天天租機淺談工程機械保險常識

各類工程機械在施工過程中所面臨的風險相對較高，因此最好通過商業保險轉嫁方式將其中的風險及財務損失得以分散和轉移，以最大限度地抵禦風險。

以挖機為例，在郊區、建築工地及路橋等施工場所幾乎都能看見它的身影，在其施工作業時，經常會發生因碰撞、傾覆，甚至落水及墜山等事故，在這些事故中，有很多都只可以通過保險來轉移風險，以此補償設備損壞給用戶帶來的經濟損失，保障用戶的利益。

工程機械保險通常包括對工程機械本身的保障和對第三者造成財產或人身傷亡的保障,這兩個險種索賠的側重不同，我們此次針對因風險事故導致工程機械設備受損的案件情況，向用戶說明索賠流程中一些關鍵環節的注意事項，希望能夠有助於用戶索賠。

一、工程機械設備綜合保險

工程機械設備綜合保險是一種特殊的財產保險。該險種包括主險和附加險，主險與財產綜合險承保責任基本一致，附加險包括碰撞傾覆、第三者責任、盜搶、自燃和僱主責任，其中附加碰撞傾覆責任風險較高，尤其是吊車、挖掘機、旋挖鑽機等山區作業標的，因傾覆導致全損事故較為頻繁。該險種業務來源主要包括工程機械設備廠商、經銷商、銀行、融資租賃公司、設備所有人等渠道。

1承保標的：

經國家有關部門檢測合格、依法登記、具備有效運行證的工程機械設備（已上機動車輛牌照的特種車輛不能作為該險種承保標的）。

2保險責任之主險：

承保責任基本等同於財產綜合險；

3保險責任之附加險：

碰撞傾覆；2.第三者責任；3.僱主責任；4.盜搶；5.自燃。

4影響費率因素：

1.渠道來源、整體規模

2.設備類型、品牌、型號、保額

3.使用年限

4.作業地址

5.第三者責任、僱主責任累計和每次事故賠償限額

二、該注意的保險誤區

【誤區一：全保≠全賠償】

「全險」這個詞在保險公司和國家相關法律中並不存在，只是人們的一個習慣用語。人們習慣性地將包括交強險、商業三者險、不計免賠險、車損險、盜搶險、車上人員險等在內的幾個主要險種籠統地稱為「全險」，而除了幾個主要險種外，還有很多相關的附件險種。因此，上「全保」並不等於全賠。

【誤區二：車輛承保價值越高日後理賠金額越高】

如果您是新車保險，那麼車輛投保金額就會按照車輛實際銷售價格，而如果您是續保險，那麼車輛投保金額將會按照當前新車銷售或者二手車銷售價格進行投保。因此 您在投保的時候車輛投保金額應按投保時保險車輛的實際價值確定，足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。千萬不要超額投保，因為超額投保並不能得到超額的賠償，這樣做只是白白浪費錢。

【誤區三：購買不計免賠≠全賠】

在投保時很多車主都會選擇不計免賠。購買了不計免賠特約險后，並不是所有的事故都會得到百分百賠付，還是有一些特殊事故，保險公司會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，而且這些免賠率不屬於不計免賠範圍。比如多次出險、超範圍行駛、車輛超截等，一般會加扣免賠率。

【誤區四：車輛損失配件≠全部更換新件】

保險車輛出險之後，並不是所有有損失的配件都可以更換處理的，對於那些能夠修復處理的配件，保險公司會根據保險法要求以修為主，修復后客戶可以對修復的配件驗收。

【誤區五：出險≠全賠】

很多出險客戶因出險后，心裡緊張、不知所措，48小時內沒有及時向交警和保險公司報案，事後才響起向交警和保險公司報案，導致交警和保險公司均無法核實事故真實性，從而保險公司很容易認為是假現場而不予賠付。

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