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報告|移民去哪兒?近半富豪考慮移民,全球資產配置成大趨勢

報告|移民去哪兒?近半富豪考慮移民,全球資產配置成大趨勢

胡潤研究院發布《2017投資移民白皮書》,報告基於2017年4月至7月胡潤研究院對304位平均財富2000萬元的已移民、正申請移民和考慮移民的高凈值人群進行的專項調研。報告顯示,近一半高凈值人群(資產1000萬至2億人民幣)正考慮移民,子女教育問題是最主要原因,美國仍是首選移民目的地。與此同時,面對一輪又一輪的新經濟政策狂潮,重新考慮資源配置優化海外投資對於高凈值人群來說已經是大勢所趨。

胡潤表示:「十年來,高凈值人群考慮移民的人數一直保持在60%左右,今年下來一點,但仍有接近一半的人還在考慮中。這份白皮書主要是給資產在一千萬到兩億人民幣的高凈值人群家庭看的。資產兩億以上的超高凈值人群的需求又不一樣的。」

移民指數

八項評判標準,美國依舊是富豪最愛的移民國家

▶ 美國已連續三年成為最適合高凈值人群投資移民的國家

▶ 加拿大今年首次超越英國,位列第二,英國退居第三,澳大利亞維持第四

▶ 馬爾他、安提瓜和多米尼克首次進入前十

「移民指數」是從教育、投資目的地、移民政策實用性、海外置業、個人所得稅最優、醫療系統有效性、護照免簽、華人適應性八個指標作為評判標準,評選出最適合高凈值人群投資移民的國家。美國已連續三年成為最適合高凈值人群投資移民的國家,前兩年一直在英國後面位列第三的加拿大今年首次超越英國,到第二位,英國退居第三,澳大利亞維持第四。馬爾他、安提瓜和多米尼克首次進入前十。

2017年移民主流移民國家Top10

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

美國以9分的高分衛冕第一,仍舊是高凈值人群最愛的投資移民國家。從單項得分上,美國在教育、投資目的地、移民政策適用性、海外置業、護照免簽以及華人適應性指標上均排名第一。就投資移民而言,美國在發達國家中門檻最低、政策最便捷,再加上其在全世界範圍內遙遙領先的教育環境及穩健的經濟發展,使美國成為最受高凈值群體和他們子女青睞的移民目的國。

小幫補充:美國EB -5投資移民政策一直是熱點話題。目前,投資移民美國只需50萬美元的投資款,5-7年後獲得資金返還,對於很多家庭來說,移民美國的門檻仍然是很低的。但是2016年川普當選總統后,美國投資移民政策和投資環境都有收緊的趨勢,EB-5投資移民政策在2017年也再度延期,並且在9月30日前完成漲價等改革的傾向日趨明確,所以有移民美國意願的投資者還是儘早安排為好。

加拿大上升到第二位。高凈值人群對加拿大的教育、醫療福利和華人社區有著高度的認同,在加拿大的置業投資,尤其是溫哥華和多倫多,在2016年也達到了高峰。加拿大魁省投資移民2017年重新開啟,自由黨政府對移民隨行子女年齡重新放寬至22周歲,以及對入籍要求的重新改革,均成為加拿大移民政策和投資目的地等指標的利好。

英國、澳大利亞分別是第三、第四。在完善的社會福利、世界領先的教育制度和優越的生活環境等方面,英國和澳大利亞仍吸引了很多高凈值人群。

今年新上榜的馬爾他是移民國家中的一匹黑馬,緊隨澳大利亞排名第五。馬爾他在移民政策適用性上超越英國,移民政策相對比較寬鬆,申請人購買25萬歐元以上的馬爾他國債併購買或租賃符合政府要求的房產,即可申請獲得馬爾他的居留權。葡萄牙緊追其後,排名第六,購買50萬歐元以上的房產即可獲得身份,「黃金居留許可」移民政策自2014年至今,吸引了來自近4000個家庭,成為歐洲移民的另一大熱之選。

隨著擬定實施《金融賬戶涉稅信息自動交換之多邊主管當局間協議》(即CRS)的日期臨近,海外資產稅務規劃已經成為高凈值人群的關注熱點,因此,避稅天堂安提瓜和多米尼克因稅務指標上獲得高分而首次進入前十。

移民地圖

美國仍是最受青睞的海外置業及移民目的地,教育和環境是移民主因

▶ 美國在海外置業、移民目的地的選擇上繼續衛冕第一

▶ 美國西部最吸引高凈值人群移民和海外置業,特別是洛杉磯、西雅圖和舊金山

▶ 教育質量和居住地環境污染已連續四年成為海外移民的最主要原因

據2017年數據調查顯示,高凈值人群平均資產(含房產)達到1970萬元人民幣,國內房產占資產總比例平均為47.7%。東部地區高凈值人群平均資產最高達到2049萬元人民幣,隨後是南部高凈值人群資產平均1967萬元人民幣,北部高凈值人群資產平均1863萬元人民幣,中西部高凈值人群資產平均1806萬元人民幣。針對海外投資移民,高凈值人群可接受的移民成本平均達到了323萬元人民幣。

高凈值人群所青睞的置業、移民目的地前十名依次為:洛杉磯、西雅圖、舊金山、紐約、溫哥華、波士頓、墨爾本、多倫多、紐西蘭、悉尼。超過六成的高凈值人群認為在子女上高中前送他們出國移民是最合適的,這也正顯現了當下高凈值人群子女移民潮的低齡化趨勢越來越明顯。

最青睞的海外置業及移民目的地TOP25

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

美國在海外置業、移民目的地的選擇上繼續衛冕第一。洛杉磯連續四年成為高凈值人群最青睞的海外置業和移民城市,西雅圖逐年上升,今年首次超越舊金山,到第二位,舊金山退居第三,紐約維持第四,溫哥華繼去年下降一位之後,再次回到第五。

東南部高凈值人群對於科技中心美國西海岸的西雅圖(13.1%)、舊金山(10.4%)和經濟發達的美國東海岸的紐約(9.9%)、波士頓(7.8%)有著相對更強的偏好度。西北部高凈值人群對擁有優質空氣質量和自然環境的紐西蘭(5.4%)和澳大利亞的悉尼(4.3%)存在相對更高的移民需求。

海外移民的原因

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

對於高凈值人群來說,選擇海外移民的原因主要表現在以下四個方面:教育質量、居住地環境污染、希望去理想的環境生活和醫療水平。數據說明最貼近生活的民生問題:教育、環境、醫療已經成為當下高凈值人群海外移民的主要原因。

移民海外投資熱點

人民幣貶值、外匯管制、CRS啟動等,全球資產配置成為大勢所趨

▶ 面對經濟政策狂潮,重新考慮資源配置優化海外投資對於高凈值人群來說已經是大勢所趨

▶ 高凈值人群對於海外理財(地產基金、保險等)的關注度顯著提高,比去年翻了一倍

▶ 隨著外匯管制的收緊,外匯管製成為海外金融投資的第二大問題

過去一年,美聯儲持續加息,人民幣貶值,一線城市房產限購,外匯管制越發收緊,CRS全球徵稅正式啟動等等,一次又一次地刺激著高凈值投資者的神經。面對這一輪又一輪的新的經濟政策狂潮,重新考慮資源配置優化海外投資對於高凈值人群來說已經是大勢所趨。

白皮書調研顯示,84%的高凈值人群擔心人民幣貶值,比去年增長五成。超六成認為未來3年房價還會上漲。同時在CRS全球徵稅蓄勢待發的背景下,海外房產、土地投資卻不位列於CRS交換信息當中。國內外的房產政策無疑是給了當下高凈值人群在海外置業問題上的又一劑強心針。胡潤表示:「人民幣貶值和國內房價漲幅,是高凈值人群願意全球資產配置的另外兩個原因。」

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

然而隨著外匯管制的日益嚴格,今年的調研數據指出,84%的高凈值人群認為外匯管制對海外資產配置有著非常嚴重或較大的不利影響,如今外匯管制已然成為海外投資遇到的另一主要問題。

當高凈值人群進行海外投資時,避稅問題已經成為他們的一項重要考慮因素,有24.5%的人已經開始籌備避稅計劃。而隨著遺產稅政策的一步步落實,超過4成的高凈值人群已配置國際資產,購買保險和家庭移民成為高凈值人群最直接的應對措施。

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

CRS啟動,全球稅務規劃對高凈值人群而言可謂是迫在眉睫。越來越多的國人也意識到全球稅務規劃對於分散風險的重要性。而擁有海外移民身份,持有第三國身份,是目前最合適的稅務規劃方式。同時,身份的規劃,也將成為高凈值人群未來所面臨的關鍵問題。

從這個角度而言,CRS履行,對移民國際身份其實是一種有利安排。高凈值人群還是會首選傳統的避稅國家:美國、香港、離岸島(比如加勒比群島)、新加坡、加拿大等。隨著當下全球稅務政策的變化,一些新興的移民國家,例如安提瓜和多米尼克,也開始逐漸走入人們的視線。

合理避稅國家的選擇

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

【起司會筆記】美國移民前稅務規劃

小幫:在資本全球化的今天,人的全球資產配置變得更多元化。進行海外資產配置,身份規劃先行。同時,CRS啟動、匯管力度升級、美元走勢強勁、歐元區經濟復甦等等原因,都使得投資者通過投資移民獲取身份成為主流,不僅能夠享受當地優質教育、福利、醫療等,更成為資產升值、避險、避稅的重要手段與途徑!

移民幫致力於為高端財富家庭及個人量身定製專屬海外身份規劃,幫助用戶規劃未來資產,拓寬配置渠道,實現人生髮展,傳承家族財富。未來,移民幫將加速全球服務網路布局,持續打造核心競爭力,結合領先的金融科技開發,為國內高凈值客戶提供專業、便捷、可視化的高效服務。

附:全球主流投資移民對比表(治頸椎~)

數據來源:胡潤研究院《2017投資移民白皮書》

移民幫綜合整理,報告內容摘自胡潤研究院《2017投資移民白皮書》。

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