股份制銀行向「輕」看齊

齊齊發力「輕型」轉型。

記者發現，多家銀行在年報中、業績發布會上都強調了「輕資本」、「輕資產」、「輕成本」、「輕型化」或者「輕型銀行」的轉型方向。

緣何股份制銀行紛紛看齊「輕型銀行」？各家銀行據其目前的資源稟賦又將如何向「輕」而行？

規模依賴難為繼

近年來，經濟增長一改此前高歌猛進之勢，進入三期疊加的新常態；與此同時，金融市場本身也在發生著深刻變化。「以更少的資本消耗、更集約的經營方式、更靈巧的應變能力取得更高的價值回報」成為了銀行業在新經營環境下一種選擇。

截至到4月7日，在已發布2016年業績報告的股份制商業銀行中，第一梯隊股份制銀行就總資產規模而言，相差不大，同比2015年資產總額的增速而言，民生銀行增長生猛；招行的總資產規模同比增長率最低，相較其2015年的同比增長几乎減半，其總資產規模相較之前幾年的增速已經有所減緩。

就營業收入而言，民生銀行的營業收入僅同比增長0.5%，而其總資產規模同比增長 30.42%；招行2016年營業收入同比增長突然放緩，2015年其營業收入相較2014年增長21.47%，而2016年同比僅增長3.75%。不過招行的凈利潤增速是目前披露業績年報中最高的，達到7.52%。

招行行長田惠宇曾表示，未來銀行的差異化、市朝，以及市場競爭位次的變化，均源於對利率市朝的應對。

在利率市朝的情況下，銀行要從過去的依賴重資產結構向輕資產經營結構轉型，不過度依賴存款，以較少的資產實現更多的營業收入。

統計數據顯示，2016年股份制銀行的營業收入增速顯然慢於總資產的增速。2015年之前，其中大部分銀行的營業收入增速高於總資產增速，與此前相比顯然兩番景象，單純的「規模依賴」已經難以為繼。

在經濟高速增長之時，銀行與經濟一榮俱榮；遭遇經濟下滑，銀行業此前與風險資產捆綁做大規模尋求增長的模式也難逃厄運。近年來，銀行業的不良貸款餘額與不良率雙升，儘管有所好轉，但仍在侵蝕著銀行業的利潤。

輕型銀行要打造的即為風險權重低，風險可控的資產與業務體系。風險加權資產是反映銀行不同風險資產的風險係數，風險加權資產與總資產的比值越低，經營風險發生率越低。

銀行怎麼向「輕」

「未來銀行業已經不可能像過去那樣『跑馬圈地、高歌猛進』，轉型升級和提質增效應該是未來五年的基本主線。換句話說要從外延的擴張轉向內涵的提升。從經營目標來看要更加重視發展的質量和效益，從經營方向來看，就要把我們一貫倡導的『輕資本、高效率』落到實處」。興業銀行行長陶以平在銀監會第100場銀行業例行新聞發布會上如此說道。

零售金融、互聯網平台渠道、資產管理、財富管理以及交易型銀行在銀行年報中頻頻出現。

曾經的股份制銀行「一哥」，招行曾把資產規模「頭把交椅」交出，現在看來是其主動放緩資產擴張速度。2016年招行的凈利潤增速達到7.52%，其零售業務盈利貢獻半壁江山，零售業務利潤占條線稅前利潤52.97%。加強零售業務發展成為眾多銀行選擇。

招行在年報中提到，將從「輕資本、輕資產、輕負債、輕運營」四個方面推進輕型銀行建設，實現資本內生增長，大力發展輕資本業務，改善資本效率，以更低的資本消耗換取更高的利潤增長；優化信貸資產的行業布局和客戶結構，提高資本使用效率，避免集中化、系統性風險，大力發展投行、資管、託管、財富管理等業務，提高資產流轉率；大力發展支付結算、託管、交易銀行業務，獲取更多活期資金沉澱，提供低成本資金；建設數字化渠道，利用人工智慧、智能設備等前沿科技，提高經營效率，追求運營精益化，杜絕人員、流程和系統浪費，降低成本收入比。

興業銀行發展規劃部總經理王升乾介紹，興業銀行未來發展的方向是「輕資本、高效率」其動能在於「三型銀行」建設，即結算型、投資型、交易型銀行建設。

通過零售金融、機構金融、投行金融、資管金融「四輪驅動」落地。

中信銀行行長孫德順則在年報中表示，「銀行業面臨著利差收窄、金融脫媒等新形勢，『輕資產、輕資本、輕成本』發展顯得更加必要和緊迫，銀行業未來發展的方向必然是以更少的資本消耗、更集約的經營方式，實現持續穩定的價值回報。」平安銀行對公業務轉型方向是「三化兩輕」，其中兩輕即為「輕資本、輕資產」。民生銀行則強調「輕資本的內涵式發展」。

挑戰與機遇同時存在，不破不立，新的市鋤會正在招手。比如隨著中產階級不斷壯大而孕育了社會財富管理大藍海市場；隨著金融市場體系的不斷完善，以及各種新型金融業態的融合發展，商業銀行圍繞資本市場生態圈構建跨市嘗多領域、多界面的大資管平台提供良好機遇；新興產業、地區帶來的投融資需求；跨境金融帶來的市鋤遇等等。