一文學會透過網貸平台信息披露選擇靠譜平台

網貸行業發展至今,安全成為投資人越來越關注的問題,而平台的信息披露直接關係到這一點。去年10月互金協會下發了史上最嚴網貸信息披露標準,提出65項強制披露指標和31項鼓勵性披露指標,主張從機構信息、平台運營信息和項目信息方面做詳細披露,但各平台的信息披露差距較大、尺度不一。近日,互金協會組織搭建的信息披露平台即將上線,提高網貸信披透明度。投資人也應該通過平台四個大方向的信披選擇靠譜平台投資。

選擇網貸理財,首先要考察的是平台信息披露是否全面與真實。三益寶行業分析師建議從3個方面考量:一是平台所屬公司的基本信息如運營地、成立時間、企業性質(上市系、國資系、風投系)等;二是平台資質如營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、業務經營許可證、銀行存管協議、網站信息安全認證書等;三是團隊介紹、組織架構及辦公環境,其反映出平台管理層素質、公司經營理念、公司架構,是衡量平台經營穩定性、平台管理能力、組織結構科學性的重要參考信息。

二、平台運營數據

多數網貸平台對於運營時間、收益率、交易筆數、交易總額、待收款、風險準備金、滿標時間、註冊用戶量、性別、年齡佔比等均有詳細披露。此外還應該及時公布壞賬率、逾期率、逾期列表及黑名單,並以月度、季度、年度運營數據報告的形式得以展現。對於以上數據,目前各平台披露程度不一,投資人難辨真假。三益寶行業分析師建議,儘可能選擇公布借貸額度明細、收益率、風險準備金總額、逾期壞賬情況,甚至提供計算公式的平台。

三、上線項目透明度

該項主要體現在發標預告、投資情況、還款公告及借款方信息披露等方面。涵蓋信息有:借款人基本信息及賬戶詳情、借款人信用檔案(身份信息、信用等級及歷史借款記錄)、項目照片、借款的文字描述、風控相關文件(車輛、房產、公司等抵押物評估)、還款來源、相關合同協議和資料審查狀態等。通過這些信息,投資者可以衡量該項目的風險度,並且有利於核查項目的真實性。

四、合作機構信息披露

合作機構主要包含第三方擔保機構、第三方支付機構、資金存管銀行、律所及審計機構。合作機構的資質、合作協議及其出具的權威報告等均是平台合規性信息披露的重要組成部分。其中銀行存管是當下最受關注的問題,三益寶行業分析師建議選擇有銀行存管,或正在積極對接銀行存管並能披露進程的平台。