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如何用保險保障自己的一生

如何用保險保障自己的一生

@雪球保險@今日話題@方舟88

從出生第一次睜眼到翹辮子最後一次閉眼,男性平均會經歷76個年頭,女性會經歷81個年頭,有超過63%的男性可以活過平均年齡,有超過60%的女性可以活過平均年齡。(數據來源:保監會公布的生命表)。

然而根據Murphy『』s Law,要發生的總會發生,生命越長,發生風險的概率越大。

我們能做的就是在風險來臨之前做好準備,小諾君今天就和大家聊聊不同年齡段購買什麼保險更合適。

各年齡段特點

各年齡段購買建議

1. 成長階段

在嬰幼兒階段,孩子抵抗能力差,出現一般性疾病的可能性比較大;而目前環境質量越來越差,很多疾病出現了低齡化,例如惡性腫瘤,白血病,川崎病等,這類疾病的治療費用很高,一般在50萬左右。

小諾君建議:配置全面保障,定期少兒重疾險(承保重疾風險)+低保額住院醫療險(承保一般疾病醫療風險)。

產品例子:泰瑞人壽成長衛士少兒重疾,泰康在線住院寶。如果預算有限,可以只購買小額醫療保險保障一般性疾病風險。

2. 工作初期階段

這個年齡段是購買保險的黃金年齡,但該時期收入不高,周期性支出很多,因此應該針對自身情況選擇性價比高的產品。

小諾君建議:預算充足的,可以購買消費型重疾+消費型壽險(不需要太多額外的責任,重疾數量50種足夠),為了節省支出也可只購買消費型重疾險(很多重疾產品會帶身故責任)。

產品例子:弘康健康一生A款重疾險

3. 家庭形成階段

這一階段收入水平有了提高,但是隨著孩子的到來,我們也需要考慮孩子面對的風險。父母是家庭的支柱,當風險來臨時,一方面需要支出風險造成的直接損失,另一方面很有可能還會面臨間接的收入損失。

小諾君建議:先保大人,再保孩子。父母二人購買消費型重疾和壽險;孩子購買小額醫療住院保險+消費型定期重疾。如果家庭預算有限,父母可以選擇只買帶身故責任的消費型重疾,孩子買小額醫療住院保險。

產品例子:同方全球健康一生終身重疾,泰康在線住院寶,同方全球定期壽險。

4. 家庭成長階段

這個時期,家庭的財富收入增加,並且收入穩定,但是由於孩子教育的支出,加大了潛在的風險損失,同時還需要注意父母因為健康原因而導致的醫療花費和收入損失。

小諾君建議:父母購買重疾險+壽險+健康(公司沒有醫療險的建議購買小額醫療險);孩子購買重疾險+小額醫療險。

產品例子:利安人壽康無憂定期重大疾病保險,泰康健康相伴疾病保險。

5. 家庭成熟階段

這個階段家庭已經有了一定的財富積累,並且收入穩定,支出減少,孩子已經可以開始獨立生活,是保費預算最多的時候。

小諾君建議:父母考慮購買終身型重大疾病保險和防癌險,如果希望更加全面的方案,可以加上意外險。

產品例子:華夏常青樹2017,泰康e康終身防癌,同方全球醫療意外險

6. 退休階段

小諾君強烈建議在這個階段之前就把保險配置好,因為在這個階段,對於很多保險來說,都已經過了最大投保年齡,一些還可以購買的重大疾病保險費率也會非常高。小諾君建議:重點考慮防癌險,醫療保險,和健康保險(費用依舊不便宜)。

產品例子:眾安尊享e生保,泰康e康終身防癌。

總結

今天和大家分享了各個年齡段適合買什麼樣的保險,希望對各位看官有所幫助,文中的保險產品只做舉例子用,每個人的情況都是不一樣的,我們在文中提到的這些產品,並不一定就是最適合您的產品,如果需要做詳細的保險方案配置,熟悉小諾君的小伙都知道,我們老規矩,可以在文章下方留言,也可以加小諾君微信公眾號,微信搜索「靈智優諾」,獲得你專屬的保險方案吧。

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