你以為公積金只能買房？不知道這些你就out了！

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很多人找工作的時候，就會看中公司的福利，像什麼5險1金，其中5險就是養老險、失業險、工傷險、醫療險、生育險，一般正規公司都會購買，一些比較好的公司都會買1金，就是所謂的「公積金「，那麼公積金能做什麼呢？真的有這麼厲害么？

先科普一下

公積金，通常是指住房公積金，有時也指公司公積金。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。

說白了，住房公積金實際上是一項特別好福利，為什麼這麼說呢？

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公積金實際上是變相增加的工資

不管你工資裡面扣除了多少的公積金數額，公司還需要根據你這個數額多存一筆錢給你，相當於變相的漲工資。

假如你一個月有10000元收入，公司按照一萬的繳存基數給你繳公積金，如果按照12%的比例，那麼你每個月會從工資扣除1200的公積金，這個錢會直接存到你的公積金賬戶，同時你的公司還需要給你繳1200元到你的公積金賬戶，相當於你每個月公積金賬戶繳存了2400元。

公積金扣除的越多，實際上你的收入增加的就越多。但是到手的錢就少了，終於有理由阻止女友買買買了！

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公積金相當於合理避稅

這麼說吧，因為你的每個月工資都需要扣除個人所得稅的錢，但是公積金是稅前扣除的，公積金扣的越多，你繳納的個人所得稅就越少，就等於是合理避稅了。

不過，任何理由都阻止不了女友買買買！！如果把公積金錢提出來買買買可以么？

那是不允許的！！公積金雖好，但也不是萬能的！

公積金並不是隨！時！拿得出來的，

公積金的賬戶和錢雖然都歸你的，但是這錢只能在這時候取出來，比如和女朋友結婚要買房子了。

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購房時提取出來做首付

在公積金存了一段時間后，你買房子可以拿著購房合同去公積金管理中心辦理公積金提取就行了，但是注意的是，雖然理論上可以這樣，但是實際中，提取公積金需要購房合同（一手樓的預售合同）或者房產證（二手樓），而購房合同和房產證都是需要提前支付購房款才有的，所以，你得先墊付然後才能提取。

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建造、翻建或大修自住房

建造、翻建或大修只能提取一次公積金，可以一次性提取所有餘額，但提取金額不能超過建造、翻建、大修自住住房的總費用。普通的家庭裝修不可以提取公積金的。

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租房自住的

今年政府加大了住房公積金對租賃住房的支持力度。職工提供房屋租賃備案證明和發票申請提取住房公積金，月提取最高限額由原來的不超過上年度本市職工月平均工資2倍的30％，提高至不超過上年度本市職工月平均工資2倍的40％。

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離休、退休(或達到法定退休年齡)的

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完全喪失勞動能力，

並與所在單位終止勞動關係的

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非本市戶口職工

與單位終止勞動關係的

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戶口遷出本市

並與所在單位終止勞動關係的

提取公積金流程：

需要證件：提供身份證，借款合同，房產證（一手樓預售合同），房管局完稅發票，契稅完稅證，公積金提取申請表（記得單位蓋章），銀行卡，如果配偶提取還要提供一份結婚證。請提供原件加複印件。

雖然公積金數額不多，但是作用對於買房子來說厲害著呢！

和商業貸款相比，公積金貸款的利率要低得多，所以繳存公積金最大的一個用途就是可以申請公積金貸款。

目前5年期以上的商業貸款利率是4.9%，而公積金貸款利率只有3.25%，

如果正準備買房的你，看中了一套300萬的房子，首付200萬，貸款100萬，貸款20年，

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申請商業貸款

如果你申請商業貸款，每個月需要支付：6544.44元，20年需要支付570665.72元利息，還款總額為1570665.72元；

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申請公積金貸款

如果你申請公積金貸款，每個月需要支付：5671.96元，20年需要支付361269.83元利息， 還款總額為1361269.83元！

用公積金貸款直接可以省下209395.89元！！！ 直接省下差不多21萬啊！！！！

如果我一不小心就發家致富了，我想要提前把貸款還了，只需要本金和利息就可以了，不需要支付違約金；而商業貸款買房提前還款，要麼一次性付清，要麼以萬元的倍數提前償還部分貸款。好可怕！

如果窮還想要買房，只要貸款額度越大，首付款越少，壓力越小，貸款的期限越長，月供就越少，也就沒那麼大的壓力了啊，如果有出什麼政策肯定都會偏向公積金貸款；

3

公積金放款慢？？

不一定。

積金貸款利率低、額度寬鬆，資料齊全擔保放款最快只要1-2個月！

5個工作日內公積金中心就可以完成審批，申請擔保的，1個多月-2個月即可放款；

而商業現在放款需要四個月左右。

公積金貸款買房 額度不夠怎麼辦？

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公積金貸款額度是多少？

公積金貸款額度主要依據一下規定：

職工購置普通自住住房的個人住房公積金貸款可貸額度應同時契合下列限額規範：

1.不高於依照個人住房公積金繳存狀況計算的貸款額度

計算公式為: 賬戶餘額×8+月繳存額×到退休年齡月數

2.不高於個人住房公積金貸款最高額度

一人申請個人住房公積金貸款，最高額度為60萬元。

兩人或兩人以上購置同一套自住住房共同申請個人住房公積金貸款，貸款額度為每個申請人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。

如果你的公積金繳存額度不夠高，可以貸款額度可能不足，請提前調整，每年七月八月才能調整，其他時間不能調整的。

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怎麼辦？申請組合貸款

申請的公積金貸款額度不足以支付房款時，剩餘房款可以用商業貸款來彌補，不過，申請組合貸款時，借款人要注意以下幾點：

1、 組合貸款並非人人都能申請
組合貸款只適合連續足額繳存公積金的購房者，因為此項貸款中涉及到公積金貸款，所以對適用對象有一定的限制。

2、商業貸款與公積金貸款必須同一個銀行

由於可以申請公積金貸款的銀行不多，少數借款人會說，我能否在A銀行申請商業貸款？因為A銀行商業利率低，放款快，而公積金貸款在B銀行申請，因為B銀行可以申請公積金貸款。

這是不可以的。

3、 提前還款應先還商業貸款
申請了組合貸款的客戶，若想提前還款，那麼最好先還商業貸款，因為此項貸款的利率比公積金貸款利率高，這樣可以節省貸款成本。

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