P2P網貸亟需打破「數據孤島」

眾多周知，所有金融類公司的業務都是建立在會發生風險的前提下來運營的，因此就需要風險管理人員來判斷借款人群違約的概率，以及如何執行風險定價來覆蓋違約成本，而判斷這些的前提則需要大量的數據支撐，否則就會變成「拍腦門」或者「靠天吃飯」，那是極度危險的。

例如對於網貸行業而言，由於個體機構的自身風險防控能力不足，在信用評估、貸款定價和風險管理等方面存在一些問題和制約因素。一方面，P2P網貸機構普遍缺乏有效的審貸手段，線下審貸成本較高，既不利於對借款人信用水平的評價，又間接推動了融資成本上升。另一方面，雖然P2P網貸普遍是信用貸款，但網貸機構卻無法接入央行信用信息基礎資料庫，且由於P2P機構間缺乏有效的信息共享手段，使得「一人多貸」現象突出。

2月28日下午，由支付清算協會指導、廣州互聯網金融協會主辦、通付盾協辦的以「互聯網金融風險信息共享與安全服務」為主題的研討沙龍在廣州舉行。此次會議聚焦金融安全，吸引了近百位金融行業機構風控、信息技術等負責人前來交流與學習。廣州互聯網金融協會會長方頌、秘書長黃志海等均出席了此次會議。協會特邀專家、通付盾服務中心總經理韓劍鋒先生對小微金融風險信息共享平台的情況和互聯網信息安全方面做了深入交流與分享。

目前互聯網金融企業未接入徵信系統，行業發展面臨著「徵信數據弱、本機構數據少、信息孤島以及一人多貸防不勝防」等風險挑戰。在韓劍鋒看來，傳統風控手段已無法滿足行業發展現狀及相關政策要求，為此，由支付清算協會主導，通付盾承建的小微金融風險信息共享平台應運而生。

韓劍鋒指出，「通過共建大數據而合力實現金融業務的風險防控是最明智的策略。」小微金融風險信息共享平台就搭建了這樣一個合作共贏的良好平台，支持全國範圍的支付、消費金融、網貸、小貸、保險等金融機構通過分散式查詢來共享借款人貸款審核信息、不良和逾期貸款以及黑名單信息，為所有接入平台的機構提供權威、全面的數據支撐，提升小微金融風險防控能力和信貸業務運營能力，形成以信息共享為基礎的全行業聯合風控模式。

韓劍鋒表示，目前通過系統共享的數據主要分為三類：一是不良貸款信息，指逾期超過90天的貸款；二是逾期貸款信息，指逾期90天以內的貸款；三是正常貸款信息，指未結清且尚未逾期的貸款。互金企業接入小微金融風險信息共享平台，不僅能有效減輕「一人多貸」、「老賴現象」的屢發難絕，還能打破單個機構面臨的「信息孤島」局面，為行業整體風控水平提升有力支撐。

此外，韓劍鋒還著重詳細介紹了小微金融風險信息共享平台如何接入等事宜，包括API介面開發、實施技術支持服務等問題，會議現場氣氛十分活躍，參會嘉賓表示內容乾貨滿滿，獲益良多，並紛紛現場諮詢接入相關事宜。同時大家也對協會領導以及通付盾特邀專家的大力支持予以感謝，並表示在未來的運營發展中，將積極與各產業鏈協同合作，實現數據共享，用更安全、更便捷的方式服務於廣大用戶。

通付盾作為小微金融風險信息共享平台的承建方，全力向接入的金融機構提供技術支持服務工作，配合併協助其完成接入過程中的部署調試、系統測試、上線聯調等事項工作，同時將為其提供連續12個月的系統免費維護服務，包括接入系統與小微金融風險信息共享平台聯調出現的問題及BUG、平台的使用及培訓服務等。