幸福消費金融獲批開業 神州優車金融版圖曝光

日前，河北幸福消費金融股份有限公司（下稱「幸福消金」）正式獲國家銀監會批准開業，註冊資本3億元，神州優車持股33%。這是河北省首張消費金融牌照，也是自2009年以來全國第21家獲批開業的消費金融公司。

消費金融公司是非銀行金融機構，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為居民提供以消費為目的的貸款。由於牌照需央行、銀監會批准，目前除了北京、上海一線城市，其它已獲批的省份基本上只一省一家。當前國內消費貸款每年以20%以上增長，持牌消費金融公司市場空間巨大，到2020年，消費信貸將達到12萬億元。

神州優車金融布局暴露野心

一般來說，實體企業構建支付與金融平台有三個層次：第一，為自身業務服務，降低成本，解決自身、客戶和供應商的融資困局，屬於服務型；第二，為解決自身業務單一的問題，實現業務多元化，屬於增量型；第三，金融業務全面開花，並成為核心主體，統領集團各業務領域，這是戰略型。

神州優車是神州專車的運營主體公司，旗下擁有出行（神州租車、神州專車）、汽車電商（神州買買車）、金融（神州車閃貸）三大業務板塊。其中，金融板塊包括正向購車貸與反向的汽車抵押貸款。在2016年初，神州優車便涉足了汽車金融領域。

其實，神州優車的金融布局已經躍過了前期兩個層面。在新車與准新車領域，買車的顧客、急需用錢的車主，還有二級經銷商等合作夥伴，都可以辦理神州的消費信貸服務。神州優車從租車起家，專車、汽車電商等垂直領域之外，汽車金融使其實現了業務多元化發展。

今年6月，優車產業基金成立，神州優車曲線進入上游造車。此次幸福消金獲批開業，繼續擴大了其投資與金融業務。儘管它們目前還未構成主體業務，但從戰略布局來看，金融板塊在神州優車的戰略版圖上已悄然成形。消費金融又是一個10萬億級的市場，這也充分暴露了神州的未來野心。

合資成立幸福消金神州優車曾發布公告稱：「旨在適應公司戰略發展需要，優化公司戰略布局，提升公司綜合競爭力，進一步增強公司盈利能力。」

「金融+實體經濟」落地

在業務方面，幸福消金主要提供消費信用貸款，同時接受股東存款、發行金融債券等，目前推出了兩款初期產品「幸福花」和「幸福買」。幸福花在線上完成審批流程，快速放款、隨借隨還，最高授信額度20萬元。「幸福買」是圍繞客戶「車生活」推出的汽車附加消費貸款產品，解決客戶購車后的衍生消費資金需求，包括車輛購置稅、車險、車輛裝飾等。

據幸福消金相關負責人介紹，公司目前在打造場景貸、現金貸、聯合貸以及平台貸四大消費金融產品線。從運營來看，擁有充沛流量入口、低成本資金以及嚴格的風控審批，意味著才有成為細分行業龍頭的可能。

從這幾點來說，幸福消金的三個股東各具優勢。張家口銀行有雄厚的資金實力，2016年末總資產1670億元，存款餘額1148億元，貸款餘額573億元，均同比增長33%以上，在河北省內有200餘家網點；藍鯨控股有覆蓋面廣的酒店及旅遊消費場景。神州優車擁有強大的渠道網路與豐富的應用場景。

經過近10年的發展，神州積累了數千萬級的用戶數據，覆蓋全國280個城市的租車網點，在130多個地級市建有神州買買車門店。「出行、購車等人與車相關的應用場景在國內算是獨一無二。」張家口銀行的一位人士認為，龐大的用戶人群衍生了巨大的消費需求。例如，在神州的客戶群開展白名單預授信，推出「秒貸」產品；依託神州、藍鯨的消費場景，通過大數據風控、貸款流程智能管理，打造租車分期、充值分期、保險分期、旅遊分期等產品等。

因此，神州優車與張家口銀行和藍鯨控股集團合作，將有利於發揮各自在資本、技術、業務、網路、風控等方面的獨特優勢資源，拓展「互聯網+金融」、「金融+實體業務」落地，幸福消金實現從區域向全國擴張的業務布局。今年以來，東方財富、東北證券等券商機構紛紛看好消費金融將保持快速增長，整個行業今年將繼續處於爆發期。

文/大宇