美的10億假理財騙案細節曝光：真銀行辦公室內假行長蓋章

近日，繼民生證券被爆34億「蘿蔔章」假理財、民生銀行30億「蘿蔔章」假理財、興業銀行被「蘿蔔章」騙走10億后，著名家電品牌美的（對，就是賣空調電冰箱那個美的）再被「蘿蔔章」騙了10億，相當於超過300萬台普通空調的價值。

這10億被騙竟因為美的在農業銀行購買了一款「假理財」項目。最匪夷所思的是在農業銀行行長辦公室內購買的這10億假理財，經手人「黃行長」及「客戶經理」竟然是假冒的。3名騙子到底是怎麼混進行長辦公室的？在商界已立足多年的美的集團又為何輕易上當？天穗律師事務所帶你看看這場金融騙局背後鮮為人知的細節。

6月29日早間，一篇題為「美的集團理財資金遭遇騙局，被農行『蘿蔔章』騙走7億元」的報道在網路上瘋傳。傍晚，美的集團回應該傳聞，稱美的集團下屬合肥美的冰箱公司於2016年3月購買了理財信託產品，該產品由「農業銀行成都武侯支行」出具保本保收益的《承諾函》，涉及金額高達10億，2個月後美的集團發現該委託理財事項存在詐騙風險。

熟人圈套：大學同學介紹的理財項目

2016年3月初，聶某向其大學同學——美的集團金融中心安徽分部負責人李某推薦了上海中信建投證券投資經理王某手頭的一個7億元成都理財項目，而該項目滿足李某所在美的公司投資理財業務要有銀行擔保保本的要求。李某貌似並未發現這場騙局裡的紕漏，項目中的三個企業都是農業銀行成都武侯支行授信客戶，且有該支行的兜底擔保，符合美的投資要求。

細節曝光：真銀行、假行長 騙子用「蘿蔔章」騙走巨款

根據澎湃新聞報道，李某請示領導后，與美的風險管理部朱某一同前往農業銀行成都武侯支行進行調查。

美的一行幾人，由一名自稱為「農行成都武侯支行客戶經理」的陳某接待，從農行成都武侯支行一層營業廳進入，坐上電梯進入辦公區副行長路某的辦公室，其後向大家介紹了一名中年男子「黃行長」。全程並無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。

「黃行長」則向大家介紹了項目標的公司——農行成都武侯支行3個「授信客戶」的情況，並表示該3個客戶資質良好。「客戶經理」陳某還從辦公室一側的文件柜子里拿出塑料檔案盒，並稱那些是三個企業的授信資料，給美的李某和朱某查看。

這些資料包括了農行四川省分行的授信批複複印件、農行武侯支行對三家企業的調查報告原件、三家企業的抵押質押權證原件以及抵押物的評估報告並附有物業照片原件等文件。

在查看3個「授信客戶」的全部資料並交流后，美的李某和朱某便與「黃行長」提出簽署《承諾函》，「黃行長」從辦公桌抽屜里拿出「農行成都武侯支行」的公章，在李某和朱某仔細核對后，「黃行長」進行了蓋章。因第一次蓋章不清晰，「黃行長」還加蓋了一次。

隨後，美的方面對蓋了公章的《承諾函》進行核對、拍照留存，並提出「《承諾函》原件要不要密封一下」，但「黃行長」的回答是，「《承諾函》簽署日期還是空著的，現在沒有必要密封，等你們落實了放款時間、填上籤署日期后再密封吧。」

據報道，在雙方會面的一小時中，美的李某、「黃行長」以及「客戶經理」陳某聊的大多是與項目無關的內容，而是與各自的工作領域相關。

該配合你演出的我演視而不見

據悉，就在「好戲」上演前20分鐘，農業銀行成都武侯支行真正的行長——路副行長被被犯罪嫌疑人王某叫住，並隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長辦公室；美的李某和朱某在行長辦公室內被騙時，路副行長正與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天。

隨後的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；期間，陳某還在會議室門口與路姓副行長打了招呼；隨後的不到1分鐘時間內，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長辦公室。完成「騙局」后，10時51分，王某便和假扮「黃行長」的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。

成批陌生人隨意進出行長辦公室，竟無阻攔？

銀行向來給人一種「守衛森嚴」的感覺，陌生人別說是辦公區域了，連銀行櫃檯也難進，但美的一行人在陳某的帶領下明晃晃地穿過營業廳進入行長辦公室，竟無人詢問阻攔？真行長僅在辦公室不遠處，甚至與罪犯迎面碰見竟沒發現？

有網友質疑，不是一個陌生人，是一大堆陌生人進入辦公室，農業銀行行長為什麼視而不見？是否存在包庇？陌生人能隨意進入辦公區域，市民財產資料知否有危險？農業銀行是否存在管理漏洞？

雖說騙子的騙術堪稱完美，但一家城商行相關人士表示，發生這種情況只有兩種可能，一種是美的安徽金融分部負責人是個門外漢，另一種則是其在交易中有受賄行為，而他判斷這兩條在此次事件中都存在。

據天穗律師事務所了解，直到放款后兩個月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投后核查，才發現這個7億元項目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，蓋章的「黃行長」為假冒，負責接待的「客戶經理」陳某也是假冒。

三個借款企業的授信資料（包括上級分行的授信批複、抵質押證書、支行的盡職調查報告和物業評估報告）全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

現美的經辦人已被開除，陳某、王某、唐某3個合同詐騙案嫌疑人均已被逮捕，農行出借辦公室的那位副行長則已被取保候審。而資金流向的三個實際用資方，有多人在逃。

「蘿蔔章」事件頻現，企業、個人均不能倖免

「蘿蔔章」假理財案件幾乎月月上演，涉及金額少則10億，多則數十億。民生證券總裁蘇剛在回應民生證券「蘿蔔章」假理財事件時指出，群眾應有辨別合同漏洞、假公章漏洞的能力，上當受騙均因其粗心、貪心所致，該事件導致大量投資者投資合同不能兌付，與民生證券無關。

但最近幾個「蘿蔔章」案件的發生，很顯然不僅普通群眾無辦法辨別合同漏洞、假公章，連專業金融機構，大企業金融部門員工也無辦法辨別，對於無專業金融知識的普通群眾來說何能辨別？

像民生證券表示的這種態度，很容易令人質疑其推卸責任，把監管責任推到普通群眾身上，難免令投資者對銀行、大型金融機構失去信任。

金融機構信用危機爆發，投資者如何自保？

天穗律師事務所辦理過多件金融投資案件，同時天穗律師事務所楊錫鋒律師作為民生證券許靜「蘿蔔章」假理財案投資人代理律師，對投資者有以下建議：

1.認真審查投資項目真實性

在接觸投資項目時不要急著投資，可以到該機構不同營業廳內詢問是否有此投資項目，對項目細則多諮詢不同的客戶經理。或通過銀行的官網直接查詢每日在售的理財產品清單，或者直接打客服電話查詢產品是否存在。同時可通過「理財網」，輸入項目編碼或者產品名稱，便可以查詢其登記信息。

2.「保本」、「兜底」勿輕信

根據相關規定，銀行及金融機構不能對理財產品作出保本保收益等兜底承諾，如果客戶經理提及該產品有兜底承諾則要謹慎留意是否存在風險。

3.蓋章合同要多對比

普通群眾對於單據造假以及公章造假很難分辨得清，雖然未必能100%避免，但可以拿著產品信息到其他支行分行了解情況，一些比較明顯的假公章合同還是可以剔除的。

4.尋求專業律師審查項目風險

騙徒的手法多變，就像興業銀行、美的集團受害一樣，即使再謹慎、懂再多金融知識仍有被騙的風險，這時候尋求專業律師審查項目風險就顯得十分必要了。

律師可通過專業手段審查項目的真實性、合同中是否存在不利投資者的漏洞、相關蓋章證明是否真實、投資項目涉及的公司是否存在被執行、資產抵押等風險，同時可以為投資者評估投資風險。所以不論是大額還是小額投資，但對投資項目不放心時，可以通過專業律師為你把關，保障你的資金安全。