民營銀行搶灘網貸存管業務 存管費用仍然高企

和訊網消息 由於監管層存管指引的出台消除了銀行的顧慮，從春節過後，眾多銀行對存管業務的態度開始由觀望轉為積極爭取。

值得注意的是，從銀行的角度，和網貸平台的合作目的，已經從單純的資金存管擴展到了更多領域。銀行資金存管為用戶資金安全提供了保障，而網貸平台在業務上的創新和在用戶群體上的基數也將支撐銀行的創新業務。和網貸平台開展資金存管合作的銀行，預計在資金存管、賬戶結算、消費金融、財資管理等諸多領域和網貸平檯布局創新合作。從各家銀行的長遠規劃來看，銀行與網貸平台在業務、風控、貸后管理等多層面會有更多合作空間，存管業務應該算是各家銀行切入網貸業務合作的一個契機，搶灘網貸存管業務也是在為後來的業務合作拓展渠道。

除了早期就開始布局網貸存管的恆豐銀行、徽商銀行、廣東華興銀行和江西銀行等，近幾個月來更有大行如建設銀行推出網貸資金存管服務高調入場，多家城商行、股份制銀行表現搶眼、迅速展業。其中，民營銀行開展該業務的勢頭尤其猛烈，如新網銀行從宣布進軍存管業務到目前不到三個月，已經和70多家平台達成存管合作協議，並且近期已上線了2家存管平台，業務展開速度非常迅猛。

截至2017年6月15日，融360統計數據顯示，2017年初以來先後有106家平台完成了存管上線，截至2017年6月15日，全國共有268家平台上線銀行存管。從銀行方面來看，確定已參與網貸資金存管業務的銀行有36家，實現網貸平台存管上線的銀行有32家。其中廣東華興銀行上線67家，排在第一位，其後是江西銀行、恆豐銀行和浙商銀行，上線數量均在20家以上，徽商銀行和廈門銀行名列第五和第六位，分別上線了18家和17家，其餘各個銀行上線平台仍為個位數。

銀行准入門檻和費用未降低

融360數據顯示，各銀行對網貸平台的存管業務合作均有一些審核准入基本要求，對平台的一些條件要求包括：註冊資本、實繳資本、成立時間、主要高管成員資質、交易額和合規經營情況。除上述基本條件外，其他影響平台准入的因素還有諸如平台業務合規情況、IT技術實力、信息披露情況、標的利率範圍等等，各家銀行在審核標準上有些微差別。

從實際接入情況來看，超過一半銀行對註冊資本的要求在5000萬以上：註冊資本在1億元（含1億元）以上的有81家，佔比30.22%；5000萬（含5000萬元）到1億元的有110家，佔比41.04%；1000萬元（含1000萬元）到5000萬元的有72家，佔比26.87%；不到1000萬的有5家，佔比僅1.87%。並且，儘管銀行對實繳資金的要求比註冊資本稍低，但實繳資金基本都在1000萬元以上。由此可見，資金實力還是在平台能否上線存管中起著重要作用。

距離今年8月整改期結束僅剩2個多月，不少中小平台在爭取儘快和銀行達成存管協議。由於行業中的知名平台多數已經完成了存管上線或簽約了存管機構，目前積極展業的銀行的客戶對象也是行業中的中小平台。在和這一類平台的對接中，城商行、農商行和民營銀行表現較為積極，並且審核准入門檻和評估標準也更低，在考察股東背景等基本條件之外，會通過平台的成交量、交易模式、風險等方面綜合考量，結合監管要求和行業動向，重點關注平台運營的合規性和未來發展前景，所以網貸平台在合規整改的表現和資源潛力也會被納入考量。而另一方面，據融360了解，一些國有銀行和大型股份制銀行對平台准入的要求仍然很高，如平安銀行及建設銀行此前曝光的存管細節，對平台的實力背景較為看重，平台是否為國資或上市公司性質，或是否有風投成分等因素都有硬性的要求，且對平台交易規模都有著一定的標準。依照綜合條件，行業內有實力和這些銀行達成存管協議的平台數量著實有限。

存管費用仍然高企

存管費用方面，今年3月融360根據行情做過估算，算上一次性系統開發成本、按年收取的存管費、各項手續費服務等，一家中等規模的平台第一年存管花費在一百萬元以上。近期由於銀行開始在網貸資金存管方面開展競爭，有的銀行為了爭奪平台公司資源，可能採取低價或「先使用后付費」的方式吸引網貸平台，一般情況下是銀行在自身收取的接入費用方面做了優惠或者延期收費的調整，但其他服務費用等還是需要繳納的。實際上，大多數銀行的價格與之前報價相比變化不大，費用總體算下來仍然不低，按第一年計算，即使是小規模的平台最終在存管業務上付出的花費最低也在30萬元以上。

不過各家銀行收費不一，在一些存管收費項目的費率存在價格差距，大型平台更容易獲得議價空間。但儘管一些大平台憑藉其行業知名度能夠獲得較為優惠的費率，但由於其體量更大，整體算下來每年需要花費在存管上的支出也是一筆不小的開支。結合目前行業大多數平台未實現盈利的現實情況，銀行存管所帶來的成本的上升無疑是給大多數平台帶來了相當的壓力。

一般來講，增加的這部分存管費用，最終網貸平台還是會通過降低出借人利息收益、提高服務費率來平衡。融360數據顯示，從去年發布網貸存管意見稿以來，網貸平台綜合收益率行業平均水平一再降低，至5月已降至9.22%，與去年同比下降10.09%。