京東金融ABS雲平台再拓疆土

近日,京東金融宣布推出了基於區塊鏈技術的資產雲工廠底層資產管理系統,目前,已幫助消費金融服務公司落地到京東金融的資產雲工廠業務中。這是區塊鏈技術首次在國內ABS(資產證券化)領域成功落地。

郝延山分析稱,「區塊鏈技術是一種新型的去中心化協議,能安全的存儲交易數據,保證信息不可偽造和篡改,並可以自動執行智能合約,無需任何中心化機構的審核。它能夠聯合ABS交易過程中所有市場參與者,共同維護一套交易賬本數據,實時掌握並驗證賬本內容,並維護賬本的真實性和完整性,如此一來,就可以提高資產證券化系統的透明度和可追責性。」

京東金融的資產雲工廠業務實現了區塊鏈資產管理系統的部署,系統設置了三個驗證節點,底層資產池中每筆貸款的申請、審批、放款等資金流轉都將通過區塊鏈由各個驗證節點共識完成。

在底層資產生成過程中,資產方、資金方(京東金融)、SPV方(信託公司)各掌握一把私鑰,一旦一筆借款通過京東金融的投資決策引擎審核,交由京東支付完成放款后,京東支付就會實時返回交易流水的唯一憑證,並寫入區塊鏈中,即完成了一筆貸款資產的入鏈。

業內分析人士認為,京東金融的資產雲工廠區塊鏈系統通過其指定的支付通道(即京東支付)將現金流信息直接入鏈,確保其底層資產的產生和流轉與區塊鏈之間的強耦合,保證了入鏈資產和鏈下資產之間的一致性和真實性,可以說這是區塊鏈技術在商用環境中的一次完美落地。

實際上,作為國內領先的金融科技公司,京東金融歷來在科技運用方面投入巨大,為金融機構、非金融機構提供菜單式的、嵌入式的基礎設施服務。京東金融「ABS雲平台」將綜合運用各類金融科技,包括區塊鏈技術、機器學習等,用金融科技打通資產端和資金端之間的高效通道,並將通道能力輸出給傳統金融機構,包括銀行、信託、券商、資管機構等。未來三年京東金融將加大技術領域的資金、資源投入,每年資金投入的增幅將不低於100%。

「資產證券化是區塊鏈的最佳實踐場景。」京東金融結構金融部負責人郝延山表示,「我們與所投公司高登世德共同合作開發這項區塊鏈技術,在實踐過程中,我們給市場上的消費金融服務公司提供資產證券化服務商業務,通過資產雲工廠幫助其實現交易數據的生成和保真,從而順利完成結構化融資,總體上幫助其降低了外部融資成本,提升了資金流轉效率,同時,也讓投資人更加清晰地了解所投資產狀況。今後,我們將繼續探索區塊鏈在資產雲工廠業務全流程中的運用,包括在ABS底層資產篩選、打包、發行、交易,以及存續期管理等場景中嘗試區塊鏈技術。」