好險管家：年輕就是資本，投保趁早花錢更少！

小管家你好！我去年剛畢業，工作時間將近一年，前段時間看到公司的前輩都在討論買保險的事兒，就小心思一動：爸媽之前都給自己投了保，我要不要給自己也買一份保險呢？雖然薪資不高，但是這是為未來做打算啊，以後有個什麼突發情況還能預防一下。

而且聽前輩們說，年紀越小保費越少呢！小管家，我們這些剛上班沒多久的月光族適合買保險嗎？

——朵拉

朵拉你好！剛步入人生獨立階段的年輕人，解決基本生存問題已經耗盡了洪荒之力，更別提為自己購買保險了！能夠如此有遠見的年輕人不多啊！

想想小管家年輕的時候，未嘗不是一腔熱血奔前程！哪個青年不是心懷著「春風得意馬蹄疾，一日看盡長安花」的遠大理想？成長成才的道路上，功與名、利與祿固然重要，但它們不是人生的全部，這些身外之物於生命而言不過是浮雲，生不帶來死不帶去。生命本身才是我們最珍貴的東西。

所以小管家想問大家：投保難道不重要麼？投保本身就是在為自己的人生遮風擋雨。小管家就著朵拉的問題給大家分析分析剛上班的年輕人應不應該買保險？

首先需要明確一點，人是非常脆弱的群體，無論我們年輕還是年邁，保險都是一項保障性投資，如果我們能在年輕的時候就為以後做規劃，那麼未來真的就有可能掌握在自己手中。

而投保其實不只是一個簡單的保障性行為，還和理財掛了勾，因此購買保險就需要從專業的角度去分析不同年齡、不同經濟狀況、不同需求的人，如何購買適合自己的保險？

一、剛上班的年輕人有什麼特徵？

1.年齡小

這點不用小管家多說什麼，畢竟年輕人的資本就是年齡小，除了年輕「一無所有」。剛上班的年輕人，年齡多分佈在20-30歲階段。

2.經濟壓力小

剛進入職場的年輕人，收入水平一般都和朵拉情況相當，雖不夠理想但也能滿足溫飽。尚未成婚因此倒談不上家庭負擔，主要的經濟支出多為個人日常花銷。

3.身體素質好

都說「年輕力壯」，可見年輕人的體質好是公認的事實。科學證明，人的身體機能巔峰是20歲左右，過了20歲之後，隨著年齡的增長，我們的身體機能也逐漸老化，這是很正常的生理現象。

除了在日常生活中要注意飲食和鍛煉之外，更要考慮到潛在的健康問題。

4.工作起步期

年輕人大多是剛完成學校到社會的角色轉換，正是事業的起步階段，是我們拚命工作的大好時光。

在小管家看來，年輕人有大家羨慕的一切——年齡小、壓力小、體質好，還正走在逐漸升職加薪的「康庄大道」上。但是「居安思危」這個成語也不是沒有道理，我們不能因為自己年輕就忽視未來可能發生的問題，更應該在年輕的當下為未來做打算。

二、年輕人買什麼保險合適？

今日無廣告，所以小管家今天不和大家安利哪個公司的哪款產品，單純根據年輕上班族的特徵去介紹幾個適合我們的保險。

1.人身意外傷害保險：明天和意外哪一個會先來？

「天有不測風雲，人有旦夕禍福」。我們無法預知明天甚至下一刻會發生什麼事情，特別是一些突發意外狀況。

意外事件的發生帶給我們的不僅是身體、心靈的傷痛，還有物質上的損失。倖存者抱著傷痛活下去還要面對經濟上的損失，這樣的局面更令人唏噓不已。

即使國家和政府會給予幫助和救濟，但是在大的意外事件后，國家的補助也只是杯水車薪，想要回到正常的生活狀態是災難后的新挑戰。

而意外險可以為我們建設新生活提供保障，意外傷害保險是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。

有人說意外事故發生的幾率小，可是上班族每天上下班需要使用交通工具，乘坐電梯，使用煤氣天然氣……意外事故在無形中威脅著我們的生命安全，而意外保險正是轉嫁風險的方法，即使我們生活地小心謹慎，這份保險也是一份安心法寶。

2.重大疾病保險：生命不能承受之重！

重大疾病保險屬於健康險的一種，此險種是當下十分火熱的保險產品，是由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予固定給付的商業保險行為。

當然很多人都覺得年輕人身強力壯，但是據國家衛生部公布的數據表明：人的一生罹患重大疾病的機會高達72.18％，而重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元以上，這些還不涵蓋恢復費用和誤工費。年輕人，你該靠什麼去抵禦可能的風險？

再看看現在我們的生存狀況：外在的比如環境污染、空氣變差；內在的學習壓力、工作壓力等因素都是我們不能忽略的「元兇」。

當我們聽到年紀輕輕的人患上重病，治療費用高昂拖垮家庭時，除了感慨命運無常、世事難料以外，真的應該學會將風險控制在可以承受的範圍內。

3.理財類保險：

有的年輕人比較有遠見，也在職場摸爬滾打中掌握了工作技巧，從而翻身一躍進入中產階級，但是和上一個層次還差了十萬八千里，於是認真工作之餘，自然要想到「錢生錢」的辦法。放在銀行存款的時代早已成了過去，於是大家都成了「大廚」——炒股、炒房、炒基金、炒債券……但是機智的人會發現：購買投資型商業保險也不失為一個理財的好辦法，而且還可以達到資產隔離避債、避稅節稅、保值增值的目的，更重要的是，購買商業保險帶來的收益可以安全地傳承給下一代。

購買理財類保險是財富管理的必備方式，更是安全無虞的投資行為，作為理財工具來說，它具備其他理財工具不具有的安全性能，有些理財類保險還兼具養老功能，一舉多得，為什麼我們還要冒著風險去炒股？

三、小管家小建議：不看一定會後悔！

介紹了年輕人應該選擇的幾類保險后，小管家有幾個小建議要給準備投保的小夥伴分享：

1.重大疾病保險要注意產品的觀察期限，保險產品五花八門，因此保險公司會對產品設定觀察期，常見的有60天、90天還有180天，若在觀察期內發生保險事故，保險公司通常會退還保費。

保險觀察期和投保人的利益密切相關，所以投保時一定要諮詢清楚保險觀察期的長短。

2.一定要指定受益人，很多業務員在辦理保險業務時會說受益人可以以後填寫隨時更改，但是小管家建議，一定要在辦理業務時確定好受益人。

如果投保時沒有指定保單的受益人，不幸遇到保險事故，賠償結果可能會和投保初衷大相徑庭。因此，在指定受益人時要將其信息表述清楚，並將分配比例確定好。

3.對於重疾險來說，躉交是一種不划算的繳費方式。相反，繳費期越長越好，躉交雖然在保費上有優惠，但是按期繳費首先可以減輕年輕上班族的經濟壓力，還要考慮到繳費過程中發生保險事故的可能，若發生保險事故，則後續的保費可以免交。

最後小管家有話對年輕人說：拼搏的時候，一定別忘了好好愛自己！

保險分析師：薛夢靜