貸款買房遭遇個人徵信不良問題，怎麼破

貸款買房個人徵信很重要，為什麼呢？因為貸款審批期間的一個徵信問題，就可能讓你的買房計劃泡湯。所以不管是買一手房也好，買二手房也好，都要記得查一下自己的徵信問題。而且買房是一個家庭的事情，夫妻兩個人的徵信，銀行都是要查詢的。如果買房按揭遇到個人徵信問題導致銀行按揭貸款不被批准怎麼辦？小編在這裡整理了幾條應對方法。

首先了解一下個人徵信不良記錄究竟是如何產生的。

當個人用信用卡消費后，信用卡就產生了還貸記錄，會在幾個工作日之後給使用者短息或郵寄發送一個消費記錄。該簡訊或信件中有較低還貸金額和最遲還款時間。較低還貸金額並不是你全部的信用卡消費金額。最遲還款時間一般是刷卡消費后的二十天。因此只要在二十天內持卡人還貸金額沒有達到較低還貸金額，那麼不良記錄就生成了。

13種情況在銀行系統中將留下不良記錄。

1、信用卡連續三次、累計六次逾期還款。

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生利息逾期。

5、水、電、燃氣費不按時交款。

6、個人信用卡出現惡性套現的行為。

7、助學貸款拖欠不還款。

8、「睡眠信用卡」不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

9、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

10、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。

11、個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決。因此，欠賬等經濟糾紛也會影響信用記錄。

12、手機扣費與銀行卡扣費掛鉤，在手機停用后沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成逾期，也會造成不良記錄。

13、被別人冒用身份證或身份證複印件產生信用卡欠費記錄。

其中，有些徵信問題可以證明。

既然徵信容易出問題，就會有誤判。購房者認為商業銀行採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權提出異議，要求更正；認為侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院徵信業監督管理部門派出機構投訴也可以直接向人民法院起訴。

1、因為信用卡年費而產生的徵信問題，一般可以向銀行申訴，取消徵信問題，但也有銀行不行。

2、非惡意欠款問題，偶爾欠款，但及時補上的這種情況，是可變通，需要在銀行出具一份非惡意欠款證明。只有一次非惡意欠款基本可以忽略。

其他情況消除不良逾期記錄的方法。

1、信用卡記錄只顯示最近24個月的情況，以往的記錄都很難查詢到。所以出現不良記錄后千萬不要註銷信用卡，即使銀行催你銷卡也不要理會。持卡人只要在接下來的24個月中每個月至少消費1元並按時還款，那麼以往的不良記錄就可以被覆蓋，重新產生了良好記錄，不會對之後的信貸造成影響。

2、銀行也是會以人為本，只要在不良記錄未被上傳到系統上，一般為90天，持卡人主動積極的聯繫辦卡行，說明原因並採取適當的補救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。

3、較后一種消除記錄的方法需要時間。人民銀行對個人的信用記錄一般只保存7年。因此只要在產生不良記錄后7年內持卡人沒有任何的不良記錄。那麼人民銀行也會自動去除持卡人的不良記錄。

信用卡還款記錄會顯示離查詢日期最近兩年的還款信息，按月度體現出來，什麼時候逾期，逾期多長時間都會體現，兩年以前的還款情況就不會體現出來了，但會保留5年，5年後才會銷除。一般銀行查詢個人徵信，就是查詢申請人過去兩年內的還款情況。只要持卡人在申請卡、貸款的時，過去兩年內的還款情況正常，一般就不會有太大的問題。

所以逾期之後，錯誤的做法是立即銷卡。正確的做法是，每月保持良好的還款記錄，將逾期記錄給覆蓋。

較后提醒大家，買房記得查一下徵信報告，徵信已經是社會不可或缺的一道身份憑證，一定要維護好。徵信不優良，影響未來很多個人資產信用，切記不可做老賴。