淘盡攪局「劣幣」 ，智能金融將成為互金行業下一個風口

經過「野蠻」的爆髮式增長，自2015年底互聯網金融行業開始受到越來越嚴的監管，不少違規平台被迫退出，可以說互金行業在最近兩年時間內完成了殘酷的政策洗牌。可以看到的是，隨著監管逐漸收尾，歷經大浪淘沙，成功生存的平台又站在新的發展抉擇面前，探索如何將科技與金融充分融合，實現金融的智能化運作。

「不是拼收益，而是風險收益的最佳平衡。」4月18日，在《理財周刊》和麥子金服主辦的智能金融發展與創新應用論壇上，東方證券首席經濟學家邵宇這樣評價智能金融的作用。

從互聯網金融到智能金融，科技不再只是作為金融的渠道或者中介的輔助工具，而是成為金融系統發展前行的新基石。金融與科技的深層次融合，以智能演算法為核心，讓金融服務變得更為智能、高效、安全，已成為不可阻擋的趨勢。

投資界的AlphaGo是否會取代人類投資顧問，成為客戶資產最重要的管理者?對客戶而言，是放心把資產配置交給帶有人工智慧有學習能力的機器，還是交給一個真正的人類來進行管理?其中最關鍵的問題是目前是否有企業實現金融與科技深層次融合。

「目前麥子金服正在基於過去的技術、數據開發新的演算法，去推斷未來。用智能計算和科技去替代人工的勞動，來實現智能金融。」麥子金服董事長兼CEO黃大容表示，從底層邏輯來講，不管發展什麼樣的技術，智能金融最終需要解決的都是借款成本和預期收益關係的問題。

搜股科技創始人於洪鈞表示，智能金融在歐美市場之所以能長時間發展，並且達到成熟期和爆發期，原因是智能投顧可以大大降低成本，傳統的1%、2%的年化基金管理費可能降到0.1%，甚至再往下降，所以說智能金融既可以省錢也可以省時間。

那怎樣才能夠實現在投資人收益恆定的情況下，借款人的成本最小?或者，怎麼樣讓借款人在成本恆定的情況下，投資人的收益最高?這是麥子智能金融最想解決的課題之一。據了解，麥子金服已建立起一個基於DaaS(數據即服務)系統的智能金融板塊，而其底層則由一個SaaS(軟體即服務)系統作為支撐。

黃大容介紹，「麥子智能金融的核心是將構成預期壞賬損失的，如欺詐風險、信用風險、市場風險等因子，以及運營成本相關的人工成本、營銷成本、網路安全等因子提取出來，進行優化處理，再形成一個聯動演算法，使資金和資產、資金價格實時聯動，保持一個『有錢放』的狀態。」

作為國內成長最為迅速的智能金融服務平台之一，麥子金服歷經網路借貸和金融科技的八年經驗累積，目前其在智能金融領域的探索與建樹也得到了金融行業的認可。

目前，麥子金服正在逐步建立起五大業務模塊：麥子金數(金融大數據營銷)、麥子金科(金融科技)、麥子網貸(網路借貸)、麥子資管(穿透型資管)、麥子財富(智能財富管理)。

在金融大數據營銷領域，麥子金服為超過200萬各類客戶提供金融產品方案，累計提供貸款撮合服務約200億元，並且與寧波通商銀行、石嘴山銀行、東方邦信小貸、長安保險等超過20家金融機構開展合作。

在金融科技領域，麥子金服向銀行和其他金融機構持續提供金融核心科技服務，幫助金融機構在大數據營銷、精準獲客、量化風控、智能貸后管理、實時聯動定價等領域提升效率，降低風險。麥子金服自主研發的金融科技系統已平穩運行近8年，擁有41項計算機軟體著作權。

在網路借貸領域，麥子也是業內較早一批(始於2009年)的起步者之一，並不斷拓展互聯網金融的場景應用，以「諾諾鎊客」為核心的互聯網金融信息服務平台是業內較早一批獲得「雙軟認證企業」(2011年)和「高新技術企業」(2012年)榮譽的科技平台。通過近8年穩健運營，服務用戶近410萬，累計交易額超400億元。

在穿透型資管領域，基於在資產篩選方面的深度實踐和大數據風控模型，通過保理等類金融公司獲取優質資產，運用區塊鏈技術穿透底層和智能演算法獲取風險信息，將優質的資產通過資產證券化等方式，對接不同偏好需求的金融機構，讓資產管理更智能、更高效。

為全力推進智能金融服務集團戰略，麥子金服除了在技術投入上毫不吝嗇，在精英人才儲備的投入上也在持續發力。目前麥子金服1115名員工中，約85%以上為大學部及以上學歷，技術及風控團隊超過500人。高管團隊多來自阿里巴巴、招商銀行、百度、平安集團、復星集團、騰訊等大型知名機構，可謂集合了金融科技極具戰鬥力的中堅力量。

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