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掃碼支付普及之後刷臉支付緊隨而來攻佔線下

2021/12/25

2015 年，知乎上還在討論「刷臉支付真的會成為現實嗎？」，兩年以後，大家的關注點已經變成「還有什麼領域可以用刷臉支付」了。最近幾日，有關刷臉支付的新聞受到了網友的熱議，兩大電商巨頭京東金融和支付寶相繼推出了線下刷臉支付功能，繼手機 NFC、二維碼支付等創新支付手段后，依託生物識別和人工智慧技術的新的支付方式即將推向消費者。刷臉支付先進在哪呢？京東金融於 8 月底開始在自己的京東之家測試「刷臉支付」，而 9 月 1 日支付寶則在肯德基上線了「刷臉支付」，刷臉支付正式商用。「刷臉支付」目前是被商家拿來做噱頭還是真正的支付體驗升級呢？我們得看看它比起現有的掃碼、NFC 支付先進在哪裡。

使用京東刷臉首先要京東用戶綁定臉部信息，需要通過京東或京東金融 App 掃描京東之家店內的二維碼，之後上傳正面個人照，開通刷臉支付。開通后，在京東之家結賬時，先在屏幕上輸入手機后四位，系統會自動檢測，驗證通過後自動跳轉至臉部驗證環節。最後進入臉部識別——用戶正對拍照界面，系統會自動比對，驗證通過後，京東將會從用戶綁定的京東支付賬戶中扣除對應的金額。簡單來說，就是需要把自己的臉部信息進行上傳綁定，線下支付時通過手機號尾數進行身份的驗證，再通過臉部識別完成支付。支付寶的「刷臉支付」流程與京東類似，只不過其面部信息是由支付寶賬號開通時上傳的shen fen zheng 的照片採取的，然後是先刷臉再驗證手機號，和京東相比沒有太大差異。

通過使用流程可以看出，在支付場景中，「刷臉支付」甚至連手機都不需要，僅僅憑藉生物身份而無需藉助物理工具即可完成支付的全過程，也就是說只要你事先綁定過賬戶，那麼只要展示你這個「人」，就可以完成付款。這就是生物身份識別與在線支付相結合的最大便利之處，我們不久前介紹過的掃手掌支付也是同樣道理。在此之前，無論是二維碼支付還是 NFC 支付，支付接收錢端和付錢端都是由硬體設備支撐起來的，而「刷臉支付」直接省去了用戶這一端的硬體依賴，從而帶來限制更少、體驗更快的支付體驗，適用的場景也更為廣泛。兩巨頭的應用策略在杭州萬象城肯德基的 KPRO 餐廳里，顧客可以體驗一把「靠臉吃飯」。在自助點餐機上選好餐，進入支付頁面，選擇「支付寶刷臉付」，然後進行人臉識別，再輸入與賬號綁定的手機號，確認后即可支付。如果是首次使用，用戶需要先在支付寶 App 上開通此功能。整個支付過程的時間可以控制在十秒以內。肯德基作為支付寶刷臉支付的第一家合作商，可見支付寶的策略是開放式的，未來肯定會有更多的合作商，通過合作商推廣這種新型支付方式，覆蓋國內更多消費者。

相對比之下，京東更像是打造一個生態閉環，整個支付過程都是在京東之家的支付體系里完成，沒有京東賬戶的人得先註冊個賬戶，沒有開通過刷臉支付的人得先開通這個功能。用極致的體驗服務京東自己體系里的用戶，就像其自建倉儲物流，是為了打造最極致的購物體驗，當然，也在為京東下一步無人零售、人工智慧超市、AR 購物等更深度的環節奠定基礎。從掃「碼」到掃「人」中科院自動化所生物識別與安全技術研究中心主任李子青表示，刷臉支付的商業應用，意味著生物識別技術正在進入一個新的時代。高級數據分析專家通過具體核算得出的結論是，即使刷臉支付目前需要加入輸入手機號驗證這一過程，人臉識別也比掃碼支付要快 4-5 秒。同時在一些場景中，「刷臉支付」有天然的優勢：比如針對於難以記住密碼的老年人群體，或者在海邊、泳池邊等不方便攜帶手機的場合。

事實上，在支付領域以外，人臉識別已經在其他一些金融領域率先推廣多時了。2016 年，招行在全國 106 個城市近千台 ATM 上實現了「刷臉」取款的功能，用戶可不帶銀行卡、shen fen zheng ，不用輸入銀行賬戶，靠「刷臉」就能取款。同樣，為了防止詐騙，招行同時進行了人臉識別、手機號碼驗證、密碼驗證三層防護。2017 年 7 月，農業銀行也面向全國 2 萬多個分支機構推出「刷臉取款」，客戶在 ATM 終端設備上刷臉檢測后輸入shen fen zheng 號，通過後選擇用戶名下的銀行卡進行交易取款，最終輸入密碼取現。

從易到難，人臉識別的應用可以分為五級能力：刷臉解鎖的輔助核身、實人驗證的刷臉進站、智能核身的刷臉登錄、支付核身的刷臉支付以及萬物互聯的無人超市，目前的技術能力正在從第三級向第四級過渡。二維碼支付從最初的令人擔憂到現在遍布大街小巷成為主要的支付手段，以至於「網聯」橫空出世對第三方支付加以鼓勵引導，「刷臉」這一模式同樣不可思議。隨著兩家電商巨頭同時把目光聚焦到線下零售後，未來也會引進更多的高科技甚至是「黑科技」來突破購物體驗。可以想見 VR、AR、生物識別、人工智慧等技術在線下零售中的融合不會太遙遠，如同科幻片一般的購物體驗，估計很快就能變為現實。

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掃碼支付普及之後 刷臉支付緊隨而來攻佔線下

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