從5月1日開始，「有錢人」麻煩大了！

文/小白讀財經（ID：veekn365）

所謂風雨俗來風滿樓，從下個月開始，"有錢人"變得越來越麻煩！

房地產稅、遺產稅、富人稅、不動產登記正在呼之欲出，與此相呼應，從下個月1號開始，讓"有錢人"感到頭疼的房地產洗錢新規將正式推出。

近日，北京三部門要求從2017年5月1日開始：房地產開發企業在售房、房地產經紀機構在提供二手房買賣經紀服務時，買賣房屋應該用銀行轉賬的方式支付，且必須使用賣方和買方的銀行賬戶，通過預售資金、存量房交易資金監管專用賬戶進行資金支付。

通知還說：

對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現金繳存報告大額交易。有關方面將會進行進行監督檢查。

這意味著啥？

假如買方A和賣方B交易500萬的房款，自5月1日開始他們只能通過他們的銀行賬戶A－B間進行轉賬，同時，A、B必須人、戶、賬一致。如果買方A只有500萬現金沒有存款怎麼辦？唯一的辦法是首先將500萬現金先存入A賬戶，再通過上述A－B間銀行轉賬方式匯款。這樣一來就會帶來兩個問題：

1、所用的交易記錄都會在銀行系統內留下痕迹，這樣有關部門就有查詢到A的買房數量還有交易歷史，還有一些非正常往來的資金流動。

2、繳存5萬元以上將觸發大額交易上報機制，這就意味著A的這500萬如果是黑錢，那麼第一時間被有關部門掌握。

更為重要的是，按照此前有關部門的說法：如果個人用於買車、買房、炒股的轉賬單筆超過200萬元的話，都會被有關部門記錄在案，作為反洗錢工作線索。

北京出台這個新政的大背景恰好是這幾年一些依靠違法所得的富人大量地通過房地產洗錢，比如在北上廣深等一線城市，用現金300萬元交易房款的大有人在，有的甚至達到上千萬，我們都知道，用巨額的現金交易一方面是不安全，另一方面是麻煩。所以大部分的巨額現金交易肯定是別有用心，其中一個重要目的就是洗錢。

此前就有媒體報道，在境內洗錢的規模每年大概在3000億至4000億元之間，房地產洗錢就其中重要一環，一些比較高檔的樓盤就有20%的買房人是以洗錢為目的。

比如：

2005年11月深陷貪腐案的廣東廳官李和平，用3000多萬的違法所得一次性購買了55套住宅。

又比如2003年外逃的漸江省貪官楊秀珠，在美國紐約黃金地段用現金買了至少5套房產。

他們熱衷於房地產洗錢主要原因大概歸納為3個：

1、房子的價格高，易漲不易跌且容易被市場接受，方便儲藏大額錢財；

2、的不動產登記沒有全面聯網，房子信息不容易被曝光和掌控，方便隱藏。

3、房地產洗錢沒有被重視，之前關於房地產洗錢的"規定"幾乎一片空白。

但是未來幾年，這些漏洞將會一一被填補：

最遲今年年底，不動產將會全國聯網，到那時全國所有市縣在"不動產統一登記"的房源信息將會統一接入國家平台，一個人在全國有幾套房，具體在什麼位置都一清二楚。

與此同時，未來幾年房地產稅還可能在幾個熱點城市開徵，按照目前的預期，未來的房地產稅很有可能會採用累進位，所謂累進位房子越多征的稅就越多，比如第一套房可能免征，第二套房可能征3%，第二套房可能征3%、第三套房可能征10%……。最後徵到你不敢囤房為止，

對這群人來說，未來擁有大量房源的人來說最大的可能性是轉讓房產，但是現在主要熱點城市普遍實行限購、限貸政策，成交量低迷、流動性緊張，轉讓房產也必然要付出更高的成本，即將你已經轉讓了房產，但是實行了零現金購房制度后，你的流水賬銀行都有記錄，未來涉及到的一些非正常往來的資金流動可能很快被發現。

在北京對房地產洗錢開出第一槍，接下來其他地區有望效仿，零現金購房制度可能會在全國鋪開，這樣基本卡斷房地產洗錢這一"捷徑"。

未來嚴打房地產洗錢將與不動產聯網、房地產稅一起，形成巨大的封鎖網路，對普通人來說是一大利好，對依靠不正當手段獲得財富的有錢絕對是一個噩耗，不僅能夠及時發現違法所得，還能夠防止這些黑錢的進入給房價推波助瀾，對老百姓來說肯定是件好事。

總之，從5月1日開始，"有錢人"麻煩大了！

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