購買商業養老保險可以少繳個稅，這種話你會信嗎？

原標題:購買商業養老保險可以少繳個稅，這種話你會信嗎？

個人稅收遞延型商業養老保險試點將在今年正式落地，方案已經基本成型，但還需要報國務院審議，最快將於10月份出台。那麼到底什麼是延稅型養老保險，是如何操作的呢？

所謂的「稅延型養老保險」指的是，投保人購買商業養老保險，可以在稅前減輕你的個稅壓力，也就是少繳一部分個稅，這部分個稅在退休后領取養老金的時候再扣除。一般來說，退休金都會明顯低於在崗時的工資，並且若干年後個稅起征點可能會提高、稅率可能會下調，所以晚繳個稅相當於給個人減負了。

現在有一個廣泛被引用的案例是這樣的：你的工資扣除五險一金之後是8000元，也就是應納稅所得額是8000元，按照七級累進稅率表，對應的稅率是20%，如果你每個月購買500元的商業養老保險，按照20%的稅率計算，每個月延後繳納的個稅是100元，一年就是1200元。等你老的時候補繳這部分個稅的時候，稅收負擔會比現在低很多。

不過現在具體的政策並沒有出台，融360分析師對案例中的計算方式持有懷疑態度，為什麼要用保費直接乘以稅率作為延稅金額，這點沒有給出解釋。

如果確實是這樣計算，那麼這顯然是富人階級的福利，因為富人的工資比較高，稅率自然也高，這樣購買相同金額的養老保險，富人能抵扣的個稅就更多，反之窮人就會很少，如果窮人的工資沒有達到個稅起征點，買再多的養老保險都無法延稅。

我們可以想想政策的出發點是什麼？真的是減輕老百姓的個稅負擔嗎？融360分析師認為更主要還是想彌補養老金資金缺口，但是要想讓老百姓主動購買養老保險得給點甜頭啊，但到底夠不夠「甜」其實現在說還為時太早，誰知道以後個稅改革會是什麼樣子？現在個稅只是延緩繳納了，並不是不繳，表面上看一年能少繳1200元個稅，但以後都要償還回來的。

據融360《維度》近期的一份調查顯示，參與社保的人群接近八成，但是購買商保的人群只有四成左右。之所以參與社保的人有那麼多，並不是因為他們信任社保，而是因為繳納社保是強制性的。近年來養老金支出壓力越來越大，養老金漲幅也在逐漸下降，繳了那麼多年的養老保險，最後能領取多少還很難說，如果領不完人就掛了更是得不償失。

對於很多人來說，如果這份錢能拿在自己的手裡，然後去投資理財，去賺取收益並達到財富積累的目的，很有可能比拿去繳養老保險要划算。金錢還是掌握在自己的手裡更放心。

當然，融360分析師並不反對大家去購買商業養老保險，有一定經濟條件，自己不善於理財，並且希望老年生活能有穩定的經濟來源，還是可以買的。

最後還要提一點，現在年輕人的經濟壓力非常大，過去這麼多年房價漲得這麼兇猛，可能一輩子的積蓄都砸在一套房子上了。比如北京地區2016年在崗職工平均工資是7706元/月，現在的房價大概6萬元/平，而且一般都得在四五環開外了，如果買一套80平米的兩居室要花費480萬元，不吃不喝52年才買得起。我們只能寄希望於工資能多漲一些，房價能漲得慢一些，但有幾個人會相信呢？

所以等到我們老了，可能手上只有一套房子別無其它資產，到那時候，可能我們真的只能依靠養兒防老了。

現在就應該做好養老規劃，（rong360licai），回復「養老」，查看相關內容。