尹銘內部發言：螞蟻金服不搶保險的飯碗

時間：2017年5月21日

場合：內部郵件

發言：尹銘，螞蟻金服副總裁

| 大佬的言外之意……

往消費者碗里添肉

阿裏手上有了消費者的數據，特別是通過消費行為積累的信用數據，就能有針對性地匹配很多行業的服務，比如保險、信貸、銀行，這是一幅典型的共享經濟圖景。阿里乘著這股商業邏輯的東風殺入了很多行業，引發了業界一陣陣的驚呼。

用「共享主義」攻城略地的阿里，大概忽略了一個最基本的邏輯：共享經濟的本質是「共同創造者共享價值」，如果共同創造者沒有共享到價值，那實質上是一種被共享主義綁架的霸權主義，不會長久。

舉例來說，阿里最重要的消費者大數據，其實是千千萬萬消費者共同創造的，阿里只是數據的收集者、分發者，數據的批發商如果壟斷所有產業鏈收益，這一定不合理。

所以我想說，螞蟻金服不搶保險的飯碗是不夠的，他同時應該不搶消費者的飯碗，並且應該往消費者碗里添肉，這才能造就一家偉大的公司。

| 大佬開講啦……

螞蟻金服

不搶保險的飯碗

同學們：

難得周末的午後有空，在書桌前翻看近來收藏的文章，我們近大半年也來了很多新同學，有保險業的，也有互聯網土著和科技人員，很多同學對我們聚在一起，到底要做什麼還不太清楚，趁此機會，和大家一起聊一聊我們這一年多來的探索和定位。

| 作為互聯網科技公司，要給行業做貢獻

2015年的9月，我加入螞蟻金服。剛來的時候，包括我在內的保險行業很多人把互聯網習慣性的當作一種銷售渠道，感覺有這樣的流量入口可以銷量不愁、保費多多。

一段時間以後我們開始思考：雖然可以為保險公司賣出一些保單，但這些產品用戶能不能感知到他是否需要？同時，我們的銷量相對於保險行業3萬億的總收入，是那麼的微不足道，保險行業不缺我們這點保費，而我們作為一家互聯網科技公司，應該給行業什麼樣的貢獻？

有了這些思考，便是我們沒有把自己再定位成一個銷售渠道的原因。

| 絕大多數網民缺乏保險意識及知識

保險有很大的需求，但保險難賣，保險也難買。這些年為了消除中間的鴻溝，整個行業包括我們，都做了不少努力，每天都在想產品是不是夠吸引人、是不是夠低價。

現在想來其實都不是。

保險業不缺好的保險產品，但缺讓消費者有感知有陪伴同時又有信任的觸達方式；保險業也不缺好的銷售渠道，但缺保險的意識和保險知識的普及。

去年這個時候，我請螞蟻的人工智慧團隊幫了個忙，除了我們自己平台上的，把市場上所有公開的用戶關於保險的提問、疑問信息都匯總回來，做了全面分析。

結果讓我意外，超過7億的網民，絕大部分連社保和商保有什麼區別都不清楚。也就是說，就算我們和保險公司一起把保險虧本賣，也不會像服裝店打折一樣被老百姓關注。因為大部分人根本無法判斷一個保險產品賣多少錢才是好。

去重后還有40多萬個疑問詞條告訴我們，消費者對保險是有非常大的渴求的：

明天颱風來了，是不是要買保險；我男朋友是送快遞的，是不是該給他上保險；汽車被劃了能賠錢嗎、怎麼賠；我萬一發生意外了家人知道我買了多少保險嗎。

每當感覺到可能有危險和風險的時候，消費者都能會想起保險，但他們不知道怎麼買、在哪買、買了有沒有用。

這些困擾全行業多年的問題，該怎麼去解決呢？看起來保險教育的問題靠人海作業效果依然有限，保險營銷員已經700多萬，還是有這麼多不了解保險的用戶大量存在。

| 保險服務能延伸到生活的各個角落

很長時間以來我們總在想，我們要做什麼，我們能做什麼。

我們在支付寶的保險服務里做了保民公社和保險社區，不到三個月就有120萬人在上面交流保險心得，我們用直播、打賞等多種方式把關心保險和渴望了解保險的人聚在一起。

最近我們又做了線下支付送健康險的嘗試。現在每天4萬多人跟機器人客服對話，了解什麼是25種疾病，什麼是健康險，智能客服的知識庫每時每刻都在更新，機器學習的語義分析的能力也在不斷增強。

其實我們不是要把保險推銷給用戶，我們希望當幾千萬人甚至上億人都了解健康險基本知識后，他們才會在自己認為合適的時機在合適的保險公司購買健康險，那時不會再無從下手。

4月份，我讓冠如（註：螞蟻金服保險事業群副總裁）帶隊，去美國考察了十多家為保險公司提供服務的科技公司，去看一看人家是怎麼做的，回來后他們告訴我收穫很大。

其中最深的體會，是國外保險的細分市場非常成熟，不是每一家公司都大而全，他們有做遠程在線技術的、有做區塊鏈的、有做數據建模的、有的專門做圖像、也有的專做共享經濟中的保險需求挖掘的等等。

每一家都是保險生態中不可或缺的一員，保險公司，尤其是中小公司，通過不同環節的技術服務外包把成本控制到最低，同時也能把保險服務延伸到消費者生活的各個角落。我相信，這也將是保險業發展的趨勢之一。

| 保險是很大很大的風口

在接下來的一個月中我們分別有兩個科技產品要向行業發布，一個是螞蟻車險分還有一個是基於圖像識別的保險應用。

我們這個團隊從我來時只是30多人，一年多時間變成200人的大事業群，其中超過130人在做技術和數據分析。這還不包括集團支持的AI、BI團隊、遠在美國矽谷遠程支持我們的保險數據科技實驗室團隊。這樣的人力配置，我相信能夠保證為行業提供源源不斷的技術養分。

我們的定位現在越來越清晰，螞蟻金服不為賣保險，螞蟻會通過技術和科技助力保險公司，產出用戶真正需要的產品和服務好用戶，我們要和保險公司一起互為生態。

隨著科技的發展，人們生活的變化是巨大的，幾年前我根本不相信火車票真能實名制，但後來實名制真的做成了，因為有了實名制的基礎12306網上購票才成了現實，今天不用紙質票直接用身份證進站，現在不用身份證在有些地方刷臉也能進站了，這一系列變化，都是近幾年發生的，給我的感受和我來螞蟻這些日子的體會是一樣的，就是要相信未來。

好的保險產品，是有最簡單、便捷的體驗。背後需要嚴謹的信用體系、風控體系、定價體系等技術做支撐。這個支撐不僅需要專業的保險知識更需要生物識別技術、人工智慧技術、數據建模分析的能力。

我們的同學們來自不同工作背景，希望同學之間有更多交流，技術出身的要懂保險，保險出身的要懂技術，我們要關注科技、關注行業，只有這樣，才能讓我們在快速的變革中朝著正確的方向前進。

很多人說互聯網保險現在是風口，在我看來保險本身就是風口，而且是很大的風口，現代社會快速行進的人們是多麼渴望保險的呵護。

謝謝每一位同學的努力！讓我們一起相信未來！

團長

2017年5月20日

整理：張爽

編輯：鳳棲梧

校稿：Lucia

鳴謝：《保險報》對本文亦有收集、整理及發表方面的貢獻

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