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畢房族才是新時代下最理性和現實的理財方式之選?

畢房族才是新時代下最理性和現實的理財方式之選?

聯考,伴隨著各地奇葩的新聞報道,全網蔓延的各種偽滿分作文和零分作文,對應試教育的全民再次反思,以及一些自媒體跟風炒作「寒門再難出貴子」的嗡嗡聲中,終於圓滿畫上句話。

金投理財網(https://licai.cngold.org/)06月12日訊,聯考,伴隨著各地奇葩的新聞報道,全網蔓延的各種偽滿分作文和零分作文,對應試教育的全民再次反思,以及一些自媒體跟風炒作「寒門再難出貴子」的嗡嗡聲中,終於圓滿畫上句話,和往年一樣。關於聯考這件事,小編個人認為,與一年一度的春晚有些異曲同工之妙,一面是全民瘋狂追憶和吐槽,一面又好似是無可奈何的只能接受。那麼聯考之後,接下來又會重複上演的,就是四年前參加聯考的那一撥,即將畢業走上社會的年輕人了。於是,今天的話題也就來了,畢房族(一畢業就買房的年輕人)是否可恥呢?

小編的觀點是:畢房族並不可恥,相反,在當前的經濟形勢和房地產格局下,這可能是非常理性和現實的理財方式之選。當然,這涉及幾個必要前提,其一是一二線城市,三四線城市暫且不談;其二首付款在家庭的承受範圍之內;其三是年輕人有基本的承擔月供能力。接下來,小編為大家詳細解讀下畢房族的一些細節:

一、關於啃老

1、很多人攻擊畢房族的最大原因,就在於他們手中沒有積蓄,用以購房的首付毫無疑問是從他們父母手中獲取的,這就引申出了「啃老」的問題。這裡小編的觀點是,啃老不啃老,其實跟買房不買房沒有必要聯繫,不買房的啃老族業大有人在。不買房就要租房,現在租房的成本也並不低,如果租金方面剛畢業的年輕人承擔起來有壓力,那麼啃老依舊只能是他們的被迫之選。

2、那麼我們排除一切感性上無法量化的問題,真正理性的來思考一下,究竟什麼樣的人最適合做畢房族呢?首先,要有一份比較穩定的工作,從而有一份相對穩定的收入。典型性的畢房族,是父母資助了首付,然後由年輕人承擔月供。根據年輕人的月收入水平,所選擇房產的總價格,應該控制在月供不超過月收入的一半最佳,如果做不到,最高也絕對不要超過三分之二,不然就是非理性購房,發生持續性啃老是必然。

3、其次,對自己有一份真正客觀的認識。判斷一下依照自己所處的行業和崗位及個人能力,未來三年的收入增長水平是否能夠跑贏房價增長+通貨膨脹+信貸措施。如果對自己真的很有把握,身處百分之一的人群頂尖水平,那麼早晚買房還真心就無所謂。如果捫心自問真的做不到,那麼買房越早,非但沒有啃老,反而是在為家庭減少負擔。因為對於多數的家庭而言,等到子女面臨結婚時,無論房價多貴,還是會選擇咬牙買房,那時對於很多普通家庭而言,可真就是親戚借遍的噩夢了。

4、最後,如何處理好看上去像是在啃老的首付款呢?從本質意義上講,年輕人走入工作后,收入隨著時間推移是在不斷上升的,而父母的現金流隨著時間推移卻是在不斷下降的。沒有太多理財渠道的年輕人,選擇通過購房平抑通貨膨脹,這本是就是無可非議的一種理財方式。對於父母資助的首付款,年輕人完全可以和父母達成一種共識,比如這筆錢是向父母借來的,並且在前三年或前五年收入還銀行放貸壓力較大時暫不予償還,等到收入水平達到某個約定的標準后,開始按月償還父母的首付資助,並且可以加入一些利息。這樣一來,既實現了子女的安居,同樣確保了父母的理財收益,一舉兩得。

5、如果不買房,選擇租房,而且要達到接近買房的居住環境和條件的話,那麼在當前的二線城市來說,恐怕月租金還真心不比月供低多少。租房的純消費行為和買房的消費+投資行為,在如此前提下該如何選擇,大家可以自相考慮。

二、關於夢想

1、有夢想的人恆有夢想,不會因為有了房貸就失去夢想;至於那些喊著因為有房貸就不敢去追逐夢想的人,房貸不過是他的借口罷了,即使沒買房,他也會有其他各種原因不敢去承擔風險、追逐夢想。所以在小編看來,喜歡拿買房和房貸當作抹殺了年輕人夢想的噱頭並不可取,房產兼具居住、投資雙重價值,更是對一個人風險控制能力的基礎考驗,如果這種程度的考驗都無法通過,那創業可要比還房貸不知難上多少倍。

2、很多人容易走上一個思維誤區,把創業和購房這兩件事對立起來,認為是因為購房導致了年輕人無力創業。小編首先要提醒大家注意的一點是,創業從來都是高難度、高風險、高收益、低成功率的事情。相反,如果把買房定義成投資行為的話,那麼購房這種投資,按道理說應該是低難度、低風險、低收益、高成功率的事情(當然,由於過去十幾年房地產經濟的一些問題,造成了購房是高收益,但長遠來看,不會持續下去)。那麼參照投資理財的最基本原則,不要把雞蛋都放在一個籃子里的話,為了分擔創業的高風險,買房起到一定的風險抵禦作用,非常合理。

3、對於多數普通人來說,當創業遇到困難,資金周轉不開時,可能唯一能夠獲取較大額資金的來源,也只有賣房或抵押房產這一條路了。所以從某種角度說,買房非但不是創業者的負擔,還是創業者最後的屏障和依靠。當然,作為小微企業和創業者服務平台,小編自然希望所有創業者的夢想都能夠實現,永遠都不要發生只能通過賣房來渡過難關的困境。

三、關於現實

1、一線城市房價下跌可能性極小,但由於房價基數已經過高(均價五六萬),那麼哪怕1%這樣的細微上漲幅度,對應百平米房產總價格上,都是五六萬元的漲動。更關鍵的是,沒有哪次房價上漲風潮中,是以1%這樣的水平上漲的,10%是最低的上漲單位。

2、對於購房這件事而言,總價格有時候還只是次要的,畢竟哪怕是幾十萬的價格變動,如果拆分進三十年(北京目前已暫停二十五年期限以上的房貸,未來房貸的最大時限,未必永遠會是三十年)的貸款時間內,貌似多數人也並非不能接受。但是,購房資格和限貸政策卻是剛性的條件。一條房產新政,就有可能讓你辛苦幾年獲得的購房資格一夜間化為泡影;一條限貸政策,也有可能讓你辛苦籌集的首付,瞬間差出幾十萬甚至更多的缺口。

3、在市場寬鬆和市場收緊的兩種情況下,信貸利率會有多大的差別呢?全國各主要城市首套房利率從去年六月份到今年六月份就是最好的案例:去年六月份的市場寬鬆環境下,首套房商貸利率最低在央行基準率4.9%的基礎上打八五折,當下主要城市首套房商貸最低央行基準率起步,個別銀行已經上調至基準率的1.1倍,甚至1.2倍。也就是說,市場寬鬆和市場收緊間的利率差,能達到25%~35%。再疊加主要城市房價一年動輒10%起步的增幅,對於不少工薪家庭而言,一年不買房,十年都百忙的調侃,早已不是玩笑,而是現實。

4、目前階段,主要二線城市的房價水平,在一萬到兩萬之間。參考土地儲備、人口增量、GDP增量等各項數據,再結合一線城市當前的房價水平。我想大家應該有一個足夠的認識,二線城市的崛起恰恰是在分擔原本一線城市的人口壓力。官方數據顯示,一線城市人口增速已經放緩,甚至出現了人口迴流的趨勢。那麼毫無疑問,人口流向了哪裡,自然是新興崛起的二線城市。二線城市的房價,現階段還在一萬元上下水平的城市,未來增長潛力和幅度,都只會比一線城市更大。因為經濟增速擺在眼前,人口增長擺在眼前,二線城市的房價不可能不增長。

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