香港VS新加坡 保險保單大PK | 到底哪個適合你？

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香港保險火爆了幾年，同樣佔有地理優勢，環境因素優勢，人文背景優勢的新加坡保險，逐漸呈大勢上升，開始被越來越多的人關注。

兩地保險到底有什麼區別？到底哪個更適合自己？相信是很多人心裡的疑惑，今天就讓我帶你，直接從建議書入手，簡單粗暴的分析一下：

情景假設

小莉，27歲，不吸煙，職業女性。請看友邦（AIA）香港很火的美金產品充裕未來和友邦（AIA）新加坡保費類似的美金產品建議書的比對（中文繁體為香港公司建議書，英文為新加坡公司建議書）

幫非專業人士比對一下要點：

請看具體細節

身故賠償額比對 :

▲*（獲賠償總金額為 B 或 E 之較高者 因此看紅箭頭部分數據即可）

*以代表年限為比對

退保返還金額比對：

▲*（獲返還總金額為 A 或 A + B+C 或 A+D+E 因此看紅箭頭部分數據即可）

*以代表年限，樂觀收益情景為比對：

有人一定會有疑惑，這種分紅險比對保證金額的意義在哪？為什麼不直接比對悲觀或是樂觀情景（或新加坡4%或是5.75%的年化收益）預期金額？香港保險之所以如此火爆，相信很多人也是看中了建議書里，那非常可觀的預期金額。

請大家看這樣一句話：

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這是香港公司在建議書的說明裡，明確寫出的說明，不知道有多少人在購買時有被提醒過！非保障金額可能為零，也就是說，分紅部分有可能一分也拿不到！這一點，哪裡的保險都一樣。這也是為什麼，我一定要將保證金額，作為重點對比。允我在這裡多一句感慨，保險這個行業，之所以受大眾誤解這麼深，除了保險經紀有時會為了個人業績略有欺瞞，也不排除部分公眾的得益心理。只是想提醒大家，保險公司畢竟不是做慈善的，請不要對過高的預期收益，抱有太不切實際的幻想。同時，請自行對保單合同進行二次信息確認，有疑問及時聯繫經紀。哪部分一定會拿到，哪部分可能一點都拿不到，經紀人沒有告訴你，合同里一定會寫的清清楚楚。

通過以上對比我們可以看出：新加坡保單，繳費年限相對較長，年均繳費額度較少，保障更高。但是從分紅角度看，在巴菲特最為推崇的「複利效應」下，香港保險的優勢，被時間放大，新加坡完全輸給香港。

因此新加坡保險，更能滿足需求穩定保障的顧客，而香港的保險，適合有一定風險承受能力，且更看重收益的顧客。

再從大背景，對比兩地優弊

香港保險優勢：

1 、香港暫時可以接受持有港澳通行證的內地遊客在港銀行開戶，只需要預存一萬港幣即可，後期保費支付可以通過境內網上匯款的方式解決，保費支付與後期理賠更方便。

2、 同種分紅型保險，香港保單更有優勢，分紅類保單香港的預期收益目前的確是高於新加坡的，值得一提的是香港的房價平均增幅每年也是高過新加坡的，關於分紅這個和政府的條規有關，保險公司本身也會被束縛。

3 、在長期生活的人可以考慮在香港買健康醫療類保險，或者風險承受能力強點買投資回報類保險。

香港保險弊端：

1 、香港近年來風波不斷，政治經濟等方面受到大陸的干預和影響越來越多。再加上一國兩制2048終到期，不穩定因素多，局勢難以預測。對比之下，新加坡是獨立國家，很多人要到海外買保險，求的不是回報，而是分散風險、財產安全。因為目前按照中華人民共和國憲法，國家體制依然是共產主義，國家有權利無條件沒收任何人的財產。

2 、香港將國內人士歸為高風險區，保費與本地人不同。

3 、保單方面，一般香港保單都會將很高的預期回報率寫在建議書里，而這種做法在新加坡這邊是不允許的，新加坡為防止誤導客戶，所有的預期回報率，新幣最高都是4.75%，美金的最高有5.5%和5.75% 。香港在2015–2016年間 ，很多分紅型儲蓄產品收到投訴，就是因為實際回報率和預期回報率差很多。

新加坡保險優勢：

1 、新加坡金融管理局對於保險公司和保險經紀管理相當嚴格，一般計劃書或合同上不會超過4.75%-6%的回報率。同時，每份保單的運營成本及過去三年公司基金的投資回報率及管理費都是要向大眾公布的。

2 、由於地理環境因素，同種類型的重疾人壽型保險，新加坡保單更便宜。另外關於大病類保單新加坡的保障的確目前是優於香港，比如早期類保障，很多新加坡保險公司已經支持100%賠付，而香港的大多數保險公司還在跟進當中。

3、 遊客可以購買的產品，保費與本地人無差異（除特殊住院險外）。

4 、新加坡政府對本地從業者要求嚴格，從業者必須持有大專以上學歷，通過至少4門相關知識考試，以及政府對其背景調差后，才可以正式入職。公眾可以在新加坡金融管理局官網查到任何一個新加坡保險從業人員的信息，公開透明。

5、 持護照的新加坡PR,或持有EP,SP 在新加坡工作者，需要按年繳稅者，保險可以減掉保額７％或保費的１００％的稅，封頂是＄５０００一年。（不過意外保險及醫療保險不可計入，只有人壽保險（包括WholeLife Insurance或Term Plan）可計入）。

新加坡保險弊端：

1、 單單持有護照，旅遊簽證，港澳通行證的大陸人士，購買境外保險時需注意：由於大陸銀行現不接受境外（港澳也算境外）各種以保險，證券為由頭的電匯；並且收支票需要手續費，且等待期為30-45天；超大額支票需配合調查是否為洗錢。以此為前提，在購買地是否有銀行戶口成為首要且關鍵性因素。而新加坡本地銀行，不接受持有旅遊簽證的，且購買較小金額保單的遊客，在銀行開戶，直接導致後期理賠，繳費程序繁瑣。

2 、由於保單受新加坡法律保護，因此很多公司的合同，只有英文，保單理解和信息的二次確認較為困難。

除以上因素外，還有人在到底是買重疾險還是分紅險還是有困惑。很簡單「保重疾，輕投資」。先買重疾險，還有閑錢再買分紅險。有人說這樣豈不是要香港新加坡兩邊跑？我倒是覺得，所謂保險，不就是為了防範各種各樣未知的，預期外的風險嗎？防禦風險最好的方法之一就是分散。如果是從理財方面考慮問題，千萬不能只看收益，還要衡量下流動性以及自身的需求。

慕名國際是集保險評估，信託服務，投資理財，留學移民及相關行業為一體的綜合型，國際化專業諮詢服務公司。作為新加坡本土公司，慕名國際秉持「一切為了客戶，一切源於服務」的服務理念，堅持以為亞洲華人提供高質量的生活諮詢服務為己任，全力打造誠信，高效，專業的一站式服務。

本公司現與本地友邦（AIA）公司經驗豐富的經紀人合作，專註於完善客戶體驗，解決購買本地保險會遇到的所有問題。同時公司有優秀專業的保險顧問，為您的一份保單，提供雙重保障！

公司優勢

1 、可以協助持有旅遊簽證且購買大額保險的遊客在本地銀行開戶。

2 、公司配有專業翻譯，資深經紀人，專業保險顧問。解決全英文保單，難以看懂的問題。

3 、幫助購買中小額保險的客戶開通雙幣種銀行卡,在國內輕輕鬆鬆支付保費。

4 、以上服務，全無額外費用。

福利？怎麼可以沒有！

福利一（針對本地公民、PR）：

現公司正式與Parkway East Hospital，Mount Elizabeth Novena，Mount Elizabeth Orchard，Gleneagles Hospital合作，推行CASHLESS 服務（住院無需預付押金，出院無需結清賬單)。緊急時刻及時享受便捷服務，解除後顧之憂。

福利二（針對新晉寶媽）：

有考慮會在以上四間私人醫院生寶寶的寶媽，會免費獲得Baby Care 和 Family Care（全家一年免費意外保險）的保障計劃。

福利三（針對全體有意願購買保險的客戶）：

目前部分人壽險首年保費可享有八折優惠！重疾險首年保費可享有七折優惠！同時購買任意保險可免費享有AIA Vitality 一年會員資格！日行7500步，各種Voucher（Uber, Starbucks& Cold Storage)任性拿！

針對高凈值客戶：

有新加坡本地私宅，且無貸款無抵押者，可不用額外現金即可購買保額SGD2,000,000左右的保單，您知道么？

怎樣用不到8萬美金的現金，購買保額100萬美金的保單，您了解嗎？

無論您是有新加坡身份，還是僅僅持有護照；無論您對新加坡保險有興趣，還是有疑惑，您都是我們服務的對象。-IN 或發郵件至[email protected]諮詢。

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