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2021/12/25
本次全國金融工作會議召開的時間是比較晚的，一般來講，全國金融工作會議都是在中央政府換屆選舉年的年初或者上年年底召開的。
所以這次的會議與前三次的金融工作會議召開時間相比，延後了近半年的時間。但無妨，經濟體量和規模發展到今天這個地步，很多事情也是要慢慢捋。
本次全國金融工作會議重點內容也不少：
三項任務：會議提出金融工作要圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務；
四大原則：回歸本源、優化結構、強化監管、市場導向；
設立國務院金融穩定發展委員會，把主動防範化解系統性金融風險放在更加重要的位置，加強金融監管協調。
擴大金融對外開放；
加強黨對金融工作的領導。
所以，對於這兩天開的金融工作會議一些熱點和亮點，大家在下圖回顧一下前四次金融工作會議召開的內容和當時國內經濟梗概后，筆者就帶大家來往後進行解讀。
1. 通稿摘要：
全國金融工作會議14日至15日在北京召開。中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平出席會議並發表重要講話。中共中央政治局常委、國務院總理李克強在會上講話。中共中央政治局常委俞正聲、王岐山、張高麗出席會議。
解讀：本次金融工作會議的重要性！金融工作高度重新回到高層首要關注重點！
的經濟深化和轉型目前已經到了一個關鍵並且重要的節點，一帶一路後續的推進，雄安新區的建設、人民幣國際化、防範國內資產泡沫無一不是重中之重。而這次金融工作會議也是重回高規格。
在前四次的金融工作會議中，第一次和第二次是江主席的時代，金融工作會議的規格和重視程度是極高的，江澤民總書記親自出席並做出重要講話，並且有七位常委出席。而第三次和第四次的金融工作會議，胡錦濤總書記並未出席會議，而是由溫家寶總理出席，第三次只有一位常委出席，而第四次只有兩位常委出席。
而本次習總書記出席並作重要講話，並且有五位常委出席，凸顯本次金融工作會議的重要性和領導人對於本次金融領域改革的重視程度。
2. 通稿摘要：
習近平總書記強調，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。必須加強黨對金融工作的領導，堅持穩中求進工作總基調，遵循金融發展規律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，創新和完善金融調控，健全現代金融企業制度，完善金融市場體系，推進構建現代金融監管框架，加快轉變金融發展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展。
解讀：會議主旨，一切為實體經濟服務開路，防範金融風險！
需要注意的是，習主席提出的三項任務是有主次順序的，服務實體經濟是放在首要位置，防範金融風險在次要，而深化金融改革被排在末位置。
所以，會議的主旨思想是一切要為服務實體經濟開路！這也是從第四次金融工作會議貫徹順延下來的不動搖的方針。
對於整個社會來講，能穩定創造就業的還是實體經濟，對於虛擬經濟的蓬勃發展，畢竟脫離實體經濟而長期持續發展。
人力資源部曾經做過統計，GDP每增長1%，就能創造150萬的就業崗位，國內每年新增1000萬的就業人口就勢必要求國內的GDP增長在6.5%以上才能保證充分就業。而金融行業的立足之本就是更好的服務於實體經濟，為國家的保就業做出應有的貢獻。而不是像近兩年時間，大量資金在某個領域空轉，無法流入實體經濟，為了某些利益群體造就尋租空間。
而第二核心目的就是防範金融風險，後面還有進一步的解讀。而深化金融改革只是一個工具和手段，目的還是為了前兩者。
3. 通稿摘要：
習近平在講話中強調，黨的十八大以來，金融改革發展取得新的重大成就。金融業保持快速發展，金融產品日益豐富，金融服務普惠性增強，金融改革有序推進，金融體系不斷完善，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進展，金融監管得到改進，守住不發生系統性金融風險底線的能力增強。
習近平強調，要堅持深化金融改革。要優化金融機構體系，完善國有金融資本管理，完善外匯市場體制機制。
解讀：人民幣問題沒問題！其他問題拿到桌面上來說！
這次習主席在工作會議對十八大以來金融領域做出的成果總結是罕見的短，幾句話就結束。歷屆會議對於成果總結內容都比較長，並且會引用一些金融經濟數據來佐證。但這次習主席的講話，對外界更多傳遞的是對於可能發生的問題要拿到檯面來談、來講、來應對，不要因為害怕而蓋著藏著。
對於人民幣國際化和匯率問題一筆帶過。
其實，一筆帶過的問題往往是國家已經有相當的把控能力了。比如，匯率，中短期難以貶值已成定勢，匯率問題不會對國內金融風險構成誘因，同時人民幣國際化要繼續推進。
4. 通稿摘要：
習近平指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：
第一，回歸本源，服從服務於經濟社會發展。金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水平，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。
第二，優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系。要堅持質量優先，引導金融業發展同經濟社會發展相協調，促進融資便利化、降低實體經濟成本、提高資源配置效率、保障風險可控。
第三，強化監管，提高防範化解金融風險能力。要以強化金融監管為重點，以防範系統性金融風險為底線，加快相關法律法規建設，完善金融機構法人治理結構，加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管。
第四，市場導向，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。堅持社會主義市場經濟改革方向，處理好政府和市場關係，完善市場約束機制，提高金融資源配置效率。加強和改善政府宏觀調控，健全市場規則，強化紀律性。
解讀：理清關係！金融創新不能造成大量的金融風險積累！
主席提出了四個原則，這還是對前面三個任務的一個具體貫徹！
第一個原則是金融的目的，定性金融是為實體經濟服務的，這也是金融業的立足之本。
而第二和第三原則，再次強調要保證金融安全，金融行業的工作操守是什麼，不要越線。
第四原則是金融安全和金融改革的關係，如何處理政府和市場的關係，如何處理金融服務和金融自由化的關係。
那就是不管如何，金融創新也不能造成大量的金融風險積累！這是底線！
所以金融創新你怎麼搞我管不了那麼多，但只要造成金融風險，拿當事人是問！
5. 通稿摘要：
習近平指出，防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。要把主動防範化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防範，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防範化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。要推動經濟去槓桿，堅定執行穩健的貨幣政策，處理好穩增長、調結構、控總量的關係。
李克強指出，要創新金融調控思路和方式，繼續實施穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸適度增長和流動性基本穩定，不斷改善對實體經濟的金融服務。
解讀：貨幣政策中期將繼續溫和穩健。
習主席和克強總理分別提到要堅定實施穩健的貨幣政策，筆者一年前就講了，並且也告誡大家，不要再幻想央行還會大放水，國內還會貨幣泛濫。
隨著這一年社會資金成本的提高，大家也能感覺到貨幣政策和信貸政策的偏緊。但是未來會不會繼續緊縮，我們看到在上一次相關會議我們的提法是穩健中性，而這次提法是穩健。所以，對於貨幣環境我們也不用過於擔憂。
未來廣義貨幣的大致走勢，筆者繪製一張手繪圖，大家可以進行參照。
6. 通稿摘要：
習近平強調，要加強金融監管協調、補齊監管短板。設立國務院金融穩定發展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責，落實金融監管部門監管職責，並強化監管問責。堅持問題導向，針對突出問題加強協調，強化綜合監管，突出功能監管和行為監管。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。
解讀：核心重點！國務院金融穩定發展委員會的意義
這是本次會議一個重點，之前傳的沸沸揚揚的「一行三會」合併，恐怕是要難產了。那麼直接設立國務院金融穩定發展委員會的目的是什麼呢？
答案很簡單，就是為了更有效更全面的穩定金融秩序，防範金融風險。
我們即將出現的金融監管層級：
在過去，人民銀行負責貨幣政策、維護金融穩定和對整個金融市場進行宏觀審慎的管理，銀監會負責銀行和其他非銀存款類金融機構，證監會負責證券期貨基金市場，保監會負責保險市場，各自的分工都很明確。
但這時候就出現了一個問題，除了央行，其他三會對於金融監管的層面都是微觀監管，什麼意思呢？就是各自管各自的一攤子事兒，別人家的事兒他不管。
而央行在進行整個社會的金融穩定工作、強化宏觀審慎職能的時候，又不得不進行跨行業、跨牌照、跨地區的去防範各種系統性風險。這個難度又太大，並且很多事情做起來很難。特別是金融行業混業經營和金融創新之後，監管的難度又上了一個台階。
舉個例子：寶能發行萬能險，沒有問題。寶能去A股二級市場買股票，這也沒有問題。但是你寶能拿萬能險籌來的錢一股腦去二級市場狂買幾家上市公司的股票，影響上市公司正常運營，這就有問題！如果全國所有公司都學寶能發萬能險去哄搶那幾家上市公司的股票，那麼就真要出大事兒了。
但是，這事兒不是一朝一夕發生了，寶能剛有苗頭的時候，監管單位難道就沒有發現後面會出問題么？但具體這事兒應該誰來協調，誰來監管？
答案是：不知道！
再舉個例子，最近這幾年，貴金屬外匯電子交易盤、P2P公司、投資擔保公司、各種網路理財眾籌公司，圈了幾百億上千億之後，跑路的跑路，倒閉的倒閉，數以百萬計的投資者血本無歸，誰來管？
答案依然是：不知道！
更別說這幾年商業銀行將大量資金放到了券商、基金、信託的通道業務上，去做夾層資金給各種股市、債市、非標產品配資做槓桿。導致金融風險加大，同時也導致影子銀行越發壯大，但是，沒人管啊！
這些行為本質是銀行對銀監會監管的逃避，但在過去分業監管的模式下，銀監會卻無法跨業去有效監管位於券商等賬戶上的銀行表外資產，這就是極大的風險！
所以，設立國務院金融穩定發展委員會，很大意義上就是做一行三會的監管和協調工作，更重要的是做整個金融市場監管協調的監管者！對於涉及管轄領域出現金融風險事故的監管單位一經發現，必須要問責！
過去我們整體監管協調力度較為羸弱，跨領域金融監管標準不統一，各行業、各地域的規則又或有衝突，甚至局部領域的監管有真空現象。
但後期在國務院金融穩定發展委員會牽頭下，「一行三會」要做的就是進一步加強監管協調，履行好貨幣政策的貫徹與金融穩定的環境保護，保證各金融機構的穩健運行。特別是在機構監管的基礎上，要進一步的加強綜合監管，行為監管和功能性監督！
但是我們也要客觀冷靜的看待這個全新的金融監管體系，新設立的金融穩定監管委員會的監管力度和權力有多大，我們還要往後看。特別是一些金融風險問題過往涉及到地方政府和三會的權益，下面是否配合，委員會的權力是否能夠全面調動協調三會，這都需要往後再看看。但是，筆者希望金融全監管的環境能儘快落實，這對整個社會都是福音！
附件一：［回顧］前四次金融工作會議主要內容
第一次全國金融工作會議
時間：1997年11月17日至19日
背景：亞洲金融危機、國有商業銀行不良貸款高企
重點議題：加快國有商業銀行的商業化步伐
工作重點：
金融監管改革：對金融業實行分業監管，成立了證監會、保監會，分別負責證券業和保險業的監管，人民銀行專司對銀行業、信託業的監管；另外對人民銀行自身機構進行了改革，原有的省分行被撤銷，改成9個大區行，貨幣政策獨立性得以加強。
銀行改革：中央決定央行管理體制變革，並成立四大資產管理公司，以處理從國有四大行剝離的不良資產。同時定向發行2700億元特別國債，補充四大國有銀行資本金；將13939億元銀行不良資產剝離給新成立的四家資產管理公司；取消貸款規模，實行資產負債比例管理等重要改革措施。
第二次全國金融工作會議
時間：2002年2月5日至7日
背景：加入WTO
重點議題：將國有獨資商業銀行改組為國家控股的股份制商業銀行，待條件成熟上市。
工作重點：
金融監管改革：撤消中央金融工委，成立銀監會，履行銀行、信託監管職責。
銀行改革：中央決定組建中央匯金投資有限責任公司，主導銀行業的重組上市。快速推進新一輪國有商業銀行改革，工商銀行、建設銀行、銀行在股份制改革與海外上市項目的實施上得到了一系列關鍵政策支持。成立國有銀行改革領導小組，醞釀、統籌、部署國有銀行改革方案，改革農信社。
第三次全國金融工作會議
時間：2007年1月19日至20日
背景：進一步深化改革
重點議題：繼續深化國有商業銀行改革，加快建設現代銀行制度，穩步有序推進農業銀行股份制改革，推進國開行商業化運作。
工作重點：
金融監管：成立外匯投資公司，進一步完善人民幣匯率形成機制；健全金融法制，加強對跨境短期資本流動特別是投機資本的有效監控，加大反洗錢工作力度，繼續深入整頓規範金融秩序。
銀行改革：農業銀行實行整體改制、國家開發銀行全面推行商業化運作。
第四次全國金融工作會議
時間：2012年1月6日至7日
背景：地方債務問題凸顯
重點議題：深化金融機構改革，加強和改進金融監管，防範化解地方政府性債務風險，加強資本市場和保險市場建設，完善金融宏觀調控體系。
工作重點：
金融監管：構建宏觀審慎管理框架；加強改善金融監管，切實防範系統性金融風險；將地方政府債務分類納入預算管理，構建地方政府債務規模控制和風險預警機制。
金融機構改革：推進金融機構股權多元化，切實打破壟斷，放寬准入，鼓勵、引導、規範民間資本進入金融服務領域。
習近平在全國金融工作會議上強調
服務實體經濟防控金融風險深化金融改革
促進經濟和金融良性循環健康發展
李克強講話 俞正聲王岐山張高麗出席
新華社北京7月15日電
全國金融工作會議14日至15日在北京召開。中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平出席會議並發表重要講話。
他強調，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發展中重要的基礎性制度。
必須加強黨對金融工作的領導，堅持穩中求進工作總基調，遵循金融發展規律，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，創新和完善金融調控，健全現代金融企業制度，完善金融市場體系，推進構建現代金融監管框架，加快轉變金融發展方式，健全金融法治，保障國家金融安全，促進經濟和金融良性循環、健康發展。
中共中央政治局常委、國務院總理李克強在會上講話。中共中央政治局常委俞正聲、王岐山、張高麗出席會議。
1、黨的十八大以來，金融改革發展取得新的重大成就
習近平在講話中強調，黨的十八大以來，金融改革發展取得新的重大成就。
金融業保持快速發展，金融產品日益豐富，金融服務普惠性增強，金融改革有序推進，金融體系不斷完善，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進展，金融監管得到改進，守住不發生系統性金融風險底線的能力增強。
2、做好金融工作要把握好四項重要原則
習近平指出，做好金融工作要把握好以下重要原則：
第一，回歸本源，服從服務於經濟社會發展。金融要把為實體經濟服務作為出發點和落腳點，全面提升服務效率和水平，把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求。
第二，優化結構，完善金融市場、金融機構、金融產品體系。要堅持質量優先，引導金融業發展同經濟社會發展相協調，促進融資便利化、降低實體經濟成本、提高資源配置效率、保障風險可控。
第三，強化監管，提高防範化解金融風險能力。要以強化金融監管為重點，以防範系統性金融風險為底線，加快相關法律法規建設，完善金融機構法人治理結構，加強宏觀審慎管理制度建設，加強功能監管，更加重視行為監管。
第四，市場導向，發揮市場在金融資源配置中的決定性作用。堅持社會主義市場經濟改革方向，處理好政府和市場關係，完善市場約束機制，提高金融資源配置效率。加強和改善政府宏觀調控，健全市場規則，強化紀律性。
3、為實體經濟服務是金融的天職
習近平強調，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防範金融風險的根本舉措。
要貫徹新發展理念，樹立質量優先、效率至上的理念，更加註重供給側的存量重組、增量優化、動能轉換。
要把發展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎制度紮實、市場監管有效、投資者合法權益得到有效保護的多層次資本市場體系。
要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。
要促進保險業發揮長期穩健風險管理和保障的功能。
要建設普惠金融體系，加強對小微企業、「三農」和偏遠地區的金融服務，推進金融精準扶貧，鼓勵發展綠色金融。
要促進金融機構降低經營成本，清理規範中間業務環節，避免變相抬高實體經濟融資成本。
4、防止發生系統性金融風險
習近平指出，防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。
要把主動防範化解系統性金融風險放在更加重要的位置，科學防範，早識別、早預警、早發現、早處置，著力防範化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。
要推動經濟去槓桿，堅定執行穩健的貨幣政策，處理好穩增長、調結構、控總量的關係。
要把國有企業降槓桿作為重中之重，抓好處置「殭屍企業」工作。各級地方黨委和政府要樹立正確政績觀，嚴控地方政府債務增量，終身問責，倒查責任。
要堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為，嚴格規範金融市場交易行為，規範金融綜合經營和產融結合，加強互聯網金融監管，強化金融機構防範風險主體責任。
要加強社會信用體系建設，健全符合國情的金融法治體系。
5、設立國務院金融穩定發展委員會
習近平強調，要堅定深化金融改革。
要優化金融機構體系，完善國有金融資本管理，完善外匯市場體制機制。
要完善現代金融企業制度，完善公司法人治理結構，優化股權結構，建立有效的激勵約束機制，強化風險內控機制建設，加強外部市場約束。
要加強金融監管協調、補齊監管短板。設立國務院金融穩定發展委員會，強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢於監管、精於監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職、發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍。
要健全風險監測預警和早期干預機制，加強金融基礎設施的統籌監管和互聯互通，推進金融業綜合統計和監管信息共享。
6、擴大金融對外開放
習近平指出，要擴大金融對外開放。
要深化人民幣匯率形成機制改革，穩步推進人民幣國際化，穩步實現資本項目可兌換。
要積極穩妥推動金融業對外開放，合理安排開放順序，加快建立完善有利於保護金融消費者權益、有利於增強金融有序競爭、有利於防範金融風險的機制。
要推進「一帶一路」建設金融創新，搞好相關制度設計。
習近平強調，做好新形勢下金融工作，要堅持黨中央對金融工作集中統一領導，確保金融改革發展正確方向，確保國家金融安全。
要落實全面從嚴治黨要求，建好金融系統領導班子，強化對關鍵崗位、重要人員特別是一把手的監督。
要扎紮實實抓好企業黨的建設，加強理想信念教育，加強黨性教育，加強紀律教育，加強黨風廉政建設。
要大力培養、選拔、使用政治過硬、作風優良、業務精通的金融人才，特別是要注意培養金融高端人才，努力建設一支宏大的德才兼備的高素質金融人才隊伍。
李克強指出，金融是國之重器，是國民經濟的血脈
李克強在講話中指出，要認真學習領會和貫徹落實習近平總書記在這次會上的重要講話精神。
金融是國之重器，是國民經濟的血脈。
要把服務實體經濟作為根本目的，把防範化解系統性風險作為核心目標，把深化金融改革作為根本動力，促進經濟與金融良性循環。
要創新金融調控思路和方式，繼續實施穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸適度增長和流動性基本穩定，不斷改善對實體經濟的金融服務。
要積極發展普惠金融，大力支持小微企業、「三農」和精準脫貧等經濟社會發展薄弱環節，著力解決融資難融資貴問題。
要加強對創新驅動發展、新舊動能轉換、促進「雙創」支撐就業等的金融支持。做好對國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大工程建設的金融服務。
要增強資本市場服務實體經濟功能，積極有序發展股權融資，提高直接融資比重。
要拓展保險市場的風險保障功能。
要優化金融資源空間配置和金融機構布局，大力發展中小金融機構，不斷增強金融服務實體經濟的可持續性，著力強實抑虛。
要築牢市場准入、早期干預和處置退出三道防線，把好風險防控的一道關，健全金融風險責任擔當機制，保障金融市場穩健運行，積極穩妥推進去槓桿，深化國企改革，把降低國企槓桿率作為重中之重，有效處置金融風險點，防範道德風險，堅決守住不發生系統性風險的底線。
要堅持從國情出發推進金融監管體制改革，增強金融監管協調的權威性有效性，強化金融監管的專業性統一性穿透性，所有金融業務都要納入監管，及時有效識別和化解風險。
要堅持中央統一規則，壓實地方監管責任，加強金融監管問責。
要堅持自主、有序、平等、安全的方針，穩步擴大金融業雙向開放。
要加強對金融改革發展穩定的法治、信用、人才保障，創造優良金融生態環境，以優質高效的金融服務推動經濟保持中高速增長、邁向中高端水平。
馬凱在總結講話中要求，要切實把思想統一到習近平總書記重要講話精神上來
中共中央政治局委員、國務院副總理馬凱在總結講話中要求，各地區、各部門特別是金融系統要切實把思想統一到習近平總書記重要講話精神上來，統一到黨中央對金融工作的決策部署上來，增強做好金融工作的責任感和使命感，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務，結合各地區、各部門實際，確定工作重點，明確責任主體，強化制度建設，提高隊伍素質，促進金融業健康發展，確保黨的路線方針政策在金融領域切實得到落實。
北京市、福建省、人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工商銀行主要負責同志作大會發言。
中共中央政治局委員、中央書記處書記，全國人大常委會有關領導同志，國務委員，最高人民法院院長，最高人民檢察院檢察長，全國政協有關領導同志出席會議。
各省、自治區、直轄市和計劃單列市、新疆生產建設兵團，中央和國家機關有關部門、有關人民團體，金融系統有關單位，中央軍委機關有關部門、武警部隊負責同志參加會議。
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