醫保個人賬戶到了該改革的時候了！

去年，武漢醫保中心先後3次向全市2900多家醫保定點零售藥店發布通知，要求自查自糾違規行為，並在三個月內對其中700多家定點零售藥店進行明察暗訪，202家違規刷卡售賣生活用品藥店被暫停醫保結算資格 。

從武漢醫保中心檢查情況看，醫保定點零售藥店違規率近30%，讓人多少有點始料不及。但相信絕大多數民眾不會為此感到驚訝。一則這是個一直存在、沒有得到解決的老問題；二則違規刷卡售賣生活日用品在全國很多城市已屬共性問題，並不新鮮。醫保中心對定點藥店開展合規檢查、並對違規行為進行暫停醫保結算資格處罰也是必要的。

眾所周知，醫保個人賬戶重在建立個人醫療資金積累機制，增強參保人員健康保障功能，確保資金專款專用；如果轉移資金用途的違規行為一旦泛濫，不僅會影響醫保充分保障民眾健康作用，且也容易形成醫保卡「套現」利益鏈，滋生專門從事倒賣藥品的「黃牛」，損害參保民眾利益。但筆者認為，如果僅止於此，就只能解決問題表象而不利於解決問題實質，且效果也會不盡人意，有陷入「違規—檢查處罰—再違規—再檢查處罰」怪圈的危險。

顯然，現在醫保管理中心最關鍵是要對定點藥店違規刷卡深層根源進行探究，對醫保個人賬戶在醫療保障中能起到具體作用進行全面、科學評估，才能找到破解定點藥店違規良方。從目前看，醫保個人賬戶確實存在不少問題：一是對參加民眾缺乏有效引導，使參保人員思想意識模糊，對個人帳戶資金作用認識膚淺。總認為平時買不了多少葯，錢放在醫保卡賬戶上就是一種浪費，如是想辦法通過刷卡購買生活用品或套現，變成當期消費。

二是沒有真正發揮醫療保障作用。醫保個人賬戶功能不清晰，發揮作用有限，一般只用於支付起付線以下門診費用及在藥店購藥費用，真正患了重大疾病，這點錢確實解決不了問題。尤其個人賬戶缺乏風險分擔機制，只能專款專用，不能共濟使用，無法實現風險共濟作用，在客觀上導致參保民眾對醫保個人賬戶作用的忽視。

三是與醫保社會統籌資金形成相反的是，個人賬戶大量結餘資金無法保值增值，縮水嚴重，造成資金嚴重浪費，也誘發了民眾提前違規心裡。據人社部數據，2013年全國基本醫療保險基金總收入是8248億元，總支出是6801億元，總結餘是9116億元，其中相當部分是職工醫療保險個人賬戶結餘，有3323億元，且年均收益率僅2.2%。尤為突出的是，即便是這樣低的收益率，參保民眾也難以獲得相應好處，相反個人賬戶資金增長無法跟上藥品上漲和住院費用增長幅度，助長了參保民眾短期利益行為。

可見，醫保個人賬戶資金管理存在的問題，是到了該重視和改革的時候了。一方面，拓寬醫保個人賬戶結餘資金保值增值投資渠道，讓參保人員分享投資紅利，使獲得的收益能跟上藥價和住院費用上漲幅度，從根本上遏制參保民眾刷卡購買生活日用品及套現等行為。

另一方面，擴大醫保個人賬戶使用範圍，提高風險分擔功能，提高使用社會效率。比如廣東、江蘇等省的部分地市率先將其家庭化，參保人直系親屬、配偶也可使用這筆錢去門診、藥店看病購葯，從主觀意願上抑制醫保個人賬戶違規衝動。再一方面，開闢醫保個人帳戶新用途，讓醫保個人賬戶資金成民眾投資理財與健康風險分擔的有效載體。

比如鼓勵參保民眾購買補充商業保險，今年廣東、上海明確規定可用於購買商業健康保險。同時，投入預防環節，如浙江寧波規定可將個人賬戶資金用於支付家人購買疫苗的費用等等，這些都不妨在全國推開一試。

唯有如此，醫保個人帳戶資金各種違規行為才有可能被剎住，個人賬戶資金也才能做到「錢盡所能」和「錢盡所用」，醫療保障事業才能迎來美好明天。

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