信用卡被盜刷儲戶銀行誰「買單」

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至誠財經網03月14日訊

信用卡明明在自己手裡，卻被別人在某商場購物刷走了錢，唐某最終得到了銀行的賠付。誤入釣魚網站的陳某兩張信用卡被盜刷，銀行拒賠。信用卡被盜刷后，持卡人和銀行誰來買單呢?情況不同結果亦不同。

昨日，人民銀行石家莊中心支行發布了兩起信用卡被盜刷的案例，提示金融消費者增強維權意識，同時也要增強風險意識，保護好個人信息。

信用卡「偽冒」盜刷 銀行來賠付

基本情況：2015年2月，唐某致電人民銀行xx中心支行投訴，稱其於2月5日15：36收到A銀行客服發送的刷卡消費簡訊提示「xx商城刷卡消費30400元」。因唐某本人2月5日未使用信用卡進行過任何消費，遂向A銀行信用卡中心反映，被告知此筆消費已發生。同時，唐某向xx商城客服反映了這筆消費異常情況，xx商城客服答覆「由銀行提供相關流水號和訂單號，即可終止非本人消費的交易」。隨後,唐某又致電A銀行信用卡中心要求及時提供相關單據，但客服答覆「會在3個工作日內進行處理，無法及時提供相關單據」，導致當日17時收貨人簽收。

唐某提出三方面訴求：一是自己信用卡一直隨身保管，且密碼並無泄露，資金被盜刷的責任應該全部由A銀行承擔;二是A銀行制度過於死板，客服不積極作為,導致錯過了終止交易減少損失的有利時機，A銀行應進一步提升服務質量;三是本人的信用記錄如因此而出現逾期，與本人無關。

處理情況：A銀行信用卡風險管理部門核實，收貨人劉某在xx商城購買了兩部手機、兩塊手錶。經過調查，確認唐某信用卡被不法分子製作了「偽卡」，在ATM測定了該卡的額度，並通過線下以CVV2碼(信用卡背面后3位數)完成交易支付(不需要密碼)。基於調查結果，A銀行將唐某信用卡30400元異常交易列為「偽冒」業務，唐某不需履行歸還義務，A銀行啟動內部快速賠償機制進行賠付，並就此案反映出的內部制度不完善問題進行及時研究修訂。

案例啟示：消費者要加強對信用卡CVV2碼的保密意識，CVV2碼相當於信用卡「第二密碼」，一旦泄露會帶來很大的盜刷風險。

誤入釣魚網站被盜刷 銀行拒賠

基本情況：2014年2月，陳先生在J銀行某網點辦理了一張信用卡，同一天又在N銀行某網點辦理了一張信用卡(含主卡和副卡)。信用卡辦理完畢之後，陳先生將N銀行的信用卡副卡交由正在上大學的女兒使用，主卡自己持有，J銀行信用卡也曾讓女兒使用過。隨後，陳先生的女兒利用支付寶綁定了自己持有的N銀行信用卡副卡，參加了某網站購銷活動之後，N銀行和J銀行的信用卡每月都有透支記錄，並且透支額度超出了1.5萬元的上限。

陳先生於2014年7月前往J銀行網點進行查詢，交易明細顯示：2014年2月14日起幾乎每天都有300元流向賬戶名為「范xx」、「鮑xx」、「張xx」、「鄧xx」的支付寶賬戶消費記錄，以及多家網站支付記錄。查詢N銀行交易明細顯示：2014年4月至7月，每月都有支付寶交易記錄，消費多達數萬元。陳先生要求銀行註銷或凍結銀行卡，但銀行要求結清透支款后才能凍結。陳先生投訴由於發生超額透支時銀行沒有及時控制和告知，要求J銀行和N銀行承擔相應責任。

處理情況：J銀行與N銀行分別針對不同情況進行了核實，確認客戶該情況為銀行卡盜刷，金額高達70000餘元，盜刷渠道均為支付寶交易，但商戶編號各不同。同時，客戶貸記卡綁定信用卡還款的借記卡也通過支付寶被盜刷多筆，金額達10餘萬元。由於陳先生7月份因手機故障修理過手機，7月份之前的簡訊均無。7月份之後信用卡動賬的簡訊，客戶手機上均有留存，因此，銀行拒絕陳先生的未盡告知義務請求賠償的要求。信息已拍照留存，該案已由公安機關介入調查。

案例啟示：金融機構作為發卡機構，應當明確信用卡賬單下發及查詢方式，使持卡人能夠定期獲取消費信息，便於按時還款並及時發現並避免被人盜刷的情況;有主卡副卡同時申辦使用的，應當提示副卡與主卡的區別和聯繫，尤其是消費還款之間的連帶關係;當客戶遇到信用卡消費來源不明，需要查詢或凍結賬戶時，銀行應及時予以查詢告知，幫助客戶止損，需要報案的應配合公安機關偵查，將客戶損失降到最低。消費者作為信用卡使用者，在網上利用支付寶等支付工具付款消費時，應確保進入的網站是安全係數較高的地址鏈接，避免進入釣魚網站導致支付寶信息被竊取，進而出現信用卡被盜刷的情況。

養成良好習慣 避免銀行卡被盜刷

人民銀行石家莊中心支行相關人士介紹說，銀行卡被盜刷的事例層出不窮，此前，盜刷僅僅局限在信用卡，如今已逐漸涵蓋了幾乎所有銀行卡。盜刷的手段有很多種，持卡人自己在日常用卡時要提高防範意識，養成以下良好習慣:1.養成禁點不明鏈接網站習慣;2.養成禁用免費WIFI的習慣;3.養成謹慎取款或消費的習慣;4.養成保護密碼的習慣;5.養成保管好個人信息的習慣;6.養成定製簡訊洞察風險習慣;7.養成經常修改密碼的習慣。

如果持卡人發現有偽卡交易和賬戶盜用等非本人授權交易時，建議第一時間與發卡機構取得聯繫，凍結、掛失卡片，避免再次遭受盜刷，同時，在發卡機構的指導下留存證據，按照相關規則進行差錯爭議處理。