交行2016年盈利672億元 不良貸款率微升

《財經》記者 張威/文 王東／編輯

「經營態勢穩中向好，發展動能換擋升級」，交通銀行管理層用這16個字概括該行2016年度的業績。

根據最新發布的業績公告，截至2016年末，交通銀行資產規模達人民幣84,031.66億元，較年初增長17.44%，實現凈利潤（歸屬於母公司）人民幣672.10億元，同比增長1.03%。

在資產質量方面，2016年末交行的不良貸款率微升0.01個百分點至1.52%，不良貸款餘額624.00億元，較年初增加61.94億元 ，同比少增69.95億元。

逾期貸款管控成效明顯，實現餘額和佔比雙降：報告期末逾期貸款餘額較年初減少人民幣51.50億元，下降4.54%，占貸款餘額（撥備前）比重較年初下降0.40個百分點。

「不良率比上年略升了一個基點，在同業處於一個比較好的水平，這是喜的方面，憂的方面，實際上壓力非常大，我們的新增不良貸款難言見底，今年應該還會增加。我們會加大風險管控的力度，加大不良資產的清收處置，力爭達到董事會 資產質量保持穩定 的要求。」交通銀行行長彭純在香港舉行的業績發布會上表示。

交通銀行也受到了輝山乳業債務危機事件的波及。據交通銀行董事長牛錫明在業績發布會上表示，交行有為輝山乳業提供貸款，但佔比並不多。

牛錫明表示，「交行積極把握經濟轉型升級機遇，沉著應對重重挑戰，特別是得益於非利息收入的接棒發力，得益於降本增效的積極成效，實現利潤增速與上年持平，標誌著交行業務結構升級、發展動力轉換取得積極進步。」

年報顯示，交行2016年境內銀行機構人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元，公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元，投資地方債人民幣4,189.57億元，全部用於支持實體經濟。

截至報告期末，集團客戶存款餘額較年初增長5.44%，其中活期存款佔比為51.77%，較年初大幅上升6.54個百分點。同時，交行非利息收入貢獻持續提升，2016年實現手續費及傭金凈收入人民幣367.95億元，同比增長5.05%。

交行表示，堅持走低資本消耗的發展道路。報告期末，風險加權資產（RWA）增速低於資產增速6.49個百分點，且RWA與總資產的比例連續三年下降。交行成功了發行人民幣450億元境內優先股，為截至目前單次發行規模最大、票面股息率最低的商業銀行優先股，有效夯實資本實力。報告期末，集團資本充足率和一級資本充足率分別為14.02%和12.16%，較年初分別上升0.53個和0.70個百分點。

在國家全面深化改革的戰略布局下，2015年交行深化改革方案獲得國務院批准。過去一年交行深化改革加快步伐，已步入「施工高峰期」，每年推出20個重點改革項目，一大批項目逐步落地見效。交行著力塑造「分行制+事業部制」的「雙輪驅動」發展模式，近年來在總行設立一批直接經營的事業部，推動相關業務領域持續快速增長。2016年12家直營機構共實現內部考核口徑經營利潤增長19.23%。

牛錫明說，「交行因應改革開放的需要而重新組建，曾多次承擔銀行業重大改革試點重任，具備深厚的改革基因。我們深信，隨著新的改革項目的不斷推進、經營機制的逐步順暢、發展責任制的落實到位，未來改革紅利還將持續釋放，並為交通銀行轉型發展注入強大動力。

「兩化一行」（「走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團」）戰略是交行的長期戰略。2016年，交行緊緊跟隨「一帶一路」國家戰略，國際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設羅馬分行、巴黎分行陸續開業，控股收購的巴西BBM銀行（交銀BBM）順利完成交割。香港分行資產已突破600億美元，紐約分行、東京分行資產已突破100億美元。

目前，交行在國內金融租賃領域已經取得領先，在信託、基金領域保持快速增長，在人壽保險領域持續跨越式發展。經過多年潛心經營，交行集團國際化、綜合化資產已突破人民幣1萬億元，2016年對集團利潤貢獻佔比提升2.77個百分點至13.39%。2016年，交行財富管理特色進一步凸顯，做大做強理財業務、交易型業務、創新型業務和代銷業務等，著力打造財富管理經營特色。報告期末，託管資產規模較年初增長25.66%，管理的個人金融資產(AUM)較年初增長10.41%，人民幣表內外理財日均規模同比增長23.11%。此外，報告期末，交行手機銀行註冊客戶數突破5,000萬戶，較年初增長25.39%。手機銀行交易筆數、交易金額同比分別增長19.65%和68.23%。

牛錫明說，未來將建立健全公司、零售、同業客戶分層分類分級管理體系，持續提升服務水平和效率，大力改善線下、線上服務體驗，著力塑造金融業服務標杆，努力將服務打造成交通銀行的最大優勢和特色。

交行管理層表示，2017年銀行業仍將面臨眾多挑戰，既要做好應對更加複雜嚴峻局面的充分準備，同時也要看到經濟有潛力、有韌性、有優勢。紮根經濟的沃土，銀行業仍處於大有可為的戰略機遇期。交行將重點做好以下工作：積極融入國家發展戰略，提升服務實體經濟質效；堅持「兩化一行」戰略導向，不斷提升經營效益；深化經營機制體制改革，打造轉型發展新引擎；秉承穩健經營理念，加大風險防控力度；加強基礎建設，增強持續發展能力和競爭力。

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