個人信用報告,在日常生活中使用愈來愈廣泛。辦理信用卡、小額貸款、房貸、車貸、公積金貸款,就連求職面試都有可能會被要求提供個人信用報告,它就如同一張個人的「經濟身份證」。
信用報告很重要
可是對於信用報告
你是不是還有許多不知道的
「 知 識 死 角 」?
如何養成良好信用習慣
擁有一張漂亮的信用報告?
信用報告會出現什麼問題
怎麼解決?
仔細讀 認真記 信用問題不容忽視
個人信用報告包括哪些內容?
★ 個人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、職業信息)
★ 信息概要 (信用提示、信用及違約信息概要、授信及負債信息概要)
★ 信貸交易信息明細 (資產處置信息、保證人代償信息、貸款、借記卡)
★ 公共信息明細 (住房公積金參繳記錄、養老保險金繳存記錄)
★ 查詢記錄 (查詢記錄匯總、非互聯網查詢記錄明細)
如何看懂個人信用報告?
【查詢請求時間】是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間;【報告時間】是指在系統收到查詢申請后,生成被查詢人的信用報告的時間。
★ 報告編號的開頭和查詢請求時間是相同的。如果不同,這份徵信報告就有問題啦!報告時間和查詢請求時間的間隔通常相隔0-1個工作日。【配偶信息】一般就算已婚也不會顯示信息,只有一種情況才會,即夫妻共同貸款。
★ 「已婚」但看到配偶信息空白,千萬不要以為報告出錯啦!
【工作單位】一定要和工作證明上的一致;如果不一致必須有合理可證實的原因。工作單位的獲取,一般來自信用卡申請信息或社保公積金的繳納信息,以社保優先。
【貸記卡】是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的銀行卡,一般可透支取現。【准貸記卡】是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金,當備用金帳戶餘額不足支付時,可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
★ 一張雙幣種信用卡(含人民幣賬戶和美元賬戶),商業銀行按2條賬戶數計算,則信用報告顯示信用卡賬戶數為2。
★ 所有辦理過的貸記卡,哪怕已註銷的都會計算在內。
【未結清賬戶數】是指被查詢人名下未結清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。【未銷戶賬戶數】是指其名下未銷戶(含正在使用和尚未激活)的信用卡賬戶數量。
★ 同一個發卡機構下不同卡的授信額度是共用的,也就是1張卡1W額度,那麼再辦10張,在這家銀行里也只有1W額度。這項數據可以計算負債程度,大於60%的負債被拒的幾率高達99%
【具體機構名稱】是不會顯示的,都會以代碼形式呈現。
★ 最下面那條可是至關重要的還款記錄!時間是從左到右距離當前日期越來越近的。
★ 一般出現4、5、6、7、Z、D、G,想成功貸款已經非常困難了。
【透支餘額】和【已用額度】都是反映欠銀行錢的數量(包含本金和利息),只是不同業務種類採用了兩種表達方式。准貸記卡展示為」透支餘額」,貸記卡展示為「已用額度」。
★ 信用卡的逾期單位是:次;而貸款則是:天。
★ 貸記卡如有逾期金額小於300的,許多機構是可以忽略的。
★ 當月有逾期需要提供還款證明。
【查詢記錄】反映個人的信用報告被查詢的歷史記錄,顯示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。
★ 個人信用查詢次數過多也會是被拒絕貸款的哦!但本人查詢往往可不計入查詢次數內。
看懂了個人徵信報告,小編送給大家一首信用習慣養成歌。
儘早使用信用額 財富積累需及時
不當信用空白戶 認真履約記錄好
量入為出好傳統 精打細算好規劃
還款日期記清楚 按時足額把款還
發生逾期心莫慌 立即還錢是上策
對外擔保也是債 不當逾期冤大頭
聯絡方式時更新 不當信用失聯戶
關注央行調利率 關注政策享利好
信用報告省著查 一年兩次已足夠
若有問題早應對 車貸房貸不耽誤
多查無益引猜忌 信用報告應珍惜
問題解答區
1、一次失信、終生記錄嗎?
不會。還上欠款,相關記錄會在不良行為終止后5年刪除。5年內,如情況特殊,可在信用報告中對不良行為作出說明,供使用報告的人參考。
2、個人信用報告會出錯嗎?
有可能。數據從放貸機構到徵信系統,過程長環節多,很多環節都有可能出錯:
您自己信息填寫有誤;
客戶經理錄入操作有誤;
放貸機構數據處理有誤;
徵信中心整合數據有誤;
3、發現信用報告有錯誤怎麼辦?
可更正。向放貸機構或徵信中心(分中心)提出異議並要求更正。異議處理有兩種結果:
信用報告與實際情況不符,更正信用記錄;
信用報告與實際情況相符,保持信用記錄不變。
4、不良記錄能鏟單嗎?
不能。這可是典型騙局!注意不要上當受騙!
5、個人有哪些徵信權利?
知情權:您有權查詢自己的徵信報告;
同意權:報送和查詢您的徵信信息都必須事先徵得您本人同意;
重建權:不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除,您可以重新開始積累好的記錄;
異議權:如果您認為信用報告有誤,可以提出並要求更正;
救濟權:如果您對異議處理結果不滿意,可以進行行政投訴或司法訴訟。