社保是啥？商保又是啥？你知道嗎？

在生活中，我們發現，許多人還弄不明白社保是什麼，商業保險是什麼，二者有哪些不同之處。簡單點說就是：你花1萬元報銷6000元，這是社保；你存1萬元，能給你30萬，這是商保。如果還算不過來賬，那就認真仔細的收聽本期的保險伴我一生。

很多朋友都有這樣的疑問，有了社保醫療還需要商業保險嗎？我相信只要看過病或者住過院的朋友都能看懂，我們現在住院，報銷時都有起付線，醫院越好，起付線越高，並且社保醫療報銷也是有上限，也就是我們平常說的封頂線，超出封頂線的部分需要自己承擔。

在社保規定目錄里的醫藥費可報銷90%，自付10%，超出社保的醫藥費和設備使用費，社保不予報銷，需要我們自費，現在您會看到在我們所發生的醫療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費葯都需要自己掏腰包。結論：如果遇到重大疾病住院，社保能報銷的最多只能佔到全部醫藥費60%，甚至更低。

如果你的家人躺在病床上時，醫生問「進口葯價格貴效果好無副作用社保不報銷，國產葯便宜能報銷但是有副作用」您怎麼選擇？

認為有社保就夠了的人要知道這些：重大疾病的發生，會產生兩塊費用：直接醫療費用和間接費用（包括護理費，營養費，康復費，收入損失費用等），你的社保只能報銷部分直接醫療費用，社保醫療中很多檢查費是不報的（如核磁共振、伽瑪刀等），另外有些諸於專家診療、高新尖診療技術，社保也是不報的。如果遇上重大疾病才發現真正有效的藥物都是自費葯…而間接的醫療費用才是無底洞，這部分的費用社保基本上報銷不了，如果有商業保險，保險公司直接賠幾十萬，還用擔心自費葯？還用擔心請護工花錢？還用擔心收入損失？

成都市民張女士是位高校

教授，今年一月，張女士突然感到身體不適，被送到醫院查出是顱內佔位性病變，當即住院治療。出院的時候，張女士通過住院費用清單了解到，她住院101天，總費用為127013.57元，社保公共報銷了77231.06元，其中自費比例達到了39.19%。

柳先生是某地方國有企業

的部門經理，單位福利好，經濟來源穩定，是一個標準的小康家庭。然而4年前，柳先生在一次體檢中查出了腎臟疾病，柳先生第一次手術前後就花掉了40多萬元醫療費，其中社保僅報銷了10餘萬元，手術本身的費用其實並不多，花了7萬元，可以報銷4萬，每天150元的住院費也可以報銷100元。但是，後續巨額的治療費和進口藥物費，則是一分錢都不能報銷！自己承擔了近30萬元，這幾乎掏空了他們家的全部積蓄。

李克強總理曾指出，目前群眾大病醫療費用負擔仍然較重，因病致貧、因病返貧的問題和風險還比較突出，往往一個人得大病，全家陷入困境。必須借力商業保險進行醫保改革切實解決大病患者的特殊困難。

現在我們國家整個醫療保障體系，一個是基本醫保，一個是補充醫療保險，包括大病。對於一些特殊困難群體，我們國家還有醫療救助。這是目前整個醫療保障體系的層次。商業健康保險形成以後，它就能有效銜接這幾部分。

保監會副主席黃洪：得大病社保只報6成，商業健康保險必不可少：以農民參保為例，現在農民參加新農合以後，如果他生病住院了，發生了醫療費用，基本醫保這塊可以報銷50%，大病保險大概能夠報銷10到15個百分點，基本上是12個百分點，50%加上12%，也就是說62%，那一個農民住院以後個人要支付38%，就是100塊錢自己還要支付38塊錢。

從總體來看，商業健康保險為什麼可以發揮生力軍的作用？商業健康保險具有專業性強、機制靈活等特點，從保障範圍上來說，商業健康保險可以根據市場和客戶需求，開發各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等商業健康保險產品，滿足人們多樣化的需求；從保障程度上看，商業健康保險可以對社保「三個目錄」之外的醫療費用支出提供保障，減輕個人醫療費用支出負擔。不想因病致貧，商業保險補充必不可少！

一個人一生中的健康狀況會隨著時間的推移走下波路，生病是不可以替代的。一旦罹患重疾，收入嚴重下降，不但生活品質下降，甚至做人的尊嚴都會受到影響，所以收入越高，健康保險的保額也要越高。這也就是社保和商業保險最大的區別。

商業保險可以以小搏大，以一當十當百，在緊急時刻創造幾十倍幾百倍的金融資產。舉個例子：假如你在保險公司存了1萬買的是30萬保額的保險，我們誰也不希望你用到這筆錢，希望它長期存著，將來老了自己的收入下降了，可以取出來當做養老金，維持你原有的生活品質。

但有時就是這樣，很多事情我們無法預料，意外和疾病都是老天說了算，一旦這些我們無法預料的事降臨了，保險公司立馬給你30萬讓你可以迅速解決經濟上的困境，哪怕是你剛存了一年就發生這種事，保險公司也會無條件的給你這30萬。你覺得值還是不值呢？

所以讓100變成103叫銀行，讓100變成130叫投資，讓100變成10萬叫保險！不幸意外或得病，得到理賠，以一當百，病了有錢治、意外了有錢賠、老了有錢養、走了有錢留！

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