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關於黃金投資,你還應該知道這些

關於黃金投資,你還應該知道這些

前兩天錢小姐說了實物黃金投資的事情,有小夥伴跟我說已經愉快地開始了黃金定投。可是這兩天黃金價格一直在漲漲漲,早晨看新聞的時候看到有人說這一波上漲已經破了英國公投之後的最長連漲記錄。有人問,就不能介紹一下今天買了明天就能賺錢的方法么?

當然能!

今天來說說實物以外的黃金投資方法。

入門篇:紙黃金

之所以說紙黃金是入門必備,「新手村」任務,是因為它門檻低,操作又方便,很適合沒什麼經驗的小白。很多人知道這種投資方式,是因為在2011年黃金沖向每盎司2000美元的時候,境內普通投資人發現,除了購買實物黃金和黃金期貨,自己竟然沒有一種有效投資黃金的手段。這時,各大銀行適時推出了這種產品。

紙黃金的優勢採取「24小時不間斷」的交易模式以及T+0的交割方式,之前大部分銀行是10克起買,現在有一些銀行已經調低到1克起買了,也就是投資門檻不到300元。招商銀行一直是我心中零售業務做得最好的,他家最低可以0.01克起買,也是要逼死競爭對手。

值得注意的是,紙黃金是一種很特殊的交易形式,投資者的每一次買入和賣出的交易操作只完成記賬動作,不提取和交收實物,所以投資者的唯一盈利方式是低買高賣賺取差價。而銀行則賺取點差,也就是手續費,所以挑選開戶銀行的時候點差低是最關鍵的考慮因素。

在國內提供紙黃金交易的銀行主要有中行、工行、建行等幾家,每一家的服務不太一樣。看圖:

此外在交易方式方面,除了可以根據銀行報價進行實時交易以外,紙黃金還可以進行委託交易,委託買入和委託賣出。所謂委託賣出,即銀行根據客戶的報價幫助用戶在合適的價格賣出,其中又可以分為獲利委託、止損委託和雙向委託三種。

舉例來說,如果我是以270元/克買入的黃金,我可以設置獲利委託價格為280元,如果在一定時間內,銀行的買入價格達到我的報價,銀行就會幫我賣出。止損委託則是我可以設置一個價格下限,比如250元,如果銀行的買入價格達到或低於這個價格,銀行也會幫我賣出以避免更大的損失。

進階篇:黃金ETF及黃金基金

紙黃金雖然簡單易操作,但是通常投資規模比較小,也很難獲得更高的投資回報。如果要更進一步,場內場外的基金是更好的選擇。

對於普通投資者來說,場內場外基金的最大區別其實是一個要在券商的APP上面買,另一個可以在基金公司的APP或者代銷平台上買(我最早就是這麼覺得的,也沒啥不對)。後來仔細研究了一下,發現場內的ETF基金投資的是海黃金交易所的黃金現貨實盤合約,而場外的ETF聯結基金則主要投資的是場內的ETF,說白了就是二道販子和三道販子的區別。

場內基金一共也沒有幾隻,手續費都一樣。這裡提一句,QDII也有黃金基金,但是因為額度本來就就小,和普通ETF投資區別也不太大,所以不是很建議。

場外基金的選擇就很多啦,偷個懶,找了一張大V做的表給你們看。

因為聯結的都是場內ETF所以差別不會太大,唯一差的就在手續費。裡面的申購費和銷售服務費的最大區別在於,一個是一次性收取(適合長期投資),一個是按天計算(適合短期投資)。

番外篇:更好玩的投資方式

除了以上的常規投資方式,還有一些互聯網化的產品,做的更加簡單便捷已操作。這裡也分享給大家。

螞蟻聚寶存金寶:存金寶是螞蟻聚寶之前做的一個黃金產品,聯結的就是博時基金直銷的博時黃金ETF的I類份額,I類份額中的「I」是指「Internet」,即通過互聯網渠道銷售的博時黃金ETF,優勢在於費率很低。起投金額1元,沒有手續費,也很適合小白和我這種懶癌晚期。

騰訊黃金紅包:騰訊在春節期間做的「網紅產品」,是騰訊和工商銀行一起做的。以工行的黃金產品為基礎,用戶通過騰訊財付通交易支付購買黃金,再將所購買的黃金份額存在工行,同時也可以將自己的黃金份額通過紅包的形式轉讓給朋友。投資者可以在高價的時候賣出變現,據說未來會開通提取實物功能。

再多嘴一句,最近黃金TD也很火,但是因為是個槓桿很高的投資方式,風險很高,至少現在我還沒辦法分享給大家。如果有專業人士,也歡迎給我留言分享。

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