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懵了!銀行都能買到10個億假理財……

懵了!銀行都能買到10個億假理財……

國海證券的「蘿蔔章」事件剛剛落幕,又一起涉及10億元理財資金的銀行間疑似「飛單」案件震驚業界。

近日,興業銀行找建行理財,買到假理財產品被騙10億的消息火了!興業銀行杭州分行一紙訴狀將建行咸寧分行和東吳證券一起告上法庭。

一、一連串的奇迹:銀行都能買到10億假理財

6月26日,國海證券的「蘿蔔章」事件剛剛落幕,又一起涉及10億元理財資金的銀行間疑似「飛單」案件震驚業界。與「蘿蔔章」異曲同工,本案涉及的產品、合同和公章都是假的,目前該案正在湖北高院受審。

本案原告為興業銀行杭州分行,被告為建行咸寧分行和東吳證券。話說2015年4月,興業銀行杭州分行經過通道方東吳證券牽線,購買了建行咸寧分行10億元的理財產品。

值得注意的是,這10億元全部為興業銀行杭州分行的自有資金。據當時簽訂的合同顯示,這是一筆同業業務,涉案產品是一款名為「乾元」的保本理財產品,該產品期限24個月,金額10億元,預期利率6.3%。而同一時期,其他銀行的類似產品收益率在4%-5%之間,該產品收益率明顯偏高。

按照合同規定,該產品本應於2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期,東吳證券接到興業銀行杭州分行的指令,向建行咸寧分行發函要求其兌付。意外的是,建行咸寧分行回函稱,該產品並不存在,也從未簽署過該協議!

更為詭異的是,距該產品到期1個月之前,該交易合約簽署方建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。建行咸寧分行一口咬定,該協議是建行咸寧分行潛山支行行長肖俊的個人行為,產品、合同、公章均系偽造,建行咸寧分行毫不知情,也拒絕兌付。

據悉,該案有別於單純的「蘿蔔章」事件,三方之間存在真實的賬務往來。東吳證券曾在建行咸寧分行開具了理財產品賬戶,並根據興業銀行杭州分行的指令將錢轉入了該賬戶中,至此,算是完成了興業銀行杭州分行指令東吳證券購買建行咸寧分行的理財產品的義務。

事實證明,這10億資金是先進入銀行賬戶,后被私自轉移。有知情人士反映,這10億元被交易關聯方違規用來放貸給了當地的企業,已經有一些嫌疑人被當地公安機關控制。但是,如今距離這筆理財產品的最後兌付日已經過去兩個多月,剩餘8億多資金仍然下落不明。

眾所周知,銀的理財產品都有專有的賬戶,資金必須打到這個賬戶上,可以隨時查詢。這一點,也在東吳證券和建行咸寧分行簽訂的協議中:……理財產品所募集的資金納入建行湖北分行資金統一運作管理。

很顯然,這10個億如果按照協議打到規定的賬戶上,就不可能存在被挪用的風險。再退一步說,哪怕沒有打到專用賬戶上,這兩年間只要興業銀行查詢一次賬戶,也早就發現問題了啊。SO,這不是一個奇迹,而是一連串奇迹啊!

二、白花花10個億去哪了?居然誰也不知道!

奇迹已經發生了,追究責任可以往後拖一步,現在最關鍵的問題是,10個億去哪了?居然誰也不知道!

更詭異的是,在這個假理財到期前的一個月,興業銀行追回了1.37億元的資金。然而,建行說自己對此毫不知情,那麼這1.37億是如何從建行轉到興業銀行的呢?而且,如果說這是肖俊的個人行為是,那麼建行是不是也應該起訴,讓興業銀行退回那1.37億呢?

我們什麼都不知道,但老斯基知道,作為此次事件的核心人物,作為一個小小的支行行長,以他的許可權,絕無可能搞出10個億的假理財,充其量一千萬到頭了。

根據東吳證券和建行咸寧分行簽訂的協議,理財產品所募集的資金納入建行湖北分行資金統一運作管理,投資於同業存款等符合監管機構要求的其他投資工具。

但是了解內情的人士表示,這10億元被肖俊違規用來放貸給了當地的企業,已經有一些嫌疑人被當地公安機關控制。

如今,距離這筆理財產品的最後兌付日已經過兩個多月,資金仍不知去向。

一位曾在銀行工作的基金業人士表示,一般基於地域性的原因,以及業務溝通便利方面的考慮,銀行同業理財選擇跨省跨行的幾率較小,選擇跨省跨行同業理財,不排除出於規避監管的考慮。他認為,這個案子是兩家工作人員相互串通的可能性極大,可能是一種資金過橋。

如今肖俊已經被限制人身自由,即便告上法庭,興業銀行能否追回剩餘的資金尚未可知。

某股份制銀行私人銀行資管部門總經理表示,出現這樣的情況,有可能是銀行風控不嚴格,也可能銀行並不知情。「同業有一個圈子,圈內人勾兌同業理財是沒問題的,工作人員個人放貸的情況也不少見。」

興業銀行向《財經》記者表示:「我們只是買了理財產品,至於這個理財產品後來發生了什麼事情,現在公安正在偵查中,我們還不知道真實情況。」

三、同業「飛單」頻出

近期銀行同業市場里,「飛單」、「蘿蔔章」事件頻出。影響比較大的是民生銀行航天橋支行和西客站支行的兩起「飛單」案,從中謀求私利。

飛單,是指銀行工作人員利用投資者對自己的信任,私自出賣不屬於自身銀行的理財產品。

民生銀行一開始聲稱這屬於員工個人行為,包括支行行長以及多名工作人名涉入其中。但最後民生銀行承擔了責任,兌付了投資人本金。

國海證券的「蘿蔔章」事件,也是歸咎於員工個人,最後在監管方的調解下,鏈條上的數十家機構共同承擔了責任。

此次興業銀行杭州分行和建行咸寧分行的糾紛不同之處在於,這10億元資金是興業銀行自有資金,並不涉及自然投資人。捲入此案的四方都是企業,除了興業銀行、建行、東吳證券之外,還有當地的貸款企業。

一位股份制銀行業內人士表示,如果是自然投資人,銀行會顧及民生問題、監管方面的壓力等,想著大事化小,把本金先兌付了。如果涉及的只是機構就很難說了,機構和機構之間存在博弈。

對於最近銀行同業「飛單」「蘿蔔章」事件頻發,某股份制銀行私人銀行的資管部門總經理表示,主要是跟經濟周期有關係,以前在資金池充足的情況下,可以通過一些錯配,將資金補齊,但是如今企業經營效益下滑,監管加強,風險就暴露了出來。

某基金海外投資經理表示,大行整體資產規模都是挺大的,很多分支行有一定頭寸管理許可權,以前市場環境好,有些分支行因為自己業務營銷能力比較強,不到銀監會去備案,自己做了資金池。手裡又有項目,就去找客戶、找錢,以理財的形式和方式去做。一旦資產端違約了,不能償還和兌付,這個方式就不可持續了,風險就會暴露出來。他認為,後續還會有更多的違約要暴露出來。

通道方東吳證券人士表示在這項業務中,興業銀行杭州分行和建行咸寧分行事先溝通好,然後藉助東吳證券做中間通道,來完成這項交易,一般只是銀行為了資金出表,才要藉助通道。

這一業務方式被稱為「通道業務」,是銀行同業業務的一種。在過去幾年間,通道業務發展非常迅速。但是上述某基金海外投資經理認為,做通道容易把風險掩蓋,也很難監管,分不清是通道還是主動管理,有些券商打著主動管理的旗號干著通道的活兒。

一位業內人士表示,券商在做這種通道業務時,慣例是不做現場調查的,否則成本太高,這種業務主要是走量。

根據2017年一季度證券基金業協會的數據顯示,東吳證券目前的資管規模大概是3000億元。在券商的資管業務總量排名第17位。排名前三的分別是中信證券、華泰證券和國泰君安,資管規模分別是18669億元、9708億元和8531億元。

正是因為如此,通道業務也是監管機構在最近兩年一直主導收縮的業務,強調券商要增加主動管理。

根據「銀行理財監管新規」《徵求意見稿》,銀行非標資產只能走信託通道,券商、基金子公司的資管計劃不能繼續扮演通道類角色。

清華大學五道口金融學院教授謝平認為,信託會成為未來唯一合法的通道,也不排除還有新的監管措施出台。

四、疑點重重:銀行也會中招?購買銀行理財前,先做這件事

說實在的,現在很多假理財產品已經發展到了和真理財無疑,這不是一句「不貪小便宜」就可以避免的,比如,前段時間民生銀行的40億假理財產品不僅辦理程序和真理財一樣,甚至連利潤都一樣。

但是,有個「理財網」,是銀監會批的官方網站,上面可以查所有的銀行理財。

這個網站隨便一個銀行基層員工都知道,不需要你風控人員怎麼核實,只要動動手指去網上查一查便知道產品真假。

所以興業銀行會遭遇假理財真的是讓人摸不著頭腦。

此外,這10億資金是先進入銀行賬戶,后被私自轉移。既然被轉移了,興業銀行會不知道?明明可以隨時查詢啊,賬戶里沒錢了,2年都沒人查一下嗎?

面對重重疑點,有人猜測這次的事是兩家銀行工作人員相互串通操作,某股份制銀行私人銀行資管部門總經理表示,出現這樣的情況,有可能是銀行風控不嚴格,也可能銀行並不知情。

看來這件事沒那麼簡單。

這裡再重申一遍,購買銀行理財產品前,先去理財網查一下。

網址:http://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml

點擊菜單欄中的「理財產品」,輸入產品名字。

就會顯示這款產品的信息。

要是查出來沒這款產品,或者張冠李戴信息不對,或許是被騙了!

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