銀行存款利率上浮尺度不一 部分銀行期限與利率「倒掛」

當銀行資金面偏緊再次成為坊間談資，儲戶對於銀行存款利率的關注度終於有所回升。

近日，《證券日報》記者走訪北京地區多家銀行網點發現，不同銀行存款利率浮動比例分化明顯：其中，基準利率的1.2倍是相對主流的選擇；有的銀行根據客戶存款金額不同，開出的價碼也不一致；另有部分銀行期限與利率「倒掛」。

本報記者注意到，多數銀行的長期定期存款利率的上浮力度要小於中短期存款，對2年期以內定期存款上浮力度較大，基本都在30%以上，而對3年期以上定期存款利率上浮力度較小。

此外，有銀行出現了存款「搬家」的情況——客戶謀划把資金挪到利率較高的銀行。

利率上浮或有門檻

通過走訪，《證券日報》記者發現，如今國有大行正打破常規，跟進提高利率上浮水平：目前，各期限存款利率最高上浮幅度平均在20%-30%之間，甚至超過部分中小銀行。另外，五大行均將活期存款利率下浮至0.3%，低於基準利率(0.35%)，部分中小銀行則維持基準利率。

國有大行中，除了工商銀行存款利率各檔均上浮20%以外，其他大行部分期限利率上浮幅度可達30%，農行和建行則根據儲戶資金量給予不同的上浮幅度。也就是說，同一家銀行，相同的存款期限，如果存款金額不同，利率也可能有區分。

在建行某支行網點，工作人員向記者提供了一張劃分非常細緻的整存整取利率表。該行將存款金額分為20萬元以上、1萬元以上、1萬元以下三個不同的等級，利率也相應不同。如果是大額存單、存款金額為20萬元以上，則在基準利率上浮40%；存款金額如果是1萬元以上，三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為：1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.58%、3.3%。如果存款達到1萬元以下，利率分別為1.32%、1.56%、1.8%、2.52%、2.75、2.75%。

中行在四大行中，普通的定期存款的利率是比較高的，三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別為：1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%、3.575%。

農行的區分更為細緻，根據定存期限不同，對應的資金區分標準也做了相應調整。如三個月、六個月、一年期、二年期定存利率的區分以1萬元作為界限；三年、五年的定存以10萬元進行劃分，10萬元以上的利率都為3.52%，10萬元以下為3.3%。

工行各期限利率則都是上浮20%，三個月到三年的定存利率分別為：1.35%、1.56%、1.8%、2.52%、3.3%。

期限與利率「倒掛」

值得注意的是，並非定存期限越長，利率越高，5年期存款利率未必高於3年期存款利率。《證券日報》記者走訪發現，有部分銀行存款期限越長，給出的利率反倒不變甚至降低。

另外，據本報記者了解，大部分銀行1年期及以下期限的存款利率上浮幅度為30%多，2年期及以上期限的存款利率則上浮10%-20%不等。

其中，某城商行3個月、6個月、1年期定期存款利率分別為1.45%、1.72%、2.05%，較基準利率上浮30%多。但是2年期、3年期定期存款利率分別為2.6%、3.2%，較基準利率上浮24%、16%。

另一家股份制銀行3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%，2.5%、3.1%、3.1%，除了2年期和3年期較基準利率上浮19%、13%，其餘期限均上浮30%。

融360分析師認為，銀行一般對中短期資金較為渴求，因此對一年期以內定期存款利率上浮幅度較大，對兩年期以上定期存款利率上浮力度較小，甚至多家銀行出現期限與收益「倒掛」現象。此外，儲戶一般對活期存款利率關注度不高，銀行對活期存款利率上浮動力不大。今年二季度，預計銀行存款利率會有稍微上行，但是幅度不會很大，建議儲戶選擇存中短期的定期存款，一方面資金的流動性不會流失太大，二是利率上浮相對較高。

年輕儲戶對定存「不感冒」

《證券日報》記者在走訪過程中隨機採訪了部分儲戶。記者發現，對於年輕人來說，定存利率的高低對他們沒有什麼太大的影響。正在銀行辦理業務的奚小姐表示，她的錢大部分都放在餘額寶等互聯網理財產品上，利率不僅比一年定期存款要高，而且可以隨時支取，非常方便。如果選擇在銀行定存，提前取款會損失很多利息。

據了解，目前銀行定存的主要客戶群體是老年人。據銀行的工作人員介紹，有時候其向儲戶推薦理財產品，有部分老年人連保本型理財都不考慮，只考慮定期存款。

接受記者採訪的幾位老人表示，會選擇利率高的銀行存錢。其中一位老大爺告訴記者：「我有一筆定期快到期了，我準備將這筆資金存到另一家銀行，後者的存款利率比前者相對要高一些。」