保監會副主席梁濤：商業保險在財富管理中具有獨特優勢

保監會副主席梁濤。（圖片來自網路）

6月17日，保監會副主席梁濤在2017青島•財富論壇上表示，商業保險兼具保障與儲蓄投資屬性，是財富管理的重要提供者和參與者。保險在風險保障、資產管理、跨周期財務安排等方面的特點，正好契合了新時期財富管理的全方位多層次需求。保監會將推動行業堅持「保險業姓保」，更好地發揮風險保障和財富管理功能。

保險在可以提供全生命周期的財富管理

梁濤副主席表示，保險是經營和管理風險的行業，更加註重穩健經營，有利於保障財富安全。大多數具有儲蓄投資性質的保險產品，往往含有一定的保證利率，對於消費者而言，財富波動的風險較小。

人身保險產品可以長達幾十年甚至終身，為人們提供從搖籃到天堂的全生命周期財富管理計劃，能夠有效熨平經濟周期波動的影響。保險可以為家庭成員提供教育、醫療、養老、財產保全、財富增值等綜合性財富管理規劃，保障一個家庭在遇到各種風險時都能平穩度過，保持一定的生活質量。

數據顯示：2016年保險業保費收入達3.1萬億元，為全社會提供風險保障2373萬億元，賠付1.05萬億元，為人民群眾累積健康養老準備金6.9萬億元。通過標準普爾家庭資產象限圖分析，正如梁濤副主席所言，保險產品更傾向長期投資和價值投資，可以穿透經濟周期、抵禦通貨膨脹，實現財富保值增值。

保險在財富傳承上的突出優勢

我們知道，富人一生辛苦打拚所獲得的財富，大部分都註定傳給自己的子女，然而我們比較了遺囑繼承、保險、存款、房產、信託等方式，保險在財富傳承中具有突出的優勢：

對於繼承來說，所有的財產將被損耗，不是增值的。但是對保險來說，如果富豪生前作為投保人投保，保險的資產肯定是增值的，不會損耗。

繼承不能保證。公正遺囑也可能有假的。對於保險來說，肯定能保證，因為靠保險公司的合同履行。

如果是繼承的話，相當於後代一次性拿到所有的資產。對於突然掌控巨額財富的年輕人，你不知漫長的人生中會有什麼風險。但對於保險來說，可以由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。

目前繼承沒有稅，但費用特別高。首先請律師做公證做遺囑，這是一筆費用。第二，公證遺囑本身在公證處公證，是一筆費用。第三，最貴的是死者死亡以後繼承權公證特別貴。繼承遺產總資產額的2%。如果他們家繼承1000萬，就要交20萬，不交不行。保險的財富傳承不收錢。也就是通知受益人來領錢的時候，也不會扣他錢，不會收他手續費。

如果是繼承，肯定不能避債，你繼承多少遺產就要還多少債。保險，不需要還父債子還。

法定繼承和遺囑繼承，公證處要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現場。如果還有私生子，這一關肯定過不去。那對保險公司來講最大的好處是什麼？保密性強。保險公司讓受益人領錢的時候，不會把他們家族裡面所有人都叫到現場。所以如果高端客戶要想特別照顧家庭當中某個人的時候，他只能用人壽保險。

繼承的時間非常長，從前面的公證遺囑到後面死亡，到舉辦葬禮，再到辦繼承權公正，再辦過戶，前後至少要折騰半年。但是我們換到保險公司理賠很快，這個人不在了了，你拿一個身份證，拿一個死亡證明就可以到保險公司申請理賠並領錢。

基於以上優勢，企業主、高凈值人群一定要懂得利用保險這一金融工具來規劃家庭資產配置。

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