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2017年2季度全國銀行理財能力排行榜,哪家銀行最能幫你賺錢?

2017年2季度全國銀行理財能力排行榜,哪家銀行最能幫你賺錢?

現在互聯網金融日益滲入大眾生活,但銀行仍是人們最信任的金融機構。購買銀行的金融理財產品,還是大家穩健理財的第一選擇。哪家銀行最能幫你賺錢?2017年2季度全國銀行理財能力排行榜重磅,用數據告訴你!

前排感謝數據提供方西南財經大學信託與理財研究所,普益標準!

銀行理財市場激烈變化的形勢下,更好地反映當前市場的客觀情況。排行榜內容主要包括:銀行理財能力綜合排行榜、發行能力排行榜、收益能力排行榜、風險控制能力排行榜、理財產品豐富性排行榜!採用全國性銀行、城市商業銀行和農村金融機構三種口徑分別進行排名。

在2017年2季度觀察期內,對各家銀行的理財產品進行統計與評價,同時輔以評估問卷調查的形式對各家銀行理財業務的產品研發、投資管理、產品銷售、信息披露等方面進行考察與分析。

本次排名對象為所有在本季度發行過產品的內資銀行或本季度未發行產品但有產品存續或到期的內資銀行,共計452家。其中包括全國性銀行18家(國有銀行6家,股份制商業銀行12家),城市商業銀行118家,農村金融機構316家。本季度收益能力排名囊括了所有預期收益型產品(包括封閉式、半開放式和全開放式產品)和凈值型產品。

綜合理財能力排行榜

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全國性銀行綜合排名前十強依然是股份制商業銀行佔據絕大多數席位,其中有八家為股份制商業銀行,兩家為國有銀行。股份制銀行的強勢表現主要源於其更為突出的收益能力。同時在監管持續收嚴的過程中,股份制銀行迅速響應,調整產品結構,優化業務模式,促使整體規模並未顯現明顯下滑趨勢。

城市商業銀行理財能力得分具有較強的層次性,分數分佈整體呈階梯式。值得注意的是,隨著銀行理財轉型的推進,開放式理財產品及凈值型理財產品對於排名的影響日益提升,銀行自身理財管理能力的重要性將進一步凸顯。

相對於城市商業銀行理財評分的階梯化分佈,農村金融機構得分表現更為平緩,各家銀行差異較小,市場競爭較為激烈

發行能力排行榜

發行能力排名主要考慮了個人、同業、機構三方面的存續規模、存續增長率及個人產品日均在售產品數量,其中存續規模分數所佔權重較大。

據普益標準數據統計顯示,2017年2季度全國性銀行(包括國有銀行和股份制銀行)存續數量為25777款,環比增加1275款,存續規模為22.29萬億元,環比下降4.20%,占存續規模總量的79.42%,環比下降0.48個百分點。

,2017年2季度城市商業銀行存續數量為19969款,環比增加692款,存續規模為4.37萬億元,環比增長0.55%,佔比存續規模總量為15.58%,環比上升0.66個百分點。

017年2季度農村金融機構(包括農商行、農信社、農合行)的產品存續數量為15938款,環比增加2367款,存續規模為1.40萬億元,環比下降7.21%,占存續規模總量的4.99%,環比下降0.18個百分點。

收益能力排行榜

榜單核心在於計算方式以同期國債利率和同期存款利率的平均值作為調整利率,以求更科學地反映銀行理財產品的收益率水平。基礎數據是本季度新發行的封閉式產品數據和處於運行狀態的開放式產品數據,同時,收益能力得分分為預期收益型產品得分、凈值型產品得分和產品星級評定得分三個子類,除結構性產品和外幣產品外,基本涵蓋了目前所有的產品種類。

本次所在計算收益能力得分時,考慮了投資管理難度係數指標,即理財存續規模越大的銀行,其難度係數越高。

風險控制能力排行榜

風險控制能力得分除了考察各行預期收益類產品收益實現能力以外,還考察了是否設置風險撥備、前、中、後台崗位設置情況以及風控控制流程及措施。

2017年2季度,全國性銀行整體風險控制能力繼續維持較高水平,這凸顯出監管收嚴的成效。具體到各家銀行來看,風控能力排名靠前的銀行分數變化不大,反映此類銀行整體風控保持在較高水平,差異極小。

城市商業銀行風險控制能力表現也有所增強。雖然排名靠前的城市商業銀行整體分數變化不大,但從平均水平來看,本季度城商行風控得分有一定幅度的上漲。在監管壓力增大之後,本季度大多數城市商業銀行發展的重心,已從規模擴張轉至合規性建設上。無論是從產品結構的調整還是管理模式的提升,均體現出強監管環境下銀行風控管理水平的迅速提升。

本季度,農村金融機構風險控制能力與上季度差異不大,風控排名偏低的農村金融機構在本季度得分有小幅上揚表現,兩級分化有一定收窄趨勢。

理財產品豐富性排行榜

本次產品豐富性排名考慮了收益類型、投資幣種、投資對象、投資期限、投資起點、開放類型、客戶類型等多個維度。同時考慮了各維度產品數量因素,避免單隻產品即能獲取豐富性單維度滿分的情況。

國性銀行在理財產品豐富性方面仍然有著絕對的優勢,主要優勢項是在投資幣種、資金投向及投資起點三個維度,其中資金投向得分所佔權重較大,全國性銀行憑藉自身更為出色的主動管理能力在資金投向上優勢明顯。

從豐富性指標可以明顯看出城市商業銀行現階段發展方向與全國性銀行仍有一定差異,在資金投向上仍有較大提升空間。同時,從城市商業銀行開放類型子版塊的平均得分持續上升來看,城市商業銀行的開放式轉型已初見成效,部分銀行理財產品已全部轉為了開放式產品,同時較多銀行凈值型產品的研發力度也持續增強。

排名靠前的農村金融機構在產品豐富性上的表現與上季度差異不大,未出現明顯增強的情況。

信息披露規範性排行榜

2017年2季度,信息披露時仍然只考慮面向個人銷售的理財產品,這是因為考慮到機構及同業產品多為私募型理財產品,並不需要公開相關運行信息。

在發行方面,全國性銀行整體發行信息披露做的較好,平均得分為7.27分(滿分8分),較上季度有小幅下滑。

2017年2季度,信息披露規範性排名位居前列的城市商業銀行理財產品整體的發行數量和到期數量均普遍低於全國性商業銀行,這對於發行及到期的信息披露得分有一定的影響。

農村金融機構各單項得分均有不同程度的提升,與排名前18的城市商業銀行對比,本季度排名前的農村金融機構在發行信息及到期信息的表現仍舊突出。

銀行理財產品存續規模總量

452家商業銀行(不包括外資銀行)季末存續共計61684款理財產品,較2017年1季度增加4334款,增長7.56%,存續規模估計為28.07萬億元,較2017年1季度減少3.64%。

  • 從發行主體類型來看,2017年2季度全國性銀行理財產品的存續數量及存續規模均領先,城市商業銀行次之,最後是農村金融機構。

  • 從認購對象來看,2017年2季度個人理財產品存續數量為45167款,環比增長23.81%,存續規模為18.37萬億元,環比增長8.43%,占存續規模總量的65.44%,環比上升7.28個百分點;本季度機構理財產品存續數量為12881款,環比下降21.90%,存續規模為5.38萬億元,環比減少17.21%,占存續規模總量的19.17%,環比下降3.13個百分點;本季度同業理財產品存續數量為3636款,環比下降16.95%,存續規模為4.32萬億元,環比減少24.10%,占存續規模總量的15.39%,環比下降4.15個百分點。

  • 從宏觀環境來看,2017年2季度國內GDP同比增速達到6.9%,好於市場預期。2017年上半年經濟總體保持了穩中向好的態勢,並且這種態勢有望在下半年延續。在貨幣政策方面,市場流動性相對緊平衡的態勢仍將維持,但根據市場需求的變化,央行也會適時的釋放流動性,防止市場波動過大,維護市場的穩定性。

在整體經濟向好的同時,銀行理財市場則進行了深度調整。加強宏觀監管的協調統一性及增強微觀監管的穿透性,以更好的服務實體經濟並避免系統性金融風險是此輪監管的核心使命。

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