我有社保，為什麼還要花冤枉錢買商業保險？

社保醫療提供的是基礎醫療保障，只能解決部分醫療費用，很多進口葯和設備費用是報不了的。如果是重疾，手術后還需要一大筆營養康復費，無法繼續工作面臨的收入損失等。

合理補充商業健康險，可以增加家庭抗風險能力，減輕家庭的經濟壓力。

商業健康險包含醫療險和重疾險兩類，我從以下七個維度來全面對比社保醫療，商保醫療險和重疾險的特點，希望可以幫助了解健康險產品。

1.險種作用

社保: 基礎醫療保障。

醫療險: 提供較全的醫療保障，充裕治療資金。

重疾險: 轉移財務風險，彌補收入損失，及時提供重疾治療費用補充

2.保障範圍

社保: 保障範圍廣，重疾，輕疾，意外均可; 限定就醫地，限定醫保目錄用藥。

醫療險: 保障範圍廣，重疾，輕疾，意外均可; 可使用進口葯,不限定就醫地。

重疾險: 合同約定範圍責任。

3.報銷金額&4.報銷方式

社保: 報銷額度低，憑醫療票據報銷; 報銷費用<=實際費用, 不能自由安排資金。

醫療險: 報銷額度高, 憑醫療票據報銷; 報銷費用<=實際費用 ，不能自由安排資金。

重疾險: 根據自己購買的保額給付，紅利及符合要求后贈送保額(如有); 可以自由安排資金使用。

5.解決目的

社保: 解決小部分醫療費用。

醫療險: 解決大部分醫療費用。

重疾險: 解決因重疾導致家庭財務危機，體現個人對家庭的責任和保障。

6.續保情況

社保: 不以疾病發生為終止條件，以續交保費為條件。即生病後，允許繼續投保。溫馨提醒，社保醫療一定要購買，不要斷交。

醫療險: 不以疾病發生為終止條件，以續交保費為條件。國內大多險種發生理賠后，會影響續保，香港多數產品可保障終身。

重疾險: 保障到合同約定年限或終身，疾病發生后，保險責任結束，不能在購買任何商業重疾保單。

7.限購情況

社保: 基礎保障，每人一份。

醫療險: 商保限購，可以在不同保險公司購買，但不能重複理賠。

重疾險: 商保不限購，可以在不同保險公司購買多份。

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