但有個股風險,還有系統性風險,系統性風險無法避免,比如股災、熔斷。當系統性風險來臨,無論你買哪一個股票,都不能逃脫下跌的命運。所以,即便是股票基金將資金分散投資於N個股票,最終也可能出現大幅虧損。

網貸沒有系統性風險,它的收益來自於供求雙方的利差,它只有個別平台跑路、倒閉的風險。但這種風險,遠比股市小得多。舉個例子,10萬元投資網貸,分散投10個平台,年化收益40%(實際中要投資更多的平台才能達到),一年後收益是4萬元,跑路一個平台相當於股市一個跌停,只要跑路的平台不超過4個,你的本金就不會虧損。也就是說,投資網貸能扛住至少3個跌停,當跑路平台不超過4個時,你不過是把預期受益虧掉了,本金還在。而投資股市呢?當出現第一個跌停時,你的本金只剩下9萬元,已經傷了你的筋骨,這時候,你的目標很可能已經不是賺錢,而是退化為——回本。

從實踐來看,股票遭遇跌停的概率遠大於平台跑路,上面列舉的例子已經可以證明。股市永遠是二八定律,賺錢的人總是少數,大部分的人虧損。與其冒著巨大的風險去追逐成為那盈利的兩成人,還不如坐享網貸40%的年化收益。

當然,在網貸平均收益率只有9.5%的今天,要獲得40%的收益也不容易,得運用一些技巧,得提高甄別平台的能力,但投資股市不也得花時間去選股么?天道酬勤。

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