那麼有 「財」的你，是否懂得選投資產品

一款好的投資產品，既要有較高的收益率，又要有較小的風險。在眾多投資理財產品，很多投資人不知道如何選擇，主要就在於不清楚其中風險，不知道如何衡量收益高低，因此無法分辨什麼樣的平台適合自己。

投資時考慮的問題

☑是否合法；

☑ 是否適合自己的風險承受能力；

☑ 是否最大限度地享受複利；

☑ 投資報酬率是否能達到理財目標；

合理規避理財誤區

有投資者以為自己買了個銀行理財，其實是個保險，期間取出就可能虧損；有投資者以為自己買了個保本高息理財，其實是個P2P資金池，發行方隨時可能跑路；有投資者以為自己買了個股票私募基金，其實是個以天使投資項目為主的項目基金，不能隨時取出，收益也要看投資的一堆項目能否順利獲得收益。投資裡面有太多的案例，買的不是想要的，產品漲漲跌跌，使得我們心情也起起落落，想贖回又不能贖，提心弔膽終於等到到期。說到底，很多人還是沒弄明白自己選的理財產品究竟如何。

選擇投資產品關係我們的理財目標

能否順利實現

投資選擇方法

1、投資產品是否合法？

無論做什麼事，合法的絕對是最安全的，而不合法的或不受國家法律保護的風險往往最高。投資也是如此。任何一款投資產品只有在合法的前提下才能確保自己的收益。一般來說，銀行、保險、信託公司等正規金融機構發行的理財產品都是合法的，如果是企業等第三方發行的，那麼投資者就要在投資前多加考證，以免上當受騙。同時，無論發行方是誰，投資者在確定購買投資產品之前都應該弄懂自己購買的投資產品，知道自己在投資什麼，風險如何，收益如何。很多投資者因為產品合約條款太多，而且複雜難懂就不仔細研究，只聽從所謂「投資理財顧問」的推薦盲目購買，等出了問題再後悔就來不及了。所以，投資者在購買投資產品的時候一定要看清楚合約再簽字！另外，一些非法投資產品往往都是利用投資者希望以最低風險獲得最高收益的心理，不斷地強調高收益、低風險，誘惑投資者上當。事實上，任何投資都會有風險，而且收益越高風險越大，同時預期收益率並不等同於到期收益率，無論對方承諾的收益率多高，都有可能出現到期收益率為零甚至為負的情況。所以，投資者一定要擦亮眼睛，不要只受高收益率的誘惑盲目投資。

關鍵詞：什麼投資產品風險最高

不合法、不受國家法律保護的投資產品風險最高。所以選擇投資產品第一個原則就是看其是否合法。大西哥來說一種各位耳熟能詳的的例子：有一種「資本運作」的投資，俗稱即「傳銷」，這種投資模式又有一個洋氣的名字叫「龐氏騙局」。有這樣幾個特點：

☑謊言邀約，先不能和邀請的朋友說實話；

☑ 異地操作，不能在本地操作；

☑ 沒有公司，不註冊、沒執照，完全是暗箱操作；

☑ 沒有產品，沒有利潤，完全是用後面人交的錢發給前面的人；

2、是否符合自己的投資風險類型？

風險類型有四種：即冒險型、進取型，穩健型和保守型。我們投資前要測試風險類型，看看自己屬於什麼類型。投資的產品和我們的風險類型要符合，否則如果風險類型是保守型的話，投資了高風險產品，賠了錢就會影響到身體健康和正常的生活，甚至會造成家庭財務困境。

3 、是否最大限度地享受複利率？

收益率是在選擇投資產品時必須考慮的要素，但是風險和收益是成正比的。要想在風險較低的情況下依然獲得最大收益，就要考慮是否能夠最大限度地享受複利率。我們在前面已經介紹過很多關於複利的知識，知道了複利效應，那麼就應該在平常的投資實踐中有意識地去尋找那些能夠最大限度享受複利率的投資產品，以提高自己的收益。一般來說，像股票、基金等投資產品，只要堅持長期持有，就能分享到複利效應，但前提是你選擇的產品是否能夠讓你長期持有。再比如說，分紅保險有現金分紅、增額分紅兩種，很多人只看到現金分紅能夠很快拿到錢，卻不知道這隻能為你帶來單利，而增額分紅卻能讓你享受複利，獲得更好的收益。

從上圖可以看出，單利與複利對比表（投資：10萬元)。從上面這個對比表中，我們就可以清晰地看出單利和複利在收益率上的巨大差別，而且持有投資產品的時間越長，差別也就越大！所以，選擇一種能夠最大限度享受複利率的投資產品並堅持長期持有，絕對比選擇一種有很高收益卻只能享受單利的投資產品更划算。

4 、投資報酬率是否能達到理財目標？

投資報酬率能夠反映投資產品的發行機構的綜合盈利能力，也可以作為自己選擇投資產品的依據，有利於實現資源優化配置。一般來說，投資報酬率的計算公式是：投資報酬率=利潤總額/投資總額×100%=（凈收益+利息費用+所得稅）/投資總額×100%

通過投資報酬率的公式，我們很容易就可以計算出投資產品的投資報酬率，進而對投資產品做出正確的判斷。例如，大西哥在2016年2月投資2萬元購買了一隻股票，到2016年12月賣出時，但大西哥僅收回了19500元。從表面上，大西哥虧損了500元本金。但2017年2月的時候，大西哥收到公司寄來的1000元股利，如果不考慮稅金、傭金等，小周實際上又獲利了500元。根據投資報酬率公式，我們很容易就可以算出小周這筆投資的報酬率是25%。雖然不太理想，但比虧損要好得多。因此，投資者在選擇投資產品的時候不能只看買價，還要知道它一年大概可以掙多少錢，計算出投資的報酬率，從而決定要不要購買。

5 、投資品種收益、風險、門檻、流動性

通常可以從收益、風險、門檻、流動性4個維度來衡量資產，這是比較實用的分析方法，收益與風險成正比，另一方面也告誡投資者們，購買理財產品需要審視自己的風險承受度，同時不能把投資集中於單一產品。市場上金融產品非常多，大西哥po個圖，供各位瓜子來探討，橫軸是流動性從低到高，縱軸是收益率從低到高，把各類產品按不同收益和流動性標註其中，收益越高即風險越高。大家可以對比看看自己持有的產品的大體屬性，可算是一目了然了。

大西哥語錄：

「吶，投資呢，最重要的就是會選擇啦」

資金重要，選對品種更重要

我們在選擇投資品種時

真的需要

知其然，知其所以然！

所謂：知己知彼，百戰不殆！

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