中國支付企業出海 遭遇本土化難題

隨著第三方支付市場增長紅利的逐漸消失，支付寶和微信支付先後向海外拓展業務，但是目標群體仍然是國內遊客。海外各國的支付習慣、技術能力的不一以及各地監管問題，導致支付寶和微信支付等支付企業面臨本土化難題。

根據世界旅遊組織發布的報告顯示，2016年大陸遊客境外消費總額高達2610億美元，較2015年增加110億美元，同比增長12%，連續位居世界第一位。伴隨海外旅遊熱，支付寶和微信支付也走出國門，打開海外市場，目前，支付寶已經在歐美、日韓、東南亞、港澳台等26個國家和地區，接入了12萬多家海外線下商戶門店，並在全球70個國家和地區支持Uber和Grab打車服務，同時在23個國家提供消費退稅服務。

《電商報》記者了解到，支付寶和微信支付在海外業務上主要採取三種方式：一種是與當地的銀行機構、支付服務商和商戶合作;第二種是入股當地支付公司或者併購;第三種就是直接與政府層面簽訂協議。比如，在美國，螞蟻金服與當地支付處理商First Data Corp.簽訂了合作協議;在印度，支付寶入股印度支付企業Paytm;在摩洛哥，螞蟻金服則與摩洛哥政府簽訂了合作協議。

但在目前，支付寶和微信支付主要針對的是遊客和華人群體，由於種種原因，支付企業面臨著海外的本土化難題。

第一，國外的支付習慣主要還在現金和信用卡。在加拿大，用戶使用信用卡十分頻繁，由於用戶可以通過信用卡積攢信用積分，對買房買車等貸款有幫助;在日本，智能手機的普及率並不算高，居民大多使用現金和費率較低的IC卡支付;在英國，信用卡的使用率最高，當地信用卡大多有非接觸感應功能，並支持小額免密，甚至比移動支付更方便。

第二，各國的技術能力不一。不同國家在移動互聯網基礎設施建設方面的步調並不一致，支付企業要實現跨境支付，需要適應國外的網路基礎設施服務，這對其支付模式和系統的更新與發展提出了較為嚴格的要求。

支付寶和微信支付在海外擴張的同時如何與當地監管機構達成一致也成為一大關鍵。在去年5月，泰國央行曾對微信支付發出警告稱，微信支付在泰業務並未獲得授權，並提醒商家謹慎使用。此外，面對監管持續關注的欺詐風險防控問題，由於國內通用的很多防控手段在境外是失效的，支付企業還需要探索出新的方案。

作者：栗子

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