「4321法則」最穩健的家庭資產配置

莊子云：謀無主則廢，事無備則困。沒有良好地規劃，而是人云亦云地將自己的儲蓄投入自己不熟悉的領域，實在是一場危險的遊戲。只有提前進行理財規劃，合理的配置家庭資產，獲得財務的自由。才能夠遊刃有餘地應對生活中的各種財富需求。

「標準普爾家庭資產象限圖」把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷與日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。

第二個賬戶是槓桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。一般是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產、企業等。

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，主要是保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個賬戶的錢要抵禦通貨膨脹的侵蝕，因而與投資收益賬戶的作用不同，其本金得較為安全，收益不一定高但長期較為穩定。這部分賬戶資產可以投入到信託、債券市場。

總的來說，家庭資產象限圖的關鍵點是平衡。當我們發現沒有準備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這個時候你就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大於賺錢的速度呢？或者是你將你的資產過多地投入了股市、投入了房產呢?

標準普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到標準普爾家庭資產象限圖。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式，要給自己的家庭智慧理財，現在你可以試著著手了！

為了能更好的抵禦通貨膨脹，普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值，然而投資產品都具有一定的風險，很多的家庭一般都通過分散投資的理財方式來進行有效的風險規避。

1、安全第一

對於投資理財這件事，要注意要求穩，而不要鋌而走險。求穩的操作可以有多種，多元化投資、配置固定收益類產品等，而鋌而走險似的投資，則不可取。

2、動態管理

投資組合的管理是一件較為專業的事情，建議投資者可多跟熟悉這方面的人士交流管理心得，以提高自己的動態資金管理能力。對於一些價格變動較為頻繁的投資品種，你的投資預案最好要做得詳細一些。

3、分散投資

投資的科學化風險管理，在於合理化的分散投資風險。如採取多元化的投資，不同風險類型的投資相結合等。還記得那句經典的名言「不要把所有的雞蛋都放在一個籃子里」嗎，其歷久彌新，還是有用。

4、危機意識

當收入所得能維持當下生活的時候，很多人的態度往往是安心於當下，不再放寬自己的視野，或者尋求更多的提升。然而社會的變化顯然一天比一天要快，格局調整速度也是往往超乎人們的想象。你現在享受的當下，也許轉眼就會土崩瓦解。環境會變化，對個人的要求也隨時會變化，跟不上腳步甚至被淘汰都是有可能出現的事情。

因此，危機意識往往能決定一個人能走多遠。建立這方面的意識首先需要開闊視野，多接納來自各方面的信息，形成敏銳的嗅覺和判斷能力，才能在千變萬化的社會發展過程中會中擁有自己的立足之地。