如何用保險保障自己的一生

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從出生第一次睜眼到翹辮子最後一次閉眼，男性平均會經歷76個年頭，女性會經歷81個年頭，有超過63%的男性可以活過平均年齡，有超過60%的女性可以活過平均年齡。（數據來源：保監會公布的生命表）。

然而根據Murphy『』s Law，要發生的總會發生，生命越長，發生風險的概率越大。

我們能做的就是在風險來臨之前做好準備，小諾君今天就和大家聊聊不同年齡段購買什麼保險更合適。

各年齡段特點

各年齡段購買建議

1. 成長階段

在嬰幼兒階段，孩子抵抗能力差，出現一般性疾病的可能性比較大；而目前環境質量越來越差，很多疾病出現了低齡化，例如惡性腫瘤，白血病，川崎病等，這類疾病的治療費用很高，一般在50萬左右。

小諾君建議：配置全面保障，定期少兒重疾險（承保重疾風險）+低保額住院醫療險（承保一般疾病醫療風險）。

產品例子：泰瑞人壽成長衛士少兒重疾，泰康在線住院寶。如果預算有限，可以只購買小額醫療保險保障一般性疾病風險。

2. 工作初期階段

這個年齡段是購買保險的黃金年齡，但該時期收入不高，周期性支出很多，因此應該針對自身情況選擇性價比高的產品。

小諾君建議：預算充足的，可以購買消費型重疾+消費型壽險（不需要太多額外的責任，重疾數量50種足夠），為了節省支出也可只購買消費型重疾險（很多重疾產品會帶身故責任）。

產品例子：弘康健康一生A款重疾險

3. 家庭形成階段

這一階段收入水平有了提高，但是隨著孩子的到來，我們也需要考慮孩子面對的風險。父母是家庭的支柱，當風險來臨時，一方面需要支出風險造成的直接損失，另一方面很有可能還會面臨間接的收入損失。

小諾君建議：先保大人，再保孩子。父母二人購買消費型重疾和壽險；孩子購買小額醫療住院保險+消費型定期重疾。如果家庭預算有限，父母可以選擇只買帶身故責任的消費型重疾，孩子買小額醫療住院保險。

產品例子：同方全球健康一生終身重疾，泰康在線住院寶，同方全球定期壽險。

4. 家庭成長階段

這個時期，家庭的財富收入增加，並且收入穩定，但是由於孩子教育的支出，加大了潛在的風險損失，同時還需要注意父母因為健康原因而導致的醫療花費和收入損失。

小諾君建議：父母購買重疾險+壽險+健康（公司沒有醫療險的建議購買小額醫療險）；孩子購買重疾險+小額醫療險。

產品例子：利安人壽康無憂定期重大疾病保險，泰康健康相伴疾病保險。

5. 家庭成熟階段

這個階段家庭已經有了一定的財富積累，並且收入穩定，支出減少，孩子已經可以開始獨立生活，是保費預算最多的時候。

小諾君建議：父母考慮購買終身型重大疾病保險和防癌險，如果希望更加全面的方案，可以加上意外險。

產品例子：華夏常青樹2017，泰康e康終身防癌，同方全球醫療意外險

6. 退休階段

小諾君強烈建議在這個階段之前就把保險配置好，因為在這個階段，對於很多保險來說，都已經過了最大投保年齡，一些還可以購買的重大疾病保險費率也會非常高。小諾君建議：重點考慮防癌險，醫療保險，和健康保險（費用依舊不便宜）。

產品例子：眾安尊享e生保，泰康e康終身防癌。

總結

今天和大家分享了各個年齡段適合買什麼樣的保險，希望對各位看官有所幫助，文中的保險產品只做舉例子用，每個人的情況都是不一樣的，我們在文中提到的這些產品，並不一定就是最適合您的產品，如果需要做詳細的保險方案配置，熟悉小諾君的小伙都知道，我們老規矩，可以在文章下方留言，也可以加小諾君微信公眾號，微信搜索「靈智優諾」，獲得你專屬的保險方案吧。